Рейтинг инвестиционных инструментов – Все инвестиции в одном рейтинге   
Вторник, 17 января
Медиа партнеры и спонсоры
ЦБ   59.4015    63.2864    + 61.1497
Что будет с долларом, рублем и евро?
           

Tinder для заемщиков: Как заработать на поручительствах по микрозаймам

29 августа, 2016

Бывший владелец микрофинансовой конторы Евгений Лобачев придумал приложение Suretly, дающее возможность поручиться по микрозайму за незнакомого человека и заработать на этом. В чем подвох?
По данным Национального бюро кредитных историй (НБКИ), просроченная задолженность в микрофинансовых организациях (МФО) составила на 1 июля 21,2%. Для сравнения: в банках, по информации регулятора, процент просроченных потребительских кредитов ниже — 15,9%. Бывшие владельцы микрофинансовой конторы Евгений Лобачев и Сергей Кривошлыков придумали, как заработать не только на выдаче займов, но и на их невозврате.

Запущенное в четверг, 25 августа, на платформе Android (версия для iOS появится в ближайшее время) приложение Suretly дает возможность пользователям поручиться за незнакомых заемщиков МФО за небольшую комиссию, а в случае дефолта заплатить за них. Пользователи таким образом выписывают своеобразную страховку от дефолта тем заемщикам, которые им кажутся заслуживающими доверия. Максимальная сумма, которой рискует поручитель по одной сделке, — 500 руб., а выигрыш — до 125 руб.

Лобачев и Кривошлыков в 2013 году основали «Займи онлайн», одну из первых МФО, которая выдавала займы через интернет, рассказывает Лобачев. Этот проект он планировал развивать совместно с американскими инвесторами, но в 2014 году с финансированием возникли проблемы. В США Лобачев провел год, и тогда появилась идея создать биржу микропоручительств. «Реализовать этот проект удалось только сейчас, потому что теперь появилось много компаний, которые выдают онлайн-займы — их уже около 30», — говорит он.

Как работает Suretly


Для регестрации в приложении поручитель должен внести в анкету личную информацию, а также добавить паспортные данные и адрес. Кроме того, потребуется информация о банковской карте — на ней сервис заблокирует деньги, если пользователь за кого-то поручится, и с нее же будут списаны средства в случае дефолта заемщика. Приложение, опубликованное в Google Play, пока работает со сбоями — корреспонденту РБК не удалось привязать к нему банковскую карту.

Кроме основного режима пользователю доступен деморежим. День в этом случае проходит за 10 секунд, баланс можно пополнить одной кнопкой, а вывод денег недоступен. Все остальное — как в основном режиме, в том числе статистика возвратов, говорит Лобачев. «Деморежим подходит для того, чтобы разобраться в работе сервиса и понять, стоит ли рисковать реальными деньгами», — добавляет он.

​Принцип работы приложения похож на Tinder: поручитель видит карточку с информацией о заемщике, займе и ожидаемой доходности. Самый главный параметр — кредитный рейтинг заемщика, рассказывает Лобачев. Заемщики поделены на семь категорий — от A до G. Вероятность возврата, соответственно, составляет от 96 до 79%. На карточке также указаны сумма, срок займа, доходность.

Если поручителя устраивают предлагаемые условия, то ему остается выбрать сумму поручительства — от 100 до 500 руб. — и «смахнуть» карточку заемщика вправо. Принять или отклонить заявку можно в течение 40 минут, но это время будет уменьшено. «Мы хотим прийти к пяти минутам: это будет удобнее для клиента МФО — он сможет собрать нужную сумму и оформить заем за несколько минут», — поясняет Лобачев. Всю информацию о своих поручительствах и заемщиках можно посмотреть в разделе «Мои поручительства».

После этого заявка отправляется в режим ожидания, поскольку заемщик должен собрать достаточную сумму поручительств, чтобы покрыть всю сумму займа вместе с процентами — только в этом случае он сможет получить деньги в МФО, рассказывает автор проекта. При этом микрофинансовая компания выдаст не всю сумму, на которую рассчитывает клиент: заем будет уменьшен на сумму вознаграждения, которая будет гарантированно выплачена поручителям.

Партнер у приложения пока всего один — то самое МФО «Займи онлайн». Ставка для заемщика при этом снижается: вместо 1,5% в день она составит 0,5%. Лобачев признает, что для МФО в этом случае сделка по выдаче займа становится фактически безрисковой.

Если наступил дефолт


Во время тест-драйва РБК один заемщик допустил дефолт: 200 руб. в деморежиме были списаны с баланса корреспондента РБК, но вознаграждение в размере 59 руб. было зачислено. Выигрыш может составить от нескольких рублей до четверти от суммы поручительства в зависимости от категории заемщика, говорит Лобачев. Эти деньги отображаются в графе «Баланс», и если их хватит на поручительство, то в следующий раз блокироваться будут именно они, а не средства на карте, рассказывает создатель сервиса.

В случае если заемщик выплатит долг, сумма поручительства будет разблокирована на карте пользователя Suretly. Вывести деньги можно на банковскую карту. Комиссии за вывод нет, но в будущем она может появиться, поясняет Лобачев. Размер комиссии, по его словам, будет определять банк.

Если же заемщик не вернет средства в МФО, поручитель имеет право подать на него в суд. Поручитель и кредитор с помощью сервиса заключают полноценный договор поручительства, и в случае дефолта поручитель получает право требовать долг с заемщика, рассказывает автор проекта. «Мы будем помогать поручителям, оказавшимся в такой ситуации. В частности, поможем подать коллективный иск о взыскании задолженности», — обещает он.

Гендиректор компании «Персональный советник» Наталья Смирнова называет подобные вложения спекулятивными, признавая, что потери здесь будут небольшими из-за ограничений в сумме поручительств. Однако нужно учитывать, что заемщики МФО очень часто допускают дефолт: согласно исследованию компании «Домашние деньги», почти половина клиентов изначально не планирует возвращать займы, рассказывает она. «Этим можно пользоваться, если человек вкладывает туда деньги, которые он готов потерять», — говорит Смирнова.

Микрофинансовые компании при такой схеме перекладывают риски на поручителей, которые не получают за это справедливую долю дохода, считает главный аналитик Сбербанка Михаил Матовников. «Очевидно, что даже по поручительствам для надежных заемщиков доходность должна быть выше нескольких процентов», — подчеркивает он. Люди, которые готовы поручаться по таким займам, не понимают степень риска, убежден Матовников.


Ссылка на источник   Наличные деньги

10 января, 2017

Инфляция в РФ в 2016 году поставила исторический рекорд

В годовом выражении инфляция за прошлый год в России составила 5,4 %, что является минимальным уровнем роста ...

9 января, 2017

Рубль достиг двухлетнего максимума

Американский доллар стоит менее 60 рублей...

6 января, 2017

Рубль продолжает укрепляться

Утром 6 января 2017 года на открытии торгов рубль растет к основным мировым валютам. Так, курс доллара на 10:04 мск опустился на 17 копеек — до 59,28 руб...

5 января, 2017

Самые высокооплачиваемые экспаты трудятся в стране сыра и часов

Экспаты, живущие на родине UBS Group AG, фармацевтической компании Novartis AG и сырьевого трейдера Glencore Plc, получают в среднем по $188 275 в год...

4 января, 2017

К 2019 году долларовых миллионеров станет больше

За следующие 5 лет размер мирового богатства увеличится. Однако, оно в основном будет сосредоточено в руках ограниченного количества людей...

3 января, 2017

Инфляция в декабре достигла минимума

По предварительным данным Росстата, инфляция за декабрь 2016 года достигла всего 0,4%...

Наличные деньги

С целью диверсификации своего инвестиционного портфеля, я рекомендую вкладывать часть средств в наличные деньги, особенно в условиях экономического кризиса. Эксперты не без оснований прогнозируют стабильный рост таких валют как доллар, китайский юань, поэтому вложения в них должны принести прибыль. Швейцарский франк мне кажется надежной валютой. Возможно, здесь не будет динамики, но зато уверенная стабильность.

Наличные деньги

Сегодня точно накапливание денег в наличной форме - не путь к богатству… возможно, есть смысл инвестировать в некоторые валюты. Китайский юань, например, демонстрирует стабильное укрепление по отношению к доллару и другим валютам, хотя есть риск девальвации. Скажем так, в качестве долгосрочной инвестиции и в контексте неопределенности на мировом финансовом рынке - может оказаться перспективно.

Наличные деньги

Вопрос простой. Все состояние переводить в наличные – не эффективное инвестиционное решение, а иметь резерв в какой-либо перспективной валюте – очень разумно. Дело за малым – не ошибиться в выборе валюты. Скорее всего доллар так и останется самым стабильным и ликвидным в ближайшее время, и киайский юань – для долгосрочной перспективы.

Наличные деньги

Хранение наличных денег считается крайне нерентабельным инструментом как для сохранения, так и для получения процента прибыли. Фактор инфляции обесценивает накопления, а упущенные возможности инвестирования также считаются потерей от неэффективного управления капиталом. Поэтому, любая форма хранения наличных денег в долгосрочной перспективе должна рассматриваться как неэффективное вложение с негативным процентом прибыли. Таким образом, ваши наличные в рублях остаются крайне нежелательным активом.

Наличные деньги

На сегодняшний день нет определенности, в каких валютах хранить свои сбережения. Если речь идет о суммах до 100 000 рублей, то в покупке иностранной валюты нет никакого смысла. Рубль имеет краткосрочную тенденцию к укреплению и такие вложения не будут оправданными с точки зрения эффективности. Но если сумма вашего баланса достигает 10 000 000 рублей, то первым претендентом для вложений становится американский доллар. Не следует ограничиваться только долларами. Ваша валютная корзина должна быть сбалансированной, и диверсифицировать ее можно сингапурским долларом и швейцарским франком. Для рассмотрения можно также взять норвежскую крону. Поэтому, для окончательного принятия решения необходимо отталкиваться от ваших операционных расходов, горизонта инвестирования и имеющейся суммы.

Наличные деньги

Агентство национальных финансовых исследований (НАФИ) представило результаты опроса, в котором говорится, что более 40% россиян регулярно одалживают деньги у своих знакомых и родственников. Несмотря на присутствие услуг микрофинансирования, многие не готовы брать деньги под высокий процент. С точки зрения инвестиционных соображений, любая форма передачи денег несет высокую степень риска потери. Поэтому следует тщательно взвешивать свое решение о выдаче займа, даже под проценты. Особенно, если вы одалживаете наличные деньги без расписки.



Продажа «Зеленого инвестиционного банка» в центре скандалаПродажа «Зеленого инвестиционного банка» в центре скандала
Инвестиционный взгляд эксперта
Был ли Обама хорошим президентом для ваших инвестиций?Был ли Обама хорошим президентом для ваших инвестиций?
Финансовые прогнозы и аналитика
Британия после Брекзит –  долгосрочный прогнозБритания после Брекзит – долгосрочный прогноз
Инвестиционный взгляд эксперта
Троянский конь Alibaba Троянский конь Alibaba
Инвестиционный взгляд эксперта
Лучшие - и худшие активы 2016 годаЛучшие - и худшие активы 2016 года
Инвестиционный взгляд эксперта
Проверяем финансовые прогнозыПроверяем финансовые прогнозы
Топ 10 инвестиций
Иногда лучшие инвестиции — это те, что ты не сделалИногда лучшие инвестиции — это те, что ты не сделал
Инвестиционный взгляд эксперта
Новости инвестиций
Автомобили, яхты, самолеты
Акции
Банковские депозиты
Бинарные опционы
Биткоин
Венчурные инвестиции
Деривативы
Доверительное управление
Драгоценные камни
Драгоценные металлы
Здоровье
Индивидуальный инвестиционный счет (ИИС)
Искусство, антиквариат
Металлы
Накопительные программы
Наличные деньги
Недвижимость
Необычные инвестиции
Нефть, газ, сырье
Облигации
Образование
ПИФы
Сельхоз продукция
Ставки на спорт
Структурные ноты
Форекс
Фьючерсы на индексы
Хедж-фонды
Шоу бизнес
Финансовый советник
Финансовый советник

Объединяя в себе сложные алгоритмы оценки рисков и доходности, советник предлагает оптимальные варианты инвестиционных инструментов и объектов, которые подходят именно вам.

Рейтинг инвестиций
Драгоценные металлы 2.3%
Банковские депозиты 1.2%
Наличные деньги -1.5%
Доверительное управление 3.8%
Акции 0.9%
Форекс 3.1%
Венчурные инвестиции -1.1%
Биткоин 0.2%
ПИФы -1.5%
Бинарные опционы -0.5%


Поделиться материалом: