Рейтинг инвестиционных инструментов – Все инвестиции в одном рейтинге   
Воскресенье, 11 декабря, 2016
Медиа партнеры и спонсоры
ЦБ   63.3028    67.2086    + 65.0604
Что будет с долларом, рублем и евро?
        

Роботы с человеческим лицом: инвесторы не хотят иметь дело только с машинами

19 сентября, 2016

Развитие финансовой индустрии пойдет по гибридной модели: цифровые технологии не смогут полностью вытеснить привычные форматы работы с клиентами, прогнозирует автор материала "Forbes".

Дигитализация нашей жизни идет семимильными шагами уже не одно десятилетие. Кассеты и дискеты уступили место лазерным дискам и файлам, на смену пленочным фотоаппаратам пришли цифровые камеры. Привычными стали интернет, мобильная связь и цифровое телевидение, появились совершенно новые гаджеты вроде смартфонов и планшетов. Таким образом была создана цифровая инфраструктура.

Не обошла стороной дигитализация и рынок финансовых услуг, включая индустрию управления активами и благосостоянием. Продажи становятся удаленными и омниканальными, разрабатываются новые продукты, основанные на современных технологиях. Дигитализация служит своеобразным бульоном, в котором варится будущая жизнь, где происходит переплетение цифровых технологий и реальных процессов как в деятельности людей, так и в бизнесе компаний.

Например, в конце 2000-х в нашей индустрии появились стартапы, которые полностью перевели взаимодействие с клиентами «в цифру», отказавшись от встреч, звонков и индивидуальных писем. Услугами сервиса автоматических инвестиций Betterment, созданного в 2008 году, сегодня пользуется более 175 000 человек с суммарными активами свыше $5 млрд. Аналогичные компании Wealthfront и Personal Capital, начавшие работать чуть позже, привлекли под управление около $4 млрд и $2,9 млрд.

Чтобы стать клиентом Betterment, нужно указать на сайте свой возраст, доход и цель инвестирования. Например, если вам 35 и ваша цель — накопить на пенсию, то система предложит 90% капитала вложить в биржевые фонды акций и 10% в фонды облигаций. Можно задать другую пропорцию, которая будет поддерживаться автоматически. Компания взимает за свои услуги 0,15-0,35% от стоимости активов (зависит от размера счета), а обычные управляющие берут порядка 1% в год. Если инвестировать $100 000 на 20 лет, то эта экономия в итоге принесет вам больше $50 000 дополнительного дохода.

Гранды индустрии поначалу наблюдали за экспериментами неокомов со стороны. Возится кто-то в «песочнице» (реальное название инновационной среды у финансовых регуляторов в ряде стран, например в Великобритании, Швейцарии) — и пусть. Но затем игнорировать новый тренд стало непозволительной роскошью. По прогнозу AT Kearny, к 2020 году только в США через системы автоматических инвестиций на рынок поступит $2,2 трлн, или 5,6% от всех вложений частных лиц (сейчас менее 1%).

Опасения классических компаний по управлению активами, инвестбанков и брокеров лучше всего выразил глава JPMorgan Chase Джейми Даймон: «В Кремниевой долине все хотят съесть наш ланч, каждому нужен кусочек». Так что в итоге лидерам отрасли приходится самим играть на поле новых конкурентов, выбирая для этого разные пути.

Fidelity вступила в партнерство с Betterment и разработчиком ПО для финансового планирования LearnVest. Goldman Sachs приобрел «пенсионного онлайн-консультанта» Honnest Dollar, BlackRock — одного из пионеров робоэдвайзинга FutureAdvisor. Charles Schwab создал свой сервис автоматического консультирования, подобными проектами занимаются Barclays, Royal Bank of Scotland, Lloyds, Santander и далее по списку.

Но что же выяснилось, когда дигитализация начала превращаться в мейнстрим? Оказывается, люди не готовы оставаться один на один исключительно с «цифрой», если речь идет не о рутинных операциях в интернет-банке, а об управлении собственным капиталом.

Исследование AT Kearny показало, что 52% частных инвесторов не намерены пользоваться системами автоматических инвестиций в принципе. Чаще всего это люди, не склонные рисковать, а также те, кому больше 55 лет. Молодым современные технологии, казалось бы, ближе, но даже они предпочитают получать советы по инвестициям не от автоматических систем, а от консультантов. Об этом заявили 80% участников недавнего опроса ING Direct из числа представителей поколений X и Y.

Рыночная статистика все это тоже подтверждает. Показательно, что наибольшего успеха в робоэдвайзинге добилась Vanguard с проектом, который фактически является гибридным. Ее клиенты не только видят подсказки от роботов, но и консультируются с живыми сотрудниками. При открытии счета клиент заполняет анкету, где описывает цели инвестиций. Затем с ним созванивается или встречается финансовый советник, и вместе они выбирают структуру вложений. Эта структура может поддерживаться в автоматическом режиме, но если у инвестора меняются жизненные обстоятельства и он решает пересмотреть портфель, то все шаги обсуждает с экспертом.

Огромный плюс в том, что консультант-человек предостережет клиента от необдуманных эмоциональных действий, из-за которых сильнее всего и страдает доходность. В то же время автоматизация инвестиционного процесса позволяет Vanguard удерживать низкую плату за управление — всего 0,3% от среднегодовой стоимости активов. Это уже вполне сопоставимо с тарифами обычных компаний-робоэдвайзеров. По данным Bloomberg, такая модель работы позволила привлечь от клиентов порядка $12 млрд новых средств только с мая по декабрь прошлого года. Впрочем, и эта цифра меркнет на фоне $3,4 трлн активов в традиционных продуктах той же Vanguard.

Сделав ставку на дигитализацию, индустрия приходит к пониманию, что классический бизнес банков и компаний рано полностью списывать со счетов. В России нам следует учитывать опыт Запада и развивать форматы обслуживания, в которых цифровым технологиям отводится важная, но не исключительная роль.

В эпоху, когда фотографию можно сделать одним прикосновением к смартфону, возрождается интерес к старой технологии и «живым» фотоснимкам.

Цифровые книги раздают бесплатно при покупке бумажных, чтобы как-то стимулировать изначальный интерес. Появление автомобилей без водителя вряд ли оценят те, для кого это не только средство передвижения и показатель статуса, но и своеобразная взрослая игрушка, которой можно поуправлять за рулем. В цифровом мире мы хотим сохранить человеческие чувства, человеческое общение и человеческие лица. Поэтому будущее — за «цифрой», но с человеческим лицом.

Ирина Кривошеева

гендиректор УК «Альфа Капитал»

15.09.2016 08:01


Ссылка на источник   Венчурные инвестиции

30 ноября, 2016

Декабрь — время инвестиций в BigData

В этом месяце мы начинаем строить планы на следующий год. Вопрос о том, как повысить эффективность своего бизнеса в 2017 году, зададут себе многие. Invest-rating.ru расскажет в декабре...

17 ноября, 2016

В кризис технологические инновации уступают маркетинговым

Институт статистических исследований и экономики знаний (ИСИЭЗ) НИУ ВШЭ проанализировал данные об инновационной активности компаний сектора интеллектуальных услуг России. В экономике развитых стран сектор интеллектуальных услуг характеризуется наибольшими значениями добавленной стоимости и занятости высококвалифицированной рабочей силы...

11 ноября, 2016

Аналитика ВШЭ: Как развивалась IT отрасль Росии последние 10 лет?

Институт статистических исследований и экономики знаний (ИСИЭЗ) НИУ ВШЭ в очередном информаци­онном бюллетене серии «Наука, технологии, инновации» представил данные о развитии отрасли информа­ционных технологий в России за последние десять лет...

9 ноября, 2016

Блокчейн-стартапы привлекли инвестиций на $1,4 млрд.

За первые девять месяцев 2016 года блокчейн-стартапы привлекли инвестиций на внушительную сумму в $1,4 млрд. Такие цифры привел глава блокчейн-лаборатории PricewaterhouseCoopers...

24 октября, 2016

Блокчейн и большие данные. Убьют ли новые технологии российские банки?

В последние несколько лет в прессе все чаще упоминаются новые интернет-технологии – блокчейн (blockchain) и большие данные (big data) как революция в области хранения, передачи и обработки данных...

10 октября, 2016

Россия может упустить свой шанс

За последние пять лет экспортная и внутренняя зависимость России от углеводородов существенно усилилась. Она продолжает наращивать добычу нефти и газа, модернизирует этот сектор, совершила разворот на восток в целях диверсификации...

19 сентября, 2016

Российские вина - перспективная инвестиция

Совсем недавно вино в России расценивалось почти как часть деликатесного импорта. Местные олигархи покупали европейские винодельни, и московские нувориши учились разбираться во вкусах французского каберне и тосканских красных вин в элитных ресторанах...

29 августа, 2016

Почему падает популярность покемонов

Вышедшая полтора месяца назад игра Pokemon Go с элементами дополненной реальности стала, возможно, самым заметным событием в мире мобильных игр за все время существования смартфонов. Возможно ли, что ее популярность уже идет на спад?

30 сентября, 2011

Рецессия в Европе почти неизбежна

"Даже если европейским лидерам удастся справиться с финансовым кризисом, рецессия в Европе или очень ощутимое замедление экономки почти неизбежны. Предшествующие события уже нанесли очень серьезный ущерб, так что вопрос не в замедлении экономического роста, а в его масштабах — превратится ли оно в рецессию...

Венчурные инвестиции

Рынок венчурных инвестиций в России мертв уже много лет. Те жалкие екзиты, которые происходят нельзя принимать в расчет. А если кто-то возразит, что объемы венчурных сделок растут, то очевидно, они не разбираются в ситуации. То, что Яндекс скупает проекты под себя нельзя называть рынком. Про инкубаторы вообще смешно. Аркадий Морейнис со своими жалкими попытками заработать на интернет проектах забыт, как и многие его последователи. Краудфандинговые платформы сейчас дают куда большие возможности чем частные лица, желающие поиграться в венчурных инвесторов!

Ох и верно же вы про Аркадия подметили. Демагог, который не умеет ничего делать, кроме как рассуждать и мотивировать.

Гордеев   30 июля, 2016
Венчурные инвестиции

Мне думается, что венчурный инвестор имеет сейчас гораздо больше перспектив нежели несколькими годами ранее. Виден отчетливый тренд фрагментации каждой индустрии. Если вчера под словами доставка пицы понималось, что к вам в дверь позвонит доставщик, то уже сейчас это делают дроны. Появилось направление инвестиций foodtech, представляющая из себя симбиоз технологий и создания продуктов питания. И такие перемены происходят во всех отраслях. Поэтому растущее разнообразие пораждает гораздо больший выбор и возможности для венчурного капитала.

Венчурные инвестиции

Как вкладывать средства в венчур? Вдумчиво, я бы сказал. Надо уделить особое внимание поиску качественных проектов, чтобы стартап не оказался провальным. Я бы советовал начать на краудинвестинговой платформе, где возможны коллективные инвестиции. Можно вложить небольшие деньги в несколько проектов и разобраться в особенностях. На практике – всегда понятнее, чем на словах.

Венчурные инвестиции

Перспектива краудинвестинга в стартапы может стать одним из основных способов привлечения финансирования. Многие технологические стартапы не испытывают трудностей с привлечением инвестиций в связи с высокой доходностью на вложения. Но в скором времени доступность денег станет сокращаться, поэтому привлечение средств через краудинвестинг выйдет на первый план. Именно краудинвестинговые платформы дают возможность вкладывать небольшие суммы в привлекательные стартапы. Для инвестора с малым капиталом откроется возможность инвестировать в проекты, которые прежде были недоступны из-за значительного порога на входе.

Венчурные инвестиции

Все большее число интернет пользователей отдают предпочтения покупкам через интернет. Но отсутствие получить тот же опыт оценки товара, как и в реальном магазине, не позволяет с той же уверенностью принимать решение об окончательной покупке. Поэтому, любое улучшение в качества покупки онлайн будет востребованным. Отсюда следует, что потенциал большего роста остается за теми стартапами, которые ориентированы на улучшение процесса приобретения товаров в интернете. Подобные проекты являются наиболее перспективными из всего сегмента интернет-шопинга.

Венчурные инвестиции

Киберспорт начинает набирать обороты. Этот спорт уже признан в России официальной дисциплиной. Оценивая объёмы рынка можно сказать, что Россия оказывается лидером в Европе с аудиторией около 2 млн активных участников. В прошлом году инвест компания USM Holdings вложила $100 млн в развитие этой индустрии. Учитывая весомые предпосылки к росту киберспорта и всей инфраструктуры, можно допустить появление перспективных стартапов. Для вложения могут быть выбраны компании, создающие новые видео игры для киберспорта. В случае, если растущий тренд продолжится, то многие небольшие разработчики достигнут внушительных прибылей за счет растущей востребованности продуктов.



Билл Гейтс выбрал лучшие книги 2016 годаБилл Гейтс выбрал лучшие книги 2016 года

Обзор инвестиционных идей ноября 2016 г.Обзор инвестиционных идей ноября 2016 г.

Обзор ноября 2016: политика и финансыОбзор ноября 2016: политика и финансы

ТОП-10 инвестиционных инструментов ноября 2016 г.ТОП-10 инвестиционных инструментов ноября 2016 г.

ЦБ определился с категоризацией инвесторов

Встреча ОПЕК в Вене: 4 вероятных результата и реакции рынкаВстреча ОПЕК в Вене: 4 вероятных результата и реакции рынка

Трейдеры выигрывают от эффекта ТрампаТрейдеры выигрывают от эффекта Трампа

Акции
Банковские депозиты
Биткоин
Венчурные инвестиции
Доверительное управление
Драгоценные камни
Драгоценные металлы
Металлы
Накопительные программы
Наличные деньги
Недвижимость
Нефть, газ, сырье
Облигации
ПИФы
Сельхоз продукция
Форекс
Фьючерсы на индексы
Хедж-фонды
Финансовый советник

Финансовый советник

Объединяя в себе сложные алгоритмы оценки рисков и доходности, советник предлагает оптимальные варианты инвестиционных инструментов и объектов, которые подходят именно вам.

Рейтинг инвестиций
Наличные деньги -1.5%
Банковские депозиты 1.2%
Драгоценные металлы 2.3%
Недвижимость -1.8%
Акции 0.9%
Форекс 3.1%
Бинарные опционы -0.5%
Биткоин 0.2%
ПИФы -1.5%
Венчурные инвестиции -1.1%
Индивидуальный инвестиционный счет (ИИС) -1.8%
Структурные ноты 0.8%
Облигации 1.4%
Доверительное управление 3.8%
Автомобили, яхты, самолеты -0.9%

Поделиться материалом: