Рейтинг инвестиционных инструментов – Все инвестиции в одном рейтинге   
Пятница, 23 февраля
Медиа партнеры и спонсоры
           

Счет на рубли. Что будет с банковскими ставками?

26 октября, 2017

Счет на рубли. Что будет с банковскими ставками?

В России нужно развивать конкуренцию между банками, так как с ней напрямую связан уровень ставок. Об этом зашла речь на "горячей линии" в "Российской газете", организованной в преддверии Всероссийской недели сбережений, которая стартует 30 октября. Гости редакции - председатель правления Международной конфедерации обществ потребителей Дмитрий Янин и замруководителя Национального центра финграмотности Сергей Макаров - ответили на вопросы читателей "РГ".

Татьяна из Москвы интересуется: почему проценты по депозитам такие маленькие, а по кредитам - большие? 

Дмитрий Янин: Это связано с уровнем конкуренции на банковском рынке. Ее сейчас особо не наблюдается, и разница между занимаемыми и выдаваемыми деньгами очень большая. Если конкуренция будет выше и число сильных банков вырастет, то эта разница сократится. Сейчас тенденция обратная. Доля крупных банков сокращается. Практически все разворовываются. Некоторые из них национализируются, как, например, "Открытие", а некоторые, как "Югра", просто банкротятся и закрываются. В обоих случаях этому предшествовала непродуманная финансовая политика руководства банков. 

Сергей Макаров: Важно понимать, что всегда ставки по депозитам будут меньше, чем по кредитам. Но в нашем случае разрыв сохранится, потому что не ожидается усиления конкуренции на банковском рынке. 

Дмитрий Янин: Да, разрыв, скорее всего, даже увеличится, так как население уже боится относить деньги в частные банки и госбанки будут занимать дешевле - у них-то есть приток денег. Дальше разница может сокращаться, только если госбанки начнут снижать ставки по кредитам, иначе их никто не будет брать. Например, по ипотеке из-за этого ставка упала с 13,5-14 процентов в 2014 году до почти десяти процентов в 2017-м. 

Читатель Александра спрашивает: будет ли когда-нибудь ставка по ипотеке пять процентов? 

Дмитрий Янин: Банкиры больше года назад советовали срочно всем брать ипотеку, потому что дешевле уже не будет. На самом деле она подешевела. Но будем реалистами: я бы не ждал пяти процентов в обозримом будущем. 

Как на экономику влияет низкий уровень конкуренции на банковском рынке? 

Сергей Макаров: Стабильная ситуация - это, может быть, и хорошо, но! Если кредиты высокие для людей, то кредиты высокие и для бизнеса, значит, бизнес развивается медленнее. В итоге медленнее развивается и экономика. Значит, не растут зарплаты, и людям тоже плохо. 

Дмитрий Янин: Банковская сфера - не та, где можно ожидать выгоду от монополизма. Антимонопольная служба признает, что доминирование госбанков негативно влияет на экономику, но, к сожалению, препятствий, чтобы они наращивали свои доли на рынках, нет. Хотя если компания очень большая и злоупотребляет своим положением, ее можно поделить, часть бизнеса продать, но покупателей, кто готов освоить эти огромные куски, которые нарастили госбанки за последние четыре года, не осталось. 

Банк России старается навести порядок на рынке. Но когда он видит, что очередной крупный банк с большим количеством счетов заводов, больниц, пароходов, магазинов находится в плачевном состоянии, то у него дилемма. Приходится спасать банк, заплатив эту цену за счет, по сути, инфляции - выпуска денег. В противном случае все юрлица, открывшие счета в банке, потеряют деньги. 

Звонит испуганный последними новостями читатель из Ижевска: Минфин предлагает отменить возврат валютной выручки в страну. Это отразится на населении? 

Дмитрий Янин: На самом деле речь идет о либерализации валютного регулирования с возможностью оперативно вводить ограничения в кризис. Наверное, правильно, когда компании не принуждают в обязательном порядке всю валюту возвращать и продавать внутри страны. 

Позиция Минфина здесь достаточно взвешенная, и их предложение облегчить жизнь экспортеров правильное, но у правительства и у ЦБ должны быть механизмы, что делать, когда валюты не хватает, тогда и не будет обвала рубля. В этой части - с оговоркой права минфина и ЦБ вводить ограничения на короткие сроки - это очень хорошая инициатива. В противном случае иностранной валюты будет меньше, а рубль, соответственно, ослабнет. 

Для компаний, ориентированных на экспорт товаров, ослабление рубля - это хорошо. Для населения - всегда плохо, так как его доходы в рублях, а при слабом рубле и высокой инфляции возможность приобретать импортные товары снижается из-за их дороговизны. Плюс отечественные производители с оглядкой на импорт тоже немного поднимают цены, чтобы иметь возможность расплатиться по кредитам, купить новое оборудование. 

И у Минфина, и у ЦБ очень сложная задача: с одной стороны, они заинтересованы в том, чтобы оживить девальвацией рубля экспортеров, с другой - они не хотят, чтобы опять была двухзначная инфляция, съедающая в первую очередь доходы бедных. 

Полную версию "горячей линии" читайте в ближайших номерах "РГ". 


Ссылка на источник   Банковские депозиты
Банковские депозиты

Банковские депозиты по-прежнему популярны, несмотря на кризис доверия к банкам. Почему? Во-первых, это - простой и доступный каждому пассивный доход. Во-вторых, инвестор получает гарантированные годовые проценты, хотя они обеспечивают не самую высокую доходность, которая иногда не покрывает инфляцию. Депозит является высоко ликвидным инструментом в условиях благоприятной окружающей среды. Депозиты отличаются валютой вклада, сроком, условиями начисления процентов и их размером, размерами штрафов. Так, например, депозиты до востребования можно снять со счета в банке в любой момент без штрафных санкций. При всех описанных достоинствах, я бы предпочел другие инвестиционные инструменты.

Банковские депозиты

Говорят, банковские депозиты - самая безопасная инвестиция. В условиях стабильной рыночной экономики и надежной банковской системы, возможно, я бы так и сказала, но сегодня доверять банкам сложно. Даже, если сам продукт привлекательный. К тому же наряду с относительно низкими рисками банки предлагают низкую доходность. Так что я бы не инвестировала свои свободные средства в банковский депозит. Это вариант для пенсионеров.

Банковские депозиты

Не время для банковских депозитов. Я не доверяю этим институтам – даже самые надежные могут стать проблемными. И проценты по депозитам низкие, чтобы говорить всерьез об инвестициях в банки. Лучше купить квартиру и сдавать в аренду – надежная капитализация и уверенный текущий доход.

Банковские депозиты

В этом году вырастет интерес к накопительным счетам – по ним можно снять и внести деньги в любой момент, а при досрочном снятии проценты на них не сгорают. Так банки хоть как-то пытаются сохранить привлекательность вкладов для тех, кто хочет сохранять, а не инвестировать. Хотя какая там привлекательность.....

Банковские депозиты

2017 вкладчикам банков особых прибылей не принес, ставки по рублевым вкладам снизились в среднем на 0,5–2% годовых. Владельцы долларовых вкладов оказались в минусе, выиграли те, кто открывал депозиты в евро. Как в унисон прогнозируют аналитики, снижение доходности депозитов продолжится и в 2018 году, т.к. Банк России продолжит плановое снижение ставки, а значит банки будут и дальше резать проценты по вкладам.

Банковские депозиты

За прошедший месяц, процент доходов по банковским депозитам был сокращен половиной из всех крупнейших российских банков. Особенно сильно заметно сокращение по рублевым вкладам. Важно отметить, что сокращения произошли как с краткосрочными, так и с долгосрочными вкладами. Такие изменения могут быть связаны с количеством денег в банковской системе и долгосрочными ожиданиями инфляции. Учитывая возможное изменение ставок в оставшихся банках и дальнейшее их сокращение, верным решением будет зафиксировать прибыль от текущих вложений. Также не исключено, что инфляционные ожидания будут меняться, что вновь повлияет на изменение ставок по вкладам.



После бури. Что покупать на фондовом рынке СШАПосле бури. Что покупать на фондовом рынке США
Финансовые статьи
Какие акции Уоррен Баффет покупает и продает сейчасКакие акции Уоррен Баффет покупает и продает сейчас
Финансовые прогнозы и аналитика
Криптовалюта LITECOIN CASH: кому нужен форк LITECOIN?Криптовалюта LITECOIN CASH: кому нужен форк LITECOIN?
Финансовые прогнозы и аналитика
Что такое U.CASH? Что такое U.CASH?
Финансовые прогнозы и аналитика
Как Чанпэн Чжао стал крипто королем КитаяКак Чанпэн Чжао стал крипто королем Китая
Истории успеха
Полное руководство по DAICO в вопросах и ответахПолное руководство по DAICO в вопросах и ответах
Финансовые статьи
Крипто рынок: главное за неделю 5 – 11 февраляКрипто рынок: главное за неделю 5 – 11 февраля
Финансовые прогнозы и аналитика
Секреты биткоин биржСекреты биткоин бирж
Финансовые статьи
Особенности национальной… копилкиОсобенности национальной… копилки
Финансовые статьи
Роботы-консультанты оказались не готовы к обвалу фондового рынкаРоботы-консультанты оказались не готовы к обвалу фондового рынка
Топ 10 инвестиций
ICO
Автомобили, яхты, самолеты
Акции
Банковские депозиты
Бинарные опционы
Биткоин
Венчурные инвестиции
Доверительное управление
Драгоценные камни
Драгоценные металлы
Индивидуальный инвестиционный счет (ИИС)
Искусство, антиквариат
Металлы
Накопительные программы
Наличные деньги
Недвижимость
Нефть, газ, сырье
Облигации
Образование
ПАММ счета
ПИФы
Сельхоз продукция
Ставки на спорт
Структурные ноты
Форекс
Фьючерсы на индексы
Хедж-фонды
Шоу бизнес
Финансовый советник
Финансовый советник

Объединяя в себе сложные алгоритмы оценки рисков и доходности, советник предлагает оптимальные варианты инвестиционных инструментов и объектов, которые подходят именно вам.


Рейтинг инвестиций
Форекс 3.1%
Акции 0.9%
Недвижимость -1.8%
Наличные деньги -1.5%
Биткоин 0.2%
Банковские депозиты 1.2%
Драгоценные металлы 2.3%
ПИФы -1.5%
Облигации 1.4%
ICO 1.3%
Венчурные инвестиции -1.1%
Накопительные программы 0.3%
Структурные ноты 0.8%
Бинарные опционы -0.5%
Ставки на спорт -3.6%


Поделиться материалом: