Рейтинг инвестиционных инструментов – Все инвестиции в одном рейтинге   
           

Введет ли Минфин налог на банковские депозиты россиян?

3 ноября, 2016

Выступая на прошлой неделе с лекцией в Финансовом университете при правительстве РФ, замглавы Минфина Алексей Моисеев сообщил, что в министерстве прорабатывается вариант налогообложения депозитов физлиц. В экспертном сообществе такие инициативы Минфина считают либо вредными, либо несвоевременными. Как скажутся на банках и вкладчиках такие поборы, если соответствующие законы о налогообложении будут приняты, и помогут ли эти меры решить проблему бюджетного дефицита?

Нас неверно поняли


В конце прошлого года президент Владимир Путин поручил правительству подготовить предложения об отмене налогообложения купонов по облигациям. По утверждению президента, это необходимо для того, «чтобы инвесторам, гражданам было выгодно вкладывать средства в развитие отечественного реального сектора».

Минфин не сумел отыскать способов, как выполнить поручение президента, и придумал альтернативную возможность поднять привлекательность облигаций: снизить доходность их прямых конкурентов – депозитов. Об этом прямо и недвусмысленно заявил на своей лекции в Финансовом университете замминистра финансов Моисеев. «Рассматриваем как рабочий вариант уравнивание условий через "сделать всем хуже", т. е. все-таки облагать налогами какую-то часть депозита», – сообщил слушателям чиновник.

По образному сравнению, которое сделал в связи с этими новациями Минфина директор Центра инновационного и инвестиционного консалтинга Финансового университета Владимир Гамза, в министерстве вместо того, чтобы ломать голову над тем, как улучшить жизнь инвалиду, придумать ему более удобный протез, решили лишить несчастного еще одной конечности, чтобы «выровнять условия конкуренции».

Заявление замминистра вызвало бурную реакцию в прессе и несколько позже Моисеев сообщил «Ведомостям», что «это был теоретический комментарий на лекции. Планов такого налога у нас нет».

Многие эксперты полагают, что заявления замглавы Минфина не могут быть простым «теоретическим комментарием» и являются вполне осознанным «вбросом», призванным выяснить уровень готовности общественности к таким новациям.

Кстати, после того как кипрские власти решили поправить свои финансовые проблемы в 2013 году путем взыскания разового налога с банковских депозитов, российский министр финансов Силуанов выразил большую озабоченность таким подходом. «Это решение, которое предлагается принять, вызывает большие вопросы. Мы говорим об обеспокоенности, что уровень доверия к банковской системе после таких действий может снизиться. Мы можем предположить, что будет больше негатива, чем положительного эффекта», – заявил тогда министр. Судя по всему, за истекшее время взгляды министра на доверие к банковской системе претерпели изменения.

Простейший способ пополнить бюджет


Налог на банковский депозит является простейшим с точки зрения его администрирования. Налоговым агентом в данном случае выступает банк и возможности у вкладчиков для уклонения от такого налога нет.

На сегодняшний день существует налог для физлиц на банковский депозит, но взимается он в том случае, когда процент по депозиту превышает ключевую ставку ЦБ на 5 п.п. С валютного вклада налог взимается, когда ставка по депозиту превышает 9% годовых. Ставка НДФЛ составляет 35% для резидентов и 30% для нерезидентов. Имеет ли в виду Минфин введение 13% налога на весь доход от депозита или речь идет об изменении параметров применения уже существующего, не сообщалось. Сегодня средняя ставка по рублевым депозитом находится в диапазоне 7-10% годовых, а по валютным вкладам на уровне 2% годовых. По данным ЦБ, в России около 45 млн вкладчиков и объем розничных депозитов составляет 23 трлн руб.

Под действие соответствующих статей Налогового кодекса РФ попадает совершенно незначительное число вкладов. По оценкам экспертов, новая система налогообложения вкладов позволит Минфину «заработать» не более 200–300 млрд руб., что при дефиците бюджета в 3 трлн руб. будет для казны весьма слабым подспорьем.

Как сообщает Владимир Гамза, 90% всех депозитов – это мелкие депозиты. Пенсионеры зачастую откладывают себе «похоронный» депозит, который составляет 50–100 тыс руб., максимум – 200 тыс руб. Желание Минфина обкладывать налогом эти сбережения эксперт считает «непродуманным решением». По мнению специалиста, на такой шаг имеет смысл идти только в отношении самых крупных вкладов, постепенно распространяя эту меру и на остальные депозиты при общем росте благосостояния всего общества. До тех пор подобного рода поборы являются совершенно неуместными.

 Такой точки зрения придерживаются многие эксперты. Дело в том, что средняя ставка по банковским депозитам сегодня ниже фактической инфляции и поэтому понятие «доход» по депозиту является условностью. Фактически, вкладчикам не удается сохранить даже «тело» своего вклада, если исходить из его покупательной способности. В такой ситуации уместнее было бы говорить о налоге с «убытков».

Мнение экспертов


Экспертов в их отношении к налогу на депозиты можно условно разделить на три категории. К первой относятся специалисты банковского сектора. По мнению банкиров, инициативы Минфина негативно скажутся на банковской отрасли. Исполнительный вице-президент Ассоциации российских банков Сергей Григорян полагает, что «банки будут протестовать». «В конце концов, повышение ставок по депозитам отразится на других экономических агентах, на людях и организациях, которые захотят получить кредиты», – сообщает Григорян.

Директор по развитию розничных продуктов Росбанка Лидия Каширина считает, что увеличение налогообложения будет способствовать оттоку клиентов, предпочитающих депозиты как низкорискованный инструмент инвестирования.

По мнению экономиста Делягина, Минфин своими заявлениями дает понять, что судьбы банковской системы его вообще не интересуют, это не его сфера ответственности, и заботить эти проблемы должны ЦБ. Центробанк пока пребывает в стадии изучения вопроса.

Ко второй категории экспертов можно отнести участников финансового рынка из его небанковского сегмента – инвестфонды, финансовые компании и тому подобное. Для этих игроков инициативы Минфина будут означать приток ликвидности за счет банковских клиентов, то есть, являются благом.

К примеру, финансовый аналитик Группы компаний «Финам» Тимур Нигматуллин уверен, что «с макроэкономической точки зрения эффект будет позитивный – на рынке появится больше «длинных» и «дешевых» денег за счет развития фондовой секции».

Следует лишь отметить, что игроки финансового рынка инвестициями называют биржевые спекуляции с ценными бумагами. К реальному сектору экономики такие «инвестиции» никакого отношения не имеют.

И, наконец, к третьей категории экспертов можно отнести тех специалистов, которые хотя бы формально не являются сотрудниками финансовых организаций.

Эти эксперты в большинстве своем к инициативам Минфина относятся весьма скептически. Надежды чиновников на то, что граждане начнут массово перекладывать свои средства с банковских депозитов в ОФЗ, не имеют под собой основания. Облигации гораздо менее понятный и удобный инструмент для хранения денег. Большинство вкладчиков рассматривают депозиты именно как средство сбережения денежных средств и только во вторую очередь – как способ заработать. К тому же у экспертов есть сомнения, что Минфин сумеет технически организовать реализацию большого объема ОФЗ для физлиц.

Экономист Михаил Хазин обращает внимание на тот факт, что многие иностранные инвесторы, будучи учредителями различных фирм в нашей стране, задолжали России по налогам около триллиона руб.

Но за десять лет Минфин так и не написал инструкцию к соответствующему закону, как эти налоги взимать. «А люди – вот они», – добавляет экономист.

Как сообщает директор Банковского института Высшей школы экономики Василий Солодков, «увеличение доходов достигается либо путем роста налогооблагаемой базы, либо за счет роста налогов, но в ущерб экономическому росту». По мнению эксперта, Минфину гораздо ближе именно второй путь. А в итоге «введение налогов на депозиты при снижении процентных ставок, скорее всего, приведет к тому, что деньги будут храниться в банковских ячейках».


Галина Яшина


Ссылка на источник   Банковские депозиты

25 сентября, 2017

Реквием по Бинбанку

Кто заплатит за банкротства банков?

21 сентября, 2017

Банки стали себе дороже

Честные доходы их владельцев больше не оправдывают вложений...

12 сентября, 2017

Россияне стали меньше доверять банкам, страховым компаниям и НПФ

Россияне за год стали меньше доверять банкам, страховым компаниям и негосударственным пенсионным фондам (НПФ)...

12 сентября, 2017

Банк из топ-30 может не справиться с грузом валютных долгов

Банк Русский стандарт, занимающий 25-е место в России по размеру активов, может не справиться с обслуживанием в срок своего валютного долга

Банковские депозиты

Банковские депозиты по-прежнему популярны, несмотря на кризис доверия к банкам. Почему? Во-первых, это - простой и доступный каждому пассивный доход. Во-вторых, инвестор получает гарантированные годовые проценты, хотя они обеспечивают не самую высокую доходность, которая иногда не покрывает инфляцию. Депозит является высоко ликвидным инструментом в условиях благоприятной окружающей среды. Депозиты отличаются валютой вклада, сроком, условиями начисления процентов и их размером, размерами штрафов. Так, например, депозиты до востребования можно снять со счета в банке в любой момент без штрафных санкций. При всех описанных достоинствах, я бы предпочел другие инвестиционные инструменты.

Банковские депозиты

Говорят, банковские депозиты - самая безопасная инвестиция. В условиях стабильной рыночной экономики и надежной банковской системы, возможно, я бы так и сказала, но сегодня доверять банкам сложно. Даже, если сам продукт привлекательный. К тому же наряду с относительно низкими рисками банки предлагают низкую доходность. Так что я бы не инвестировала свои свободные средства в банковский депозит. Это вариант для пенсионеров.

Банковские депозиты

Не время для банковских депозитов. Я не доверяю этим институтам – даже самые надежные могут стать проблемными. И проценты по депозитам низкие, чтобы говорить всерьез об инвестициях в банки. Лучше купить квартиру и сдавать в аренду – надежная капитализация и уверенный текущий доход.

Банковские депозиты

За прошедший месяц, процент доходов по банковским депозитам был сокращен половиной из всех крупнейших российских банков. Особенно сильно заметно сокращение по рублевым вкладам. Важно отметить, что сокращения произошли как с краткосрочными, так и с долгосрочными вкладами. Такие изменения могут быть связаны с количеством денег в банковской системе и долгосрочными ожиданиями инфляции. Учитывая возможное изменение ставок в оставшихся банках и дальнейшее их сокращение, верным решением будет зафиксировать прибыль от текущих вложений. Также не исключено, что инфляционные ожидания будут меняться, что вновь повлияет на изменение ставок по вкладам.

Банковские депозиты

На сегодняшний день, процентные ставки по банковские депозитам достигают 12% годовых в рублевых вкладах. Процент не сильно уступает доходу по индексу РТС за прошедший год, но имеет достаточно весомые преимущества. Вклады размером до 1 400 000 р. подлежат страхованию государством. В этом случае, вы хеджируете риски банкротства вашего банка. Тем не менее, это не самый популярный инструмент инвестирования. Но, если у вас небольшая сумма средств и вы не готовы брать высокие риски, то банковский вклад будет достаточно разумным решением для вложений.

Банковские депозиты

На сегодняшний день можно заметить угасание сезонных банковских вкладов. Динамика сокращения продолжается несколько сезонов подряд. Эксперты отмечают, что причиной этому может быть сокращение числа самих банков в России. Более того, процент на депозит в сезонную программу может быть ниже традиционного депозита в банке. Привлекательность сезонных вкладов уменьшается. И, если вы хотите сделать банковский вклад, то большую процентную ставку вам предложат именно обычные вклады.



Цены на нефть могут вырасти уже в начале 2018 годаЦены на нефть могут вырасти уже в начале 2018 года
Финансовые прогнозы и аналитика
Пять цифр, которые определят экономику следующих 100 летПять цифр, которые определят экономику следующих 100 лет
Финансовые прогнозы и аналитика
Как защититься от скрытого майнинга?Как защититься от скрытого майнинга?
Финансовые статьи
Новый рекорд биткоина $5200Новый рекорд биткоина $5200
Финансовые прогнозы и аналитика
Гуру Уолл стрит: через полгода биткоин будет стоить $10 000Гуру Уолл стрит: через полгода биткоин будет стоить $10 000
Финансовые прогнозы и аналитика
Что будет с рублем, долларом и нефтью до конца года?Что будет с рублем, долларом и нефтью до конца года?
Финансовые прогнозы и аналитика
Новый способ узнать, что будет с биткоиномНовый способ узнать, что будет с биткоином
Финансовые прогнозы и аналитика
10 самых дорогих яхт 2017 года10 самых дорогих яхт 2017 года
World Investment News
14 главных событий в мире финансов в октябре14 главных событий в мире финансов в октябре
World Investment News
ТОП 10 инвестиций сентября 2017ТОП 10 инвестиций сентября 2017
Топ 10 инвестиций
Автомобили, яхты, самолеты
Акции
Банковские депозиты
Бинарные опционы
Биткоин
Венчурные инвестиции
Доверительное управление
Драгоценные камни
Драгоценные металлы
Индивидуальный инвестиционный счет (ИИС)
Искусство, антиквариат
Металлы
Накопительные программы
Наличные деньги
Недвижимость
Нефть, газ, сырье
Облигации
Образование
ПАММ счета
ПИФы
Сельхоз продукция
Ставки на спорт
Структурные ноты
Форекс
Фьючерсы на индексы
Хедж-фонды
Шоу бизнес
Финансовый советник
Финансовый советник

Объединяя в себе сложные алгоритмы оценки рисков и доходности, советник предлагает оптимальные варианты инвестиционных инструментов и объектов, которые подходят именно вам.


Рейтинг инвестиций
Форекс 3.1%
Акции 0.9%
Биткоин 0.2%
Банковские депозиты 1.2%
Облигации 1.4%
Драгоценные металлы 2.3%
Наличные деньги -1.5%
ПАММ счета 4.7%
ПИФы -1.5%
Недвижимость -1.8%
Доверительное управление 3.8%
Ставки на спорт -3.6%
Венчурные инвестиции -1.1%
Структурные ноты 0.8%
Бинарные опционы -0.5%


Поделиться материалом: