Рейтинг инвестиционных инструментов – Все инвестиции в одном рейтинге   
Понедельник, 5 декабря, 2016
Медиа партнеры и спонсоры
ЦБ   63.9242    67.766    + 65.653
Что будет с долларом, рублем и евро?
        

Введет ли Минфин налог на банковские депозиты россиян?

3 ноября, 2016

Выступая на прошлой неделе с лекцией в Финансовом университете при правительстве РФ, замглавы Минфина Алексей Моисеев сообщил, что в министерстве прорабатывается вариант налогообложения депозитов физлиц. В экспертном сообществе такие инициативы Минфина считают либо вредными, либо несвоевременными. Как скажутся на банках и вкладчиках такие поборы, если соответствующие законы о налогообложении будут приняты, и помогут ли эти меры решить проблему бюджетного дефицита?

Нас неверно поняли


В конце прошлого года президент Владимир Путин поручил правительству подготовить предложения об отмене налогообложения купонов по облигациям. По утверждению президента, это необходимо для того, «чтобы инвесторам, гражданам было выгодно вкладывать средства в развитие отечественного реального сектора».

Минфин не сумел отыскать способов, как выполнить поручение президента, и придумал альтернативную возможность поднять привлекательность облигаций: снизить доходность их прямых конкурентов – депозитов. Об этом прямо и недвусмысленно заявил на своей лекции в Финансовом университете замминистра финансов Моисеев. «Рассматриваем как рабочий вариант уравнивание условий через "сделать всем хуже", т. е. все-таки облагать налогами какую-то часть депозита», – сообщил слушателям чиновник.

По образному сравнению, которое сделал в связи с этими новациями Минфина директор Центра инновационного и инвестиционного консалтинга Финансового университета Владимир Гамза, в министерстве вместо того, чтобы ломать голову над тем, как улучшить жизнь инвалиду, придумать ему более удобный протез, решили лишить несчастного еще одной конечности, чтобы «выровнять условия конкуренции».

Заявление замминистра вызвало бурную реакцию в прессе и несколько позже Моисеев сообщил «Ведомостям», что «это был теоретический комментарий на лекции. Планов такого налога у нас нет».

Многие эксперты полагают, что заявления замглавы Минфина не могут быть простым «теоретическим комментарием» и являются вполне осознанным «вбросом», призванным выяснить уровень готовности общественности к таким новациям.

Кстати, после того как кипрские власти решили поправить свои финансовые проблемы в 2013 году путем взыскания разового налога с банковских депозитов, российский министр финансов Силуанов выразил большую озабоченность таким подходом. «Это решение, которое предлагается принять, вызывает большие вопросы. Мы говорим об обеспокоенности, что уровень доверия к банковской системе после таких действий может снизиться. Мы можем предположить, что будет больше негатива, чем положительного эффекта», – заявил тогда министр. Судя по всему, за истекшее время взгляды министра на доверие к банковской системе претерпели изменения.

Простейший способ пополнить бюджет


Налог на банковский депозит является простейшим с точки зрения его администрирования. Налоговым агентом в данном случае выступает банк и возможности у вкладчиков для уклонения от такого налога нет.

На сегодняшний день существует налог для физлиц на банковский депозит, но взимается он в том случае, когда процент по депозиту превышает ключевую ставку ЦБ на 5 п.п. С валютного вклада налог взимается, когда ставка по депозиту превышает 9% годовых. Ставка НДФЛ составляет 35% для резидентов и 30% для нерезидентов. Имеет ли в виду Минфин введение 13% налога на весь доход от депозита или речь идет об изменении параметров применения уже существующего, не сообщалось. Сегодня средняя ставка по рублевым депозитом находится в диапазоне 7-10% годовых, а по валютным вкладам на уровне 2% годовых. По данным ЦБ, в России около 45 млн вкладчиков и объем розничных депозитов составляет 23 трлн руб.

Под действие соответствующих статей Налогового кодекса РФ попадает совершенно незначительное число вкладов. По оценкам экспертов, новая система налогообложения вкладов позволит Минфину «заработать» не более 200–300 млрд руб., что при дефиците бюджета в 3 трлн руб. будет для казны весьма слабым подспорьем.

Как сообщает Владимир Гамза, 90% всех депозитов – это мелкие депозиты. Пенсионеры зачастую откладывают себе «похоронный» депозит, который составляет 50–100 тыс руб., максимум – 200 тыс руб. Желание Минфина обкладывать налогом эти сбережения эксперт считает «непродуманным решением». По мнению специалиста, на такой шаг имеет смысл идти только в отношении самых крупных вкладов, постепенно распространяя эту меру и на остальные депозиты при общем росте благосостояния всего общества. До тех пор подобного рода поборы являются совершенно неуместными.

 Такой точки зрения придерживаются многие эксперты. Дело в том, что средняя ставка по банковским депозитам сегодня ниже фактической инфляции и поэтому понятие «доход» по депозиту является условностью. Фактически, вкладчикам не удается сохранить даже «тело» своего вклада, если исходить из его покупательной способности. В такой ситуации уместнее было бы говорить о налоге с «убытков».

Мнение экспертов


Экспертов в их отношении к налогу на депозиты можно условно разделить на три категории. К первой относятся специалисты банковского сектора. По мнению банкиров, инициативы Минфина негативно скажутся на банковской отрасли. Исполнительный вице-президент Ассоциации российских банков Сергей Григорян полагает, что «банки будут протестовать». «В конце концов, повышение ставок по депозитам отразится на других экономических агентах, на людях и организациях, которые захотят получить кредиты», – сообщает Григорян.

Директор по развитию розничных продуктов Росбанка Лидия Каширина считает, что увеличение налогообложения будет способствовать оттоку клиентов, предпочитающих депозиты как низкорискованный инструмент инвестирования.

По мнению экономиста Делягина, Минфин своими заявлениями дает понять, что судьбы банковской системы его вообще не интересуют, это не его сфера ответственности, и заботить эти проблемы должны ЦБ. Центробанк пока пребывает в стадии изучения вопроса.

Ко второй категории экспертов можно отнести участников финансового рынка из его небанковского сегмента – инвестфонды, финансовые компании и тому подобное. Для этих игроков инициативы Минфина будут означать приток ликвидности за счет банковских клиентов, то есть, являются благом.

К примеру, финансовый аналитик Группы компаний «Финам» Тимур Нигматуллин уверен, что «с макроэкономической точки зрения эффект будет позитивный – на рынке появится больше «длинных» и «дешевых» денег за счет развития фондовой секции».

Следует лишь отметить, что игроки финансового рынка инвестициями называют биржевые спекуляции с ценными бумагами. К реальному сектору экономики такие «инвестиции» никакого отношения не имеют.

И, наконец, к третьей категории экспертов можно отнести тех специалистов, которые хотя бы формально не являются сотрудниками финансовых организаций.

Эти эксперты в большинстве своем к инициативам Минфина относятся весьма скептически. Надежды чиновников на то, что граждане начнут массово перекладывать свои средства с банковских депозитов в ОФЗ, не имеют под собой основания. Облигации гораздо менее понятный и удобный инструмент для хранения денег. Большинство вкладчиков рассматривают депозиты именно как средство сбережения денежных средств и только во вторую очередь – как способ заработать. К тому же у экспертов есть сомнения, что Минфин сумеет технически организовать реализацию большого объема ОФЗ для физлиц.

Экономист Михаил Хазин обращает внимание на тот факт, что многие иностранные инвесторы, будучи учредителями различных фирм в нашей стране, задолжали России по налогам около триллиона руб.

Но за десять лет Минфин так и не написал инструкцию к соответствующему закону, как эти налоги взимать. «А люди – вот они», – добавляет экономист.

Как сообщает директор Банковского института Высшей школы экономики Василий Солодков, «увеличение доходов достигается либо путем роста налогооблагаемой базы, либо за счет роста налогов, но в ущерб экономическому росту». По мнению эксперта, Минфину гораздо ближе именно второй путь. А в итоге «введение налогов на депозиты при снижении процентных ставок, скорее всего, приведет к тому, что деньги будут храниться в банковских ячейках».


Галина Яшина


Ссылка на источник   Банковские депозиты

5 декабря, 2016

ЦБ хочет загрузить вкладчиков в интернет

Центробанк хочет создать федеральный реестр вкладчиков, который позволит ему победить банки, не отражающие в отчетности реальный размер депозитов. Предлагается дать доступ в реестр и самим вкладчикам. Если расходы на создание этой базы переложат на банки...

14 ноября, 2016

Итоги 9 месяцев 2016 года: кредиты и активы падают, капиталы и прибыль застыли

В 2016 году банковский сектор сохраняет свою стабильность, капитал и прибыль находятся на неплохом уровне. Но происходит это за счет всей остальной экономики — активы и кредиты банков падают, сообщает "Профиль"...

22 сентября, 2016

Чем меньше банков - тем лучше?​

ЦБ продолжает «зачистку» отечественного банковского сектора, сообщает «Газета.Ру». В августе лицензий лишились семь кредитных организаций. По данным Агентства по страхованию вкладов (АСВ), в системе страхования вкладов на 26 августа осталось 545 действующих банков...

19 сентября, 2016

Какие банки закроют в ближайшее время… и как спасти свои деньги

Разразившийся в 2014-2016 годах кризис в первую очередь ударил по финансово-экономическому сектору. Рост и резкие скачки курсов валют, введение ограничительных санкций, закрывших доступ к иностранному капиталу...

7 сентября, 2016

Глава Сбербанка предрек кардинальные трансформации

Глава Сбербанка Герман Греф прогнозирует глобальные изменения в финансовой сфере благодаря шеринговой экономике. По мнению руководителя крупнейшего российского банка, финансовый сектор переживает «серьезный сдвиг парадигмы». «Будет сломлен полностью банковский сектор в ближайшие годы. Не в 10 лет, в три года, в пять лет»...

22 августа, 2016

Рубль впервые с 2006 года может избежать «августовского проклятья»

В августе рубль в последние 10 лет всегда дешевеет, в среднем на 2,6%, пишут аналитики Bank of America Merrill Lynch, но на сей раз российская валюта может избежать «августовского проклятья»...

19 августа, 2016

Что ждет российский банковский сектор в эпоху низких ставок

По всей видимости, она пришла к нам надолго, и приспосабливаться надо уже сейчас. На депозитном рынке одной из причин снижения ставок стали активные действия ЦБ...

15 августа, 2016

В Европе растут объемы сделок с плохими долгами

Объемы сделок с плохими долгами в Европе только за первые шесть месяцев года превысили объем аналогичных сделок за весь прошлый год. Об этом сообщает Bloomberg со ссылкой на данные Deloitte...

Банковские депозиты

Банковские депозиты по-прежнему популярны, несмотря на кризис доверия к банкам. Почему? Во-первых, это - простой и доступный каждому пассивный доход. Во-вторых, инвестор получает гарантированные годовые проценты, хотя они обеспечивают не самую высокую доходность, которая иногда не покрывает инфляцию. Депозит является высоко ликвидным инструментом в условиях благоприятной окружающей среды. Депозиты отличаются валютой вклада, сроком, условиями начисления процентов и их размером, размерами штрафов. Так, например, депозиты до востребования можно снять со счета в банке в любой момент без штрафных санкций. При всех описанных достоинствах, я бы предпочел другие инвестиционные инструменты.

Банковские депозиты

Говорят, банковские депозиты - самая безопасная инвестиция. В условиях стабильной рыночной экономики и надежной банковской системы, возможно, я бы так и сказала, но сегодня доверять банкам сложно. Даже, если сам продукт привлекательный. К тому же наряду с относительно низкими рисками банки предлагают низкую доходность. Так что я бы не инвестировала свои свободные средства в банковский депозит. Это вариант для пенсионеров.

Банковские депозиты

Не время для банковских депозитов. Я не доверяю этим институтам – даже самые надежные могут стать проблемными. И проценты по депозитам низкие, чтобы говорить всерьез об инвестициях в банки. Лучше купить квартиру и сдавать в аренду – надежная капитализация и уверенный текущий доход.

Банковские депозиты

На сегодняшний день можно заметить угасание сезонных банковских вкладов. Динамика сокращения продолжается несколько сезонов подряд. Эксперты отмечают, что причиной этому может быть сокращение числа самих банков в России. Более того, процент на депозит в сезонную программу может быть ниже традиционного депозита в банке. Привлекательность сезонных вкладов уменьшается. И, если вы хотите сделать банковский вклад, то большую процентную ставку вам предложат именно обычные вклады.

Банковские депозиты

За прошедший месяц, процент доходов по банковским депозитам был сокращен половиной из всех крупнейших российских банков. Особенно сильно заметно сокращение по рублевым вкладам. Важно отметить, что сокращения произошли как с краткосрочными, так и с долгосрочными вкладами. Такие изменения могут быть связаны с количеством денег в банковской системе и долгосрочными ожиданиями инфляции. Учитывая возможное изменение ставок в оставшихся банках и дальнейшее их сокращение, верным решением будет зафиксировать прибыль от текущих вложений. Также не исключено, что инфляционные ожидания будут меняться, что вновь повлияет на изменение ставок по вкладам.

Банковские депозиты

Восстановление отношений с Турцией оказывает благоприятное воздействие на инфляцию, которая замедлилась в этом месяце. Аналитики прогнозируют дальнейшую динамику сокращения. А платежеспособное и предприимчивое население может получить свои выгоды от текущей смены экономического климата. Перевод ваших сбережений на банковский рублевый счет позволит получить максимальные выгоды от понижения процента инфляции.



Обзор ноября 2016: политика и финансыОбзор ноября 2016: политика и финансы

ТОП-10 инвестиционных инструментов ноября 2016 г.ТОП-10 инвестиционных инструментов ноября 2016 г.

ЦБ определился с категоризацией инвесторов

Встреча ОПЕК в Вене: 4 вероятных результата и реакции рынкаВстреча ОПЕК в Вене: 4 вероятных результата и реакции рынка

Трейдеры выигрывают от эффекта ТрампаТрейдеры выигрывают от эффекта Трампа

Андрей Сыкулев о будущем блокчейн: “Давайте подождем 2017 года”Андрей Сыкулев о будущем блокчейн: “Давайте подождем 2017 года”

Крупные западные компании вливают деньги в РоссиюКрупные западные компании вливают деньги в Россию

Акции
Банковские депозиты
Биткоин
Венчурные инвестиции
Доверительное управление
Драгоценные камни
Драгоценные металлы
Металлы
Накопительные программы
Наличные деньги
Недвижимость
Нефть, газ, сырье
Облигации
ПИФы
Сельхоз продукция
Форекс
Фьючерсы на индексы
Хедж-фонды
Финансовый советник

Финансовый советник

Объединяя в себе сложные алгоритмы оценки рисков и доходности, советник предлагает оптимальные варианты инвестиционных инструментов и объектов, которые подходят именно вам.

Рейтинг инвестиций
Наличные деньги -1.5%
Банковские депозиты 1.2%
Драгоценные металлы 2.3%
Недвижимость -1.8%
Акции 0.9%
Форекс 3.1%
Бинарные опционы -0.5%
Биткоин 0.2%
ПИФы -1.5%
Венчурные инвестиции -1.1%
Индивидуальный инвестиционный счет (ИИС) -1.8%
Структурные ноты 0.8%
Облигации 1.4%
Доверительное управление 3.8%
Автомобили, яхты, самолеты -0.9%

Поделиться материалом: