Рейтинг инвестиционных инструментов – Все инвестиции в одном рейтинге   
           

Как избавиться от депозитного мышления

Как избавиться от депозитного мышления

Мы привыкли держать деньги в кубышке — неважно, на депозите в банке или в стеклянной банке в укромном месте. Это совершенно не рыночный подход. Деньги должны работать, приносить прибыль, и для этого на рынке есть множество современных финансовых инструментов.

Депозитное мышление, когда банковский счет (депозит) воспринимается как единственно надежное средство сохранения и приумножения денежных сбережений, — явный пережиток прошлого. И понятно какого. Семьдесят лет в стране была социалистическая плановая экономика, и фондового рынка просто не существовало. Но уже четверть века как нет СССР, а население по-прежнему доверяет только депозитам. Так, по данным ЦБ, лишь за два года, с сентября 2014-го по сентябрь 2016-го, сумма банковских вкладов выросла с 13,9 триллионов до 17,2 триллионов рублей. И среди молодежи, вроде бы свободной от советских пережитков, не наблюдается особого повышения финансовой грамотности. Можете проверить себя, пройдя онлайн-тест, — наверняка и вы не свободны от элементов депозитного мышления.

Сегодня 90 процентов россиян стараются создать себе подушку безопасности именно с помощью банковского счета. Считается, что так денежным сбережениям ничего не грозит, но это не так. Сегодня средневзвешенная процентная ставка по вкладам до одного года — 6,2% а инфляция — 6%. И это еще очень хорошо, поскольку в 2015 году, по данным Росстата, инфляция была 12,9%. То есть на депозите вы в лучшем случае спасете свои сбережения от инфляции, но вероятнее всего — понесете потери.

К тому же банк может прогореть. За последние три года закрылись около 300 банков, а только в 2016-м — уже более 100. Долги банков, лишенных лицензии в первом полугодии 2016-го, — 536,8 миллиарда рублей.

Да, Агентство по страхованию вкладов (АСВ) возвращает гражданам банковские долги. Но не все. По официальным данным, физическим лицам возвращается немногим более 70 процентов сбережений. О юридических и говорить нечего — им удается спасти только 16,6% денежных средств. АСВ нередко предлагает вкладчикам компенсацию на порядок меньше, чем сумма на депозите. Такое решение можно обжаловать, но это очень хлопотно, требуется собрать кучу документов. Обычно тяжба заканчивается ничем (тем более что некоторые банки и вовсе используют практику забалансовых вкладов).

Между тем на рынке есть гораздо более эффективные инструменты сбережения и приумножения капитала, нежели банковские депозиты. Прежде всего — продукты фондового рынка. Так, сегодня средняя доходность облигаций госзайма, гарантированного правительством РФ, равна 9,03%. Высокой надежностью отличаются сделки РЕПО с центральным контрагентом, функции которого выполняет Национальный клиринговый центр (группа «Московская биржа»). Контрагент занимает деньги у инвесторов под процент, более высокий, чем ставки по депозитам, а в качестве гарантии возврата капитала предоставляет торгуемые акции или облигации. Причем это инструмент с ежедневной капитализацией, то есть прибыль начисляется каждый день. В банке, напомним, при досрочном снятии средств проценты просто сгорают. Значительные дивиденды приносят ценные бумаги ведущих отечественных компаний, таких как МТС, «Лукойл», «Русгидро» и т.д. Индекс ММВБ, рассчитываемый по стоимости ценных бумаг 50 крупнейших российских компаний, с начала года вырос на 26%.

Подбирая подходящую альтернативу депозиту, следует учитывать возможные бонусы. Например, налоговые преференции, которые можно получить и на фондовом рынке. Так, выплатами в пользу государства не облагается купонный доход по облигациям федерального займа (ОФЗ). Еще большие налоговые льготы дает индивидуальный инвестиционный счет. Клиент может либо вернуть подоходный налог с суммы на счете, либо получить освобождение от НДФЛ на прибыль, начисленную по итогам инвестиционных операций.

Добавьте к этому индивидуальный подход. В инвестиционной компании вам предложат такой продукт, который нужен именно вам. Банки же в этом отношении очень консервативны, у них стандартный набор услуг: вклад на шесть месяцев с небольшим процентом, депозит на год, ставка по которому чуть выше, и так далее.

Депозитное мышление вредит всей экономике страны. До 80 процентов дохода современные коммерческие банки получают от кредитов, размещения денежных средств в ЦБ или других коммерческих банках, различных лизинговых, трастовых и учетных операций. То есть банки вкладываются в инструменты, использование которых никак не способствует росту реального сектора российской экономики.

Иное дело — продукты фондового рынка. Покупая акции отечественных компаний, инвесторы помогают отечественной экономике. Вступая в закрытые паевые инвестиционные фонды, граждане участвуют в реализации социально значимых проектов — например, строительстве жилья. Так, сейчас инвестиционная компания QBF предлагает паи ЗПИФа жилого комплекса «Квартал победы» в Северодвинске, квартиры в котором на вполне приемлемых условиях смогут приобрести военнослужащие, многодетные семьи, ведущие сотрудники стратегических предприятий.

Освободившись от депозитного мышления и обратившись к инструментам фондового рынка, россияне смогут гораздо эффективнее распоряжаться своим капиталом и способствовать подъему реального сектора российской экономики.


Ссылка на источник  
Куда вложить сбережения, чтобы не прогореть

Если у вас есть свободные деньги, не спешите присматривать недвижимость...

Как уничтожить собственный бизнес?

Вредные советы от Константина Бакшта...

Акции

Акция - эмиссионная ценная бумага, закрепляющая права ее владельца (акционера) на получение части прибыли акционерного общества в виде дивидендов и на часть имущества, остающегося после его ликвидации. Покупать и продавать акции на фондовом рынке частное лицо имеет право только через брокера.

Индекс Инвестиционного Интереса: 8.4


16 августа, 2017 Индекс S&P 500 стал лучшим активом для долгосрочных инвестиций

7 августа, 2017 Алроса скорректирует параметры добычи после ЧП

4 августа, 2017 Уоррен Баффет заработал почти $1 млрд за день




Goldman Sachs: Курс биткоина приблизится к $5000, а потом упадет до $2200Goldman Sachs: Курс биткоина приблизится к $5000, а потом упадет до $2200
Финансовые прогнозы и аналитика
Самые перспективные акции на 2018 год Самые перспективные акции на 2018 год
Финансовые прогнозы и аналитика
Справедливое ICOСправедливое ICO
Финансовые статьи
Как новые санкции повлияют на рынок акций и курс рубля?Как новые санкции повлияют на рынок акций и курс рубля?
Финансовые прогнозы и аналитика
ТОП 10 инвестиций июля 2017ТОП 10 инвестиций июля 2017
Топ 10 инвестиций
 Жаркое лето 2017: рекорды прибыли Жаркое лето 2017: рекорды прибыли
Топ 10 инвестиций
Что нужно биткоину, чтобы стать законной валютойЧто нужно биткоину, чтобы стать законной валютой
Финансовые прогнозы и аналитика
Какие акции покупать в ближайшие месяцы?Какие акции покупать в ближайшие месяцы?
Финансовые прогнозы и аналитика
Сколько стоит отдых на яхтеСколько стоит отдых на яхте
Финансовые статьи
Лучшие ПАММ-счета в июне
Финансовые статьи
Автомобили, яхты, самолеты
Акции
Банковские депозиты
Бинарные опционы
Биткоин
Венчурные инвестиции
Деривативы
Доверительное управление
Драгоценные камни
Драгоценные металлы
Здоровье
Индивидуальный инвестиционный счет (ИИС)
Искусство, антиквариат
Металлы
Накопительные программы
Наличные деньги
Недвижимость
Необычные инвестиции
Нефть, газ, сырье
Облигации
Образование
ПАММ счета
ПИФы
Сельхоз продукция
Ставки на спорт
Структурные ноты
Форекс
Фьючерсы на индексы
Хедж-фонды
Шоу бизнес


Поделиться материалом: