Рейтинг инвестиционных инструментов – Все инвестиции в одном рейтинге   
Воскресенье, 19 ноября
Медиа партнеры и спонсоры
           

ИИС: риски при неправильном использовании инструмента

ИИС: риски при неправильном использовании инструмента

С января 2015 года российские брокеры и управляющие начали активно предлагать своим клиентам новый финансовый инструмент, ключевой особенностью которого является льготный режим налогообложения, – индивидуальные инвестиционные счета (ИИС). Задуманные как достойный аналог банковскому депозиту, такие счета в период низких ставок по вкладам сразу же начали привлекать внимание граждан. Однако, по мнению независимого финансового советника Екатерины Баевой, ИИС – это инструмент, который в неумелых руках дает «так себе» результаты. Чтобы итоги использования финансового инструмента все-таки порадовали, как считает она, стоит обязательно обратить внимание на некоторые нюансы. О них эксперт рассказала порталу DailyMoneyExpert.

Безопасность

ИИС — это брокерский счет с особым режимом налогообложения. На одного человека открывается только один такой счет. Вы можете использовать ИИС тремя способами: оставить деньги «лежать» на счете, самостоятельно (через брокера) покупать финансовые инструменты на бирже, отдать деньги в доверительное управление брокеру.

Важно, что брокерские счета не страхуются Агентством по страхованию вкладов (АСВ), но даже при банкротстве брокера риски потерять все не очень велики, так как активы (акции и облигации) записаны на вас и хранятся в депозитарии.

По идее брокер не имеет доступа к вашим активам. Но тут есть подвох. Если брокер берет у вас активы в РЕПО (занимает их), то при банкротстве брокера вы можете их потерять. К примеру, «Тиньков» при открытии брокерского счета через «БКС» автоматически ставит галочку «отдать в РЕПО» (т. е. в долг).

Еще есть вариант просто мошенничества брокера и неправильных записей, так что стоит работать только с крупными компаниями.

Налоги

По ИИС есть два типа льгот, взаимоисключающих друг друга. Тип, А, когда вы можете вернуть 13% уплаченных в бюджет с дохода на взнос на ИИС. При этом можно вернуть только то, что вы заплатили в бюджет.

К примеру, если ваш налог, уплаченный в бюджет, составил 13 тыс. руб., то вернуть вы можете только эти 13 тыс. руб. Максимально вы можете вернуть 13% от 400 тыс., которые внесли на ИИС, поскольку этой суммой ограничен размер ежегодных вложений. Таким образом вы можете вернуть 52 тыс. руб., и это если зарплата позволяет и только со взноса, а не со всей суммы на ИИС.

Тип Б — это освобождение прибыли от операций от налога. Например, если выкупили акции по 100 руб., а продали по 200 руб., в общем случае вы должны будете заплатить налог 13%. Если вы пользуетесь вычетом типа Б, налог вам платить не придется. Но в любом случае вам надо будет платить налог на дивиденды и купоны (проценты по облигациям). Налог с купона не платится только для ОФЗ (облигаций федерального займа), когда вы занимаете деньги Минфину, и муниципальных облигаций.

Условием данных вычетов является то, что деньги со счета вы не выводите в течение трех лет. Срок считается с момента открытия счета. Т. е. можно открыть счет, подождать три года, внести в конце деньги 31 декабря и в январе подать декларацию на вычет и вывести деньги. Вычет можно получить в следующем календарном году после внесения денег.

Брокер

Перед тем как открыть счет, надо определиться с компанией. Лучше выбрать крупного брокера и обязательно изучить его тарифы. Покупать активы вы можете «с голоса» (позвонив брокеру) или через терминал. Если вы не разберетесь с терминалом, то выбирайте приличный тариф для операций «с голоса». К примеру, у «Альфы» покупка «с голоса» стоит 300 руб. (это очень дорого), у Сбербанка первые 40 заявок в месяц бесплатные.

Доверительное управление

Брокеры будут активно предлагать вам свое доверительное управление (ДУ) по ИИС. Например, у «Альфы» для ИИС представлено вообще только доверительное управление: они сами покупают и продают для вас активы. Результаты ДУ ряда брокеров я видела. У одних -40%, у других +0,65% . При этом за доверительное управление с вас возьмут 2% за взнос, 1% за управление, т. е. в первый год вы заплатите 3% от суммы сразу без гарантий результата, естественно.

Инструменты

Если вы решили торговать на счете самостоятельно, то нужно определиться с инструментами. Например, облигации федерального займа (ОФЗ) бывают с разными сроками погашения. Если брать на три года, к окончанию срока вашего ИИС, то по ним сейчас процент 5% или около того. Если вы будете брать ОФЗ со сроком погашения 20 и более лет, то там может быть 7%, но чтобы получить деньги через три года, вам надо будет облигации продать на бирже. Соответственно, есть рыночный риск: вы можете купить их за 1100 руб., а продать потом всего за 900 руб. И прогнозировать это невозможно до момента продажи.

Если покупать что-то более доходное, чем ОФЗ, то еще добавится риск банкротства эмитента. Т. е. существует шанс, что долг вам (а облигации — это вы даете в долг) не вернут вообще. И это могут быть облигации с очень низкой ликвидностью, т. е. купить-то вы ее купите, но продать сможете только с большим дисконтом. Чтобы получать доход на рынке, в этом нужно разбираться.

По акциям результат еще менее предсказуем: портфель ценных бумаг надо составлять по определенным правилам, иначе вместо +40%, есть риск получить -40%.


Ссылка на источник  
Пассивные инвестиции

Кто хоть раз в своей жизни не мечтал жить на проценты? Действительно, иметь пассивный постоянный доход – мечта многих, однако зачастую достоверной информации о том, как, собственно, прийти к тому, чтобы работали ваши деньги, а не вы сами, недостает...

Все, что нужно знать про ИИС

Индивидуальный инвестиционный счет - пожалуй, одна из немногих действительно хороших вещей...

ИИС: новая инвестиционная реальность

Итак, что же представляют собой ИИС? Можно сказать, что это брокерский счет с особым режимом налогообложения и установленным минимальным сроком: 3 года. С ИИС можно приобретать акции, облигации и другие финансовые инструменты - а также продавать их, можно проводить сделки РЕПО и торговать «с плечом»...

Индивидуальные инвестиционные счета и налоговые льготы

Длительные инвестиции в РФ планируется стимулировать через создание индивидуального инвестиционного счета, или ИИС. Инвестор, открывший его минимум на три года, может получать ежегодный инвестиционный налоговый вычет в размере до 400 тыс. руб. внесенных средств либо до 3 млн руб. дохода от операций на ИИС...

Инвестиционный счет для частного инвестора

Что такое индивидуальный инвестиционный счет, и зачем он нужен частному инвестору? В условиях действующего в РФ законодательства вложения в ценные бумаги являются менее привлекательными с налоговой точки зрения, чем другие виды инвестиций (например, приобретение жилой недвижимости или открытие вкладов)...

Каковы комиссии по ИИС на входе и выходе?

На входе вы оплачиваете комиссию, которая составляет 2% - «Вознаграждение управляющего за размещение». Помимо этого, за доверительное управление ИИС предусмотрена комиссия в 2% в год - «Вознаграждение управляющего за управление»...

Как рассчитать номинальную доходность?

Мы предлагаем вам ознакомиться с подробным расчетом эффективной процентной ставки. Краткий расчет с примерами вы можете увидеть ниже...

Как получить налоговый вычет на взносы по индивидуальному инвестиционному счету?

Для получения налогового вычета в сумме денежных средств, внесенных налогоплательщиком в налоговом периоде на индивидуальный инвестиционный счет, необходимо подать лично или отправить в налоговую инспекцию по почте налоговую декларацию по форме 3-НДФЛ по завершении налогового периода (до 30-го апреля, следующего за отчетным годом)...

Индивидуальный инвестиционный счет (ИИС)

Индивидуальные инвестиционные счета зародилось совсем недавно, а именно с 1 января 2015 года, и регулируется Федеральным законом "О рынке ценных бумаг", дополненной статьей 10.3. Говоря простым языком, индивидуальный инвестиционный счет – это счет предназначенный для учета активов клиентов...

Индекс Инвестиционного Интереса: 7


6 ноября, 2017 Откройте ИИС на специальных условиях!

28 сентября, 2017 ИИС с поддержкой Биржевого тренера

26 июня, 2017 Пополнение ИИС на сумму до 1 миллиона рублей




Самые популярные инвест инструменты 2017 годаСамые популярные инвест инструменты 2017 года
Топ 10 инвестиций
CEO Forex Awards 2017: Мы должны двигаться «в ногу» с рынкомCEO Forex Awards 2017: Мы должны двигаться «в ногу» с рынком
Инвестиционный взгляд эксперта
З причины, по которым NEM может обойти биткоинЗ причины, по которым NEM может обойти биткоин
Финансовые прогнозы и аналитика
Рынок криптовалют растет на зыбкой почвеРынок криптовалют растет на зыбкой почве
Инвестиционный взгляд эксперта
Самые перспективные акции на 2018 год Самые перспективные акции на 2018 год
Финансовые прогнозы и аналитика
«Криптовалюты выживут, потому что нельзя убить идеи»«Криптовалюты выживут, потому что нельзя убить идеи»
Инвестиционный взгляд эксперта
Раскол биткоина: инструкция к SegWit2XРаскол биткоина: инструкция к SegWit2X
Финансовые прогнозы и аналитика
ТОП 10 инвестиций октября 2017ТОП 10 инвестиций октября 2017
Топ 10 инвестиций
Обзор инвестиционных идей октября 2017 г.Обзор инвестиционных идей октября 2017 г.
Топ 10 инвестиций
Как инвестировать в блокчейнКак инвестировать в блокчейн
Финансовые статьи
Автомобили, яхты, самолеты
Акции
Банковские депозиты
Бинарные опционы
Биткоин
Венчурные инвестиции
Деривативы
Доверительное управление
Драгоценные камни
Драгоценные металлы
Здоровье
Индивидуальный инвестиционный счет (ИИС)
Искусство, антиквариат
Металлы
Накопительные программы
Наличные деньги
Недвижимость
Необычные инвестиции
Нефть, газ, сырье
Облигации
Образование
ПАММ счета
ПИФы
Сельхоз продукция
Ставки на спорт
Структурные ноты
Форекс
Фьючерсы на индексы
Хедж-фонды
Шоу бизнес


Поделиться материалом: