Рейтинг инвестиционных инструментов – Все инвестиции в одном рейтинге   
           

ЦБ хочет загрузить вкладчиков в интернет

5 декабря, 2016

Центробанк хочет создать федеральный реестр вкладчиков, который позволит ему победить банки, не отражающие в отчетности реальный размер депозитов. Предлагается дать доступ в реестр и самим вкладчикам. Если расходы на создание этой базы переложат на банки, то они их переложат на клиентов, говорят банкиры. Кроме того, не каждый вкладчик захочет, чтобы информация о его сбережениях хранилась на каком-то государственном ресурсе, даже на самом «защищенном».

Начальник главного управления ЦБ по Центральному федеральному округу Ольга Полякова, выступая перед депутатами Госдумы, предложила создать реестр вкладов. Это, по ее мнению, решило бы проблему не учтенных банками депозитов, которые не попадают в отчетность и в случае закрытия кредитной организации остаются без возмещения. «Такая проблема существует на сегодняшний день, я полагаю, что нам, конечно, понадобится ваша помощь», — сказал Полякова депутатам.

На «тайные» вклады Центробанк натыкается регулярно. Прежнее руководство Мособлбанка, попавшего под санацию «Северного морского пути» в 2014 году, зачисляло деньги вкладчиков на счета крупных компаний, которые покупали на эти деньги ценные бумаги. В результате депозиты 350 тысяч вкладчиков суммой на 75 млрд рублей не попали в отчетность, и впоследствии этим клиентам приходилось долго доказывать, что их деньги действительно хранились в банке.

Аналогичная история была в московском Арксбанке, у которого отозвали лицензию в июле 2016 года. Агентству по страхованию вкладов пришлось восстанавливать отсутствующую информацию о вкладах граждан, чтобы определиться со страховым возмещением. Вместо 4 млрд вкладов, о которых говорилось в отчетности, их оказалось 39 млрд. Руководство банка фальсифицировало данные о величине реальных обязательств перед клиентами, а после отзыва лицензии отказалось передавать Центробанку бухгалтерские документы об активах и обязательствах банка. По данным АСВ, с января по сентябрь 2016 года банкиры с помощью двойной бухгалтерии пытались похитить деньги 57 тысяч вкладчиков на сумму 51 млрд.

Как пояснила «Фонтанке» директор управления развития розничного бизнеса банка «Александровский» Галина Ваганова, сейчас в реестре вкладчиков каждого банка отражаются депозиты, заведенные в автоматизированную банковскую систему. Данный реестр формирует конкретный банк по запросу ЦБ. При этом, если вкладчики оказываются «за балансом», они не попадают в этот реестр. «Скорее всего, двойную бухгалтерию таким способом могут вести организации, которые хотят снизить отчисления в АСВ», — сказала она. Сейчас банки отдают агентству 0,12% суммы депозитов ежеквартально. В случае со Сбербанком, например, это около 13 млрд в квартал, или 52 млрд в год.

По состоянию на май 2016 года 77 банков России имели ограничения по объему привлечения вкладов и их процентам, заявлял зампред ЦБ Михаил Сухов. Еще восьми банкам было полностью запрещено привлекать депозиты населения. Это почти в 1,8 раза больше, чем годом ранее (в феврале 2015 года под ограничениями находились 48 банков).

В августе Центробанк определил около 30 критериев, по которым его сотрудники выявляют спрятанные вклады. Как рассказывал зампред ЦБ Василий Поздышев, если, например, 1000 вкладчиков банка имеют депозиты с круглыми цифрами или вклады по 2 тыс. рублей, это первый признак фальсификации отчетности, поскольку в реальности такого не бывает. Кроме того, признаками забалансовых депозитов является агрессивная реклама вкладов, превышение ставок над среднерыночными, отказ клиентам в предоставлении выписок по счетам и другие. Однако одними средствами банковского надзора невозможно выявить все неучтенные вклады, заявляла в сентябре глава ЦБ Эльвира Набиуллина.

Для решения этой проблемы ЦБ и предлагает вести единый федеральный реестр вкладов. По мысли Ольги Поляковой, помимо Центробанка каждый вкладчик сможет получать информацию о наличии вклада и его сумме.

В крупнейшем банке по объему депозитов — Сбербанке (10,8 трлн вкладов) — от комментариев отказались. Как сообщил «Фонтанке» старший вице-президент и замглавы департамента розничного бизнеса ВТБ24 Юлия Деменюк, идея безусловно поможет в выявлении внебалансовых вкладов. «При этом важно, чтобы поставка данных в единый реестр осуществлялась "день в день", чтобы вкладчик имел возможность в любой момент зайти на специальный раздел сайта, ввести номер договора вклада и понять, есть ли его вклад в общем реестре или нет», — сказала она.

Вице-президент банка ВТБ Иван Пятков также поддерживает предложение ЦБ, однако отмечает, что «формирование реестра потребует определения процедуры доступа к нему, которая должна соответствовать самым строгим требованиям безопасности».

По мнению директора управления развития розничного бизнеса банка «Александровский» Галины Вагановой, ведение электронного реестра на каком-либо ресурсе, например на сайте ЦБ или на «Госуслугах», «весьма дорогостоящая процедура». «Вопрос в том, на ком будут эти затраты. Если затраты переложат на банки, то соответственно — и на клиентов банков», — говорит она. С другой стороны создание реестра будет хорошей новостью для вкладчиков, которые разместили депозиты в пределах страхуемой суммы (1,4 млн). «Но есть сомнение, что все вкладчики захотят, чтобы персональная информация об их вкладах размещалась на общих государственных ресурсах, даже "защищенных"», — считает она.


Ссылка на источник   Банковские депозиты

27 июня, 2017

Что будет с банками, если инфляция будет низкой

О крахе текущей программы санации банков говорят эксперты, опрошенные ПРАЙМ.

21 июня, 2017

Банк для избранных

Эксперты назвали лучшие банки для миллионеров в 2017 году...

15 июня, 2017

К чему приведут новые санкции против российских банков?

Новые меры вряд ли сильно ударят по банкам, скорее больше заденут их репутацию..

14 июня, 2017

Топ-10 российских брокеров с самыми низкими комиссиями

Как выбрать брокера для торговли на рынке ценных бумаг?

6 июня, 2017

Финтех-сервисы и банки – партнеры или конкуренты?

О том, что такое необанки, как они работают в России...

11 мая, 2017

Где открыть рублевый депозит в мае

Самые высокие ставки по рублевым депозитам сроком...

21 апреля, 2017

ТОП 100 крупнейших банков в мире

По данным S&P Global, самые крупные банки в мире – китайские...

12 апреля, 2017

Где открыть рублевый вклад в апреле?

Самые высокие ставки по годовым депозитам сохраняются в МКБ и Совкомбанке, где можно разместить средства под 8,5% годовых и 8,4% годовых соответственно...

Банковские депозиты

Банковские депозиты по-прежнему популярны, несмотря на кризис доверия к банкам. Почему? Во-первых, это - простой и доступный каждому пассивный доход. Во-вторых, инвестор получает гарантированные годовые проценты, хотя они обеспечивают не самую высокую доходность, которая иногда не покрывает инфляцию. Депозит является высоко ликвидным инструментом в условиях благоприятной окружающей среды. Депозиты отличаются валютой вклада, сроком, условиями начисления процентов и их размером, размерами штрафов. Так, например, депозиты до востребования можно снять со счета в банке в любой момент без штрафных санкций. При всех описанных достоинствах, я бы предпочел другие инвестиционные инструменты.

Банковские депозиты

Говорят, банковские депозиты - самая безопасная инвестиция. В условиях стабильной рыночной экономики и надежной банковской системы, возможно, я бы так и сказала, но сегодня доверять банкам сложно. Даже, если сам продукт привлекательный. К тому же наряду с относительно низкими рисками банки предлагают низкую доходность. Так что я бы не инвестировала свои свободные средства в банковский депозит. Это вариант для пенсионеров.

Банковские депозиты

Не время для банковских депозитов. Я не доверяю этим институтам – даже самые надежные могут стать проблемными. И проценты по депозитам низкие, чтобы говорить всерьез об инвестициях в банки. Лучше купить квартиру и сдавать в аренду – надежная капитализация и уверенный текущий доход.

Банковские депозиты

За прошедший месяц, процент доходов по банковским депозитам был сокращен половиной из всех крупнейших российских банков. Особенно сильно заметно сокращение по рублевым вкладам. Важно отметить, что сокращения произошли как с краткосрочными, так и с долгосрочными вкладами. Такие изменения могут быть связаны с количеством денег в банковской системе и долгосрочными ожиданиями инфляции. Учитывая возможное изменение ставок в оставшихся банках и дальнейшее их сокращение, верным решением будет зафиксировать прибыль от текущих вложений. Также не исключено, что инфляционные ожидания будут меняться, что вновь повлияет на изменение ставок по вкладам.

Банковские депозиты

На сегодняшний день, процентные ставки по банковские депозитам достигают 12% годовых в рублевых вкладах. Процент не сильно уступает доходу по индексу РТС за прошедший год, но имеет достаточно весомые преимущества. Вклады размером до 1 400 000 р. подлежат страхованию государством. В этом случае, вы хеджируете риски банкротства вашего банка. Тем не менее, это не самый популярный инструмент инвестирования. Но, если у вас небольшая сумма средств и вы не готовы брать высокие риски, то банковский вклад будет достаточно разумным решением для вложений.

Банковские депозиты

На сегодняшний день можно заметить угасание сезонных банковских вкладов. Динамика сокращения продолжается несколько сезонов подряд. Эксперты отмечают, что причиной этому может быть сокращение числа самих банков в России. Более того, процент на депозит в сезонную программу может быть ниже традиционного депозита в банке. Привлекательность сезонных вкладов уменьшается. И, если вы хотите сделать банковский вклад, то большую процентную ставку вам предложат именно обычные вклады.



Нефтедоллар мертв, да здравствует криптодоллар!  Нефтедоллар мертв, да здравствует криптодоллар!
Инвестиционный взгляд эксперта
10 самых дорогих суперкаров 2017 года10 самых дорогих суперкаров 2017 года
Необычные инвестиции
Monex Group: Криптовалюты пользуются низким спросом у частных инвесторовMonex Group: Криптовалюты пользуются низким спросом у частных инвесторов
Финансовые прогнозы и аналитика
Как выбрать форекс брокераКак выбрать форекс брокера
Финансовые статьи
Три причины бояться краха биткоинаТри причины бояться краха биткоина
Финансовые прогнозы и аналитика
Криптовалюты – новая упаковка  для классических финансовых пирамидКриптовалюты – новая упаковка для классических финансовых пирамид
Инвестиционный взгляд эксперта
Прогноз на июнь от аналитиков Invest RatingПрогноз на июнь от аналитиков Invest Rating
Финансовые прогнозы и аналитика
Автомобили, яхты, самолеты
Акции
Банковские депозиты
Биткоин
Венчурные инвестиции
Доверительное управление
Драгоценные камни
Драгоценные металлы
Индивидуальный инвестиционный счет (ИИС)
Искусство, антиквариат
Металлы
Накопительные программы
Наличные деньги
Недвижимость
Нефть, газ, сырье
Облигации
Образование
ПИФы
Сельхоз продукция
Ставки на спорт
Структурные ноты
Форекс
Фьючерсы на индексы
Хедж-фонды
Шоу бизнес
Финансовый советник
Финансовый советник

Объединяя в себе сложные алгоритмы оценки рисков и доходности, советник предлагает оптимальные варианты инвестиционных инструментов и объектов, которые подходят именно вам.


Рейтинг инвестиций
Форекс 3.1%
Акции 0.9%
Биткоин 0.2%
Драгоценные металлы 2.3%
Банковские депозиты 1.2%
ПАММ счета 4.7%
Недвижимость -1.8%
Наличные деньги -1.5%
Доверительное управление 3.8%
Венчурные инвестиции -1.1%
Облигации 1.4%
Ставки на спорт -3.6%
Бинарные опционы -0.5%
Структурные ноты 0.8%
ПИФы -1.5%


Поделиться материалом: