Рейтинг инвестиционных инструментов – Все инвестиции в одном рейтинге   
           

Как избавиться от депозитного мышления

Как избавиться от депозитного мышления

Мы привыкли держать деньги в кубышке — неважно, на депозите в банке или в стеклянной банке в укромном месте. Это совершенно не рыночный подход. Деньги должны работать, приносить прибыль, и для этого на рынке есть множество современных финансовых инструментов.

Депозитное мышление, когда банковский счет (депозит) воспринимается как единственно надежное средство сохранения и приумножения денежных сбережений, — явный пережиток прошлого. И понятно какого. Семьдесят лет в стране была социалистическая плановая экономика, и фондового рынка просто не существовало. Но уже четверть века как нет СССР, а население по-прежнему доверяет только депозитам. Так, по данным ЦБ, лишь за два года, с сентября 2014-го по сентябрь 2016-го, сумма банковских вкладов выросла с 13,9 триллионов до 17,2 триллионов рублей. И среди молодежи, вроде бы свободной от советских пережитков, не наблюдается особого повышения финансовой грамотности. Можете проверить себя, пройдя онлайн-тест, — наверняка и вы не свободны от элементов депозитного мышления.

Сегодня 90 процентов россиян стараются создать себе подушку безопасности именно с помощью банковского счета. Считается, что так денежным сбережениям ничего не грозит, но это не так. Сегодня средневзвешенная процентная ставка по вкладам до одного года — 6,2% а инфляция — 6%. И это еще очень хорошо, поскольку в 2015 году, по данным Росстата, инфляция была 12,9%. То есть на депозите вы в лучшем случае спасете свои сбережения от инфляции, но вероятнее всего — понесете потери.

К тому же банк может прогореть. За последние три года закрылись около 300 банков, а только в 2016-м — уже более 100. Долги банков, лишенных лицензии в первом полугодии 2016-го, — 536,8 миллиарда рублей.

Да, Агентство по страхованию вкладов (АСВ) возвращает гражданам банковские долги. Но не все. По официальным данным, физическим лицам возвращается немногим более 70 процентов сбережений. О юридических и говорить нечего — им удается спасти только 16,6% денежных средств. АСВ нередко предлагает вкладчикам компенсацию на порядок меньше, чем сумма на депозите. Такое решение можно обжаловать, но это очень хлопотно, требуется собрать кучу документов. Обычно тяжба заканчивается ничем (тем более что некоторые банки и вовсе используют практику забалансовых вкладов).

Между тем на рынке есть гораздо более эффективные инструменты сбережения и приумножения капитала, нежели банковские депозиты. Прежде всего — продукты фондового рынка. Так, сегодня средняя доходность облигаций госзайма, гарантированного правительством РФ, равна 9,03%. Высокой надежностью отличаются сделки РЕПО с центральным контрагентом, функции которого выполняет Национальный клиринговый центр (группа «Московская биржа»). Контрагент занимает деньги у инвесторов под процент, более высокий, чем ставки по депозитам, а в качестве гарантии возврата капитала предоставляет торгуемые акции или облигации. Причем это инструмент с ежедневной капитализацией, то есть прибыль начисляется каждый день. В банке, напомним, при досрочном снятии средств проценты просто сгорают. Значительные дивиденды приносят ценные бумаги ведущих отечественных компаний, таких как МТС, «Лукойл», «Русгидро» и т.д. Индекс ММВБ, рассчитываемый по стоимости ценных бумаг 50 крупнейших российских компаний, с начала года вырос на 26%.

Подбирая подходящую альтернативу депозиту, следует учитывать возможные бонусы. Например, налоговые преференции, которые можно получить и на фондовом рынке. Так, выплатами в пользу государства не облагается купонный доход по облигациям федерального займа (ОФЗ). Еще большие налоговые льготы дает индивидуальный инвестиционный счет. Клиент может либо вернуть подоходный налог с суммы на счете, либо получить освобождение от НДФЛ на прибыль, начисленную по итогам инвестиционных операций.

Добавьте к этому индивидуальный подход. В инвестиционной компании вам предложат такой продукт, который нужен именно вам. Банки же в этом отношении очень консервативны, у них стандартный набор услуг: вклад на шесть месяцев с небольшим процентом, депозит на год, ставка по которому чуть выше, и так далее.

Депозитное мышление вредит всей экономике страны. До 80 процентов дохода современные коммерческие банки получают от кредитов, размещения денежных средств в ЦБ или других коммерческих банках, различных лизинговых, трастовых и учетных операций. То есть банки вкладываются в инструменты, использование которых никак не способствует росту реального сектора российской экономики.

Иное дело — продукты фондового рынка. Покупая акции отечественных компаний, инвесторы помогают отечественной экономике. Вступая в закрытые паевые инвестиционные фонды, граждане участвуют в реализации социально значимых проектов — например, строительстве жилья. Так, сейчас инвестиционная компания QBF предлагает паи ЗПИФа жилого комплекса «Квартал победы» в Северодвинске, квартиры в котором на вполне приемлемых условиях смогут приобрести военнослужащие, многодетные семьи, ведущие сотрудники стратегических предприятий.

Освободившись от депозитного мышления и обратившись к инструментам фондового рынка, россияне смогут гораздо эффективнее распоряжаться своим капиталом и способствовать подъему реального сектора российской экономики.


Ссылка на источник  
Встреча Трампа и Кима: хорошо или плохо для рынков?

Все уже решено. Событие, которые невозможно было себе представить всего несколько недель назад, все-таки произойдет...

Акции

Акция - эмиссионная ценная бумага, закрепляющая права ее владельца (акционера) на получение части прибыли акционерного общества в виде дивидендов и на часть имущества, остающегося после его ликвидации. Покупать и продавать акции на фондовом рынке частное лицо имеет право только через брокера.

Индекс Инвестиционного Интереса: 8.5


21 мая, 2018 Открытие Брокер удерживает ведущие позиции

17 мая, 2018 Финам в рейтинге биржевых брокеров

17 мая, 2018 Рейтинг операторов МосБиржи




7 прогнозов цены биткоина 7 прогнозов цены биткоина
Финансовые прогнозы и аналитика
Как инвестировать мелочьКак инвестировать мелочь
Новая реальность
Баффет и Гейтс уронили биткоинБаффет и Гейтс уронили биткоин
Финансовые прогнозы и аналитика
Акции Apple обновили рекорд после их покупки Уорреном БаффетомАкции Apple обновили рекорд после их покупки Уорреном Баффетом
Новости
ТОП 10 инвестиций апреля 2018ТОП 10 инвестиций апреля 2018
Топ 10 инвестиций
5 перспективных ICO в мае 20185 перспективных ICO в мае 2018
Финансовые прогнозы и аналитика
«Биткойн – величайшая афера в истории»«Биткойн – величайшая афера в истории»
Финансовые прогнозы и аналитика
ICO бьют рекорды: в 2018 уже привлечено 6,3 млрд долларов ICO бьют рекорды: в 2018 уже привлечено 6,3 млрд долларов
Финансовые прогнозы и аналитика
График сезонности биткоина: ищем возможности для покупокГрафик сезонности биткоина: ищем возможности для покупок
Финансовые прогнозы и аналитика
Топ-5 покупателей недвижимости в ГрецииТоп-5 покупателей недвижимости в Греции
Финансовые прогнозы и аналитика
ICO
Автомобили, яхты, самолеты
Акции
Банковские депозиты
Бинарные опционы
Биткоин
Венчурные инвестиции
Деривативы
Доверительное управление
Драгоценные камни
Драгоценные металлы
Здоровье
Индивидуальный инвестиционный счет (ИИС)
Искусство, антиквариат
Металлы
Накопительные программы
Наличные деньги
Недвижимость
Необычные инвестиции
Нефть, газ, сырье
Облигации
Образование
ПАММ счета
ПИФы
Сельхоз продукция
Ставки на спорт
Структурные ноты
Форекс
Фьючерсы на индексы
Хедж-фонды
Шоу бизнес


Поделиться материалом: