Рейтинг инвестиционных инструментов – Все инвестиции в одном рейтинге   
Суббота, 21 октября
Медиа партнеры и спонсоры
           

Как избавиться от депозитного мышления

Как избавиться от депозитного мышления

Мы привыкли держать деньги в кубышке — неважно, на депозите в банке или в стеклянной банке в укромном месте. Это совершенно не рыночный подход. Деньги должны работать, приносить прибыль, и для этого на рынке есть множество современных финансовых инструментов.

Депозитное мышление, когда банковский счет (депозит) воспринимается как единственно надежное средство сохранения и приумножения денежных сбережений, — явный пережиток прошлого. И понятно какого. Семьдесят лет в стране была социалистическая плановая экономика, и фондового рынка просто не существовало. Но уже четверть века как нет СССР, а население по-прежнему доверяет только депозитам. Так, по данным ЦБ, лишь за два года, с сентября 2014-го по сентябрь 2016-го, сумма банковских вкладов выросла с 13,9 триллионов до 17,2 триллионов рублей. И среди молодежи, вроде бы свободной от советских пережитков, не наблюдается особого повышения финансовой грамотности. Можете проверить себя, пройдя онлайн-тест, — наверняка и вы не свободны от элементов депозитного мышления.

Сегодня 90 процентов россиян стараются создать себе подушку безопасности именно с помощью банковского счета. Считается, что так денежным сбережениям ничего не грозит, но это не так. Сегодня средневзвешенная процентная ставка по вкладам до одного года — 6,2% а инфляция — 6%. И это еще очень хорошо, поскольку в 2015 году, по данным Росстата, инфляция была 12,9%. То есть на депозите вы в лучшем случае спасете свои сбережения от инфляции, но вероятнее всего — понесете потери.

К тому же банк может прогореть. За последние три года закрылись около 300 банков, а только в 2016-м — уже более 100. Долги банков, лишенных лицензии в первом полугодии 2016-го, — 536,8 миллиарда рублей.

Да, Агентство по страхованию вкладов (АСВ) возвращает гражданам банковские долги. Но не все. По официальным данным, физическим лицам возвращается немногим более 70 процентов сбережений. О юридических и говорить нечего — им удается спасти только 16,6% денежных средств. АСВ нередко предлагает вкладчикам компенсацию на порядок меньше, чем сумма на депозите. Такое решение можно обжаловать, но это очень хлопотно, требуется собрать кучу документов. Обычно тяжба заканчивается ничем (тем более что некоторые банки и вовсе используют практику забалансовых вкладов).

Между тем на рынке есть гораздо более эффективные инструменты сбережения и приумножения капитала, нежели банковские депозиты. Прежде всего — продукты фондового рынка. Так, сегодня средняя доходность облигаций госзайма, гарантированного правительством РФ, равна 9,03%. Высокой надежностью отличаются сделки РЕПО с центральным контрагентом, функции которого выполняет Национальный клиринговый центр (группа «Московская биржа»). Контрагент занимает деньги у инвесторов под процент, более высокий, чем ставки по депозитам, а в качестве гарантии возврата капитала предоставляет торгуемые акции или облигации. Причем это инструмент с ежедневной капитализацией, то есть прибыль начисляется каждый день. В банке, напомним, при досрочном снятии средств проценты просто сгорают. Значительные дивиденды приносят ценные бумаги ведущих отечественных компаний, таких как МТС, «Лукойл», «Русгидро» и т.д. Индекс ММВБ, рассчитываемый по стоимости ценных бумаг 50 крупнейших российских компаний, с начала года вырос на 26%.

Подбирая подходящую альтернативу депозиту, следует учитывать возможные бонусы. Например, налоговые преференции, которые можно получить и на фондовом рынке. Так, выплатами в пользу государства не облагается купонный доход по облигациям федерального займа (ОФЗ). Еще большие налоговые льготы дает индивидуальный инвестиционный счет. Клиент может либо вернуть подоходный налог с суммы на счете, либо получить освобождение от НДФЛ на прибыль, начисленную по итогам инвестиционных операций.

Добавьте к этому индивидуальный подход. В инвестиционной компании вам предложат такой продукт, который нужен именно вам. Банки же в этом отношении очень консервативны, у них стандартный набор услуг: вклад на шесть месяцев с небольшим процентом, депозит на год, ставка по которому чуть выше, и так далее.

Депозитное мышление вредит всей экономике страны. До 80 процентов дохода современные коммерческие банки получают от кредитов, размещения денежных средств в ЦБ или других коммерческих банках, различных лизинговых, трастовых и учетных операций. То есть банки вкладываются в инструменты, использование которых никак не способствует росту реального сектора российской экономики.

Иное дело — продукты фондового рынка. Покупая акции отечественных компаний, инвесторы помогают отечественной экономике. Вступая в закрытые паевые инвестиционные фонды, граждане участвуют в реализации социально значимых проектов — например, строительстве жилья. Так, сейчас инвестиционная компания QBF предлагает паи ЗПИФа жилого комплекса «Квартал победы» в Северодвинске, квартиры в котором на вполне приемлемых условиях смогут приобрести военнослужащие, многодетные семьи, ведущие сотрудники стратегических предприятий.

Освободившись от депозитного мышления и обратившись к инструментам фондового рынка, россияне смогут гораздо эффективнее распоряжаться своим капиталом и способствовать подъему реального сектора российской экономики.


Ссылка на источник  
Акции

Акция - эмиссионная ценная бумага, закрепляющая права ее владельца (акционера) на получение части прибыли акционерного общества в виде дивидендов и на часть имущества, остающегося после его ликвидации. Покупать и продавать акции на фондовом рынке частное лицо имеет право только через брокера.

Индекс Инвестиционного Интереса: 8.6


20 октября, 2017 Х5 рассчитывает получить листинг на Московскую биржу до конца года

20 октября, 2017 Всемирный банк: экономика России вышла из рецессии

18 октября, 2017 Россети хотят отказаться от выплаты дивидендов




Если это не Трамп, то кто?Если это не Трамп, то кто?
Финансовые прогнозы и аналитика
Цены на нефть могут вырасти уже в начале 2018 годаЦены на нефть могут вырасти уже в начале 2018 года
Финансовые прогнозы и аналитика
Пять цифр, которые определят экономику следующих 100 летПять цифр, которые определят экономику следующих 100 лет
Финансовые прогнозы и аналитика
Как защититься от скрытого майнинга?Как защититься от скрытого майнинга?
Финансовые статьи
Новый рекорд биткоина $5200Новый рекорд биткоина $5200
Финансовые прогнозы и аналитика
Гуру Уолл стрит: через полгода биткоин будет стоить $10 000Гуру Уолл стрит: через полгода биткоин будет стоить $10 000
Финансовые прогнозы и аналитика
Что будет с рублем, долларом и нефтью до конца года?Что будет с рублем, долларом и нефтью до конца года?
Финансовые прогнозы и аналитика
Новый способ узнать, что будет с биткоиномНовый способ узнать, что будет с биткоином
Финансовые прогнозы и аналитика
10 самых дорогих яхт 2017 года10 самых дорогих яхт 2017 года
World Investment News
14 главных событий в мире финансов в октябре14 главных событий в мире финансов в октябре
World Investment News
Автомобили, яхты, самолеты
Акции
Банковские депозиты
Бинарные опционы
Биткоин
Венчурные инвестиции
Деривативы
Доверительное управление
Драгоценные камни
Драгоценные металлы
Здоровье
Индивидуальный инвестиционный счет (ИИС)
Искусство, антиквариат
Металлы
Накопительные программы
Наличные деньги
Недвижимость
Необычные инвестиции
Нефть, газ, сырье
Облигации
Образование
ПАММ счета
ПИФы
Сельхоз продукция
Ставки на спорт
Структурные ноты
Форекс
Фьючерсы на индексы
Хедж-фонды
Шоу бизнес


Поделиться материалом: