Рейтинг инвестиционных инструментов – Все инвестиции в одном рейтинге   
Понедельник, 24 июля
Медиа партнеры и спонсоры
           

Tinder для заемщиков: Как заработать на поручительствах по микрозаймам

29 августа, 2016

Бывший владелец микрофинансовой конторы Евгений Лобачев придумал приложение Suretly, дающее возможность поручиться по микрозайму за незнакомого человека и заработать на этом. В чем подвох?
По данным Национального бюро кредитных историй (НБКИ), просроченная задолженность в микрофинансовых организациях (МФО) составила на 1 июля 21,2%. Для сравнения: в банках, по информации регулятора, процент просроченных потребительских кредитов ниже — 15,9%. Бывшие владельцы микрофинансовой конторы Евгений Лобачев и Сергей Кривошлыков придумали, как заработать не только на выдаче займов, но и на их невозврате.

Запущенное в четверг, 25 августа, на платформе Android (версия для iOS появится в ближайшее время) приложение Suretly дает возможность пользователям поручиться за незнакомых заемщиков МФО за небольшую комиссию, а в случае дефолта заплатить за них. Пользователи таким образом выписывают своеобразную страховку от дефолта тем заемщикам, которые им кажутся заслуживающими доверия. Максимальная сумма, которой рискует поручитель по одной сделке, — 500 руб., а выигрыш — до 125 руб.

Лобачев и Кривошлыков в 2013 году основали «Займи онлайн», одну из первых МФО, которая выдавала займы через интернет, рассказывает Лобачев. Этот проект он планировал развивать совместно с американскими инвесторами, но в 2014 году с финансированием возникли проблемы. В США Лобачев провел год, и тогда появилась идея создать биржу микропоручительств. «Реализовать этот проект удалось только сейчас, потому что теперь появилось много компаний, которые выдают онлайн-займы — их уже около 30», — говорит он.

Как работает Suretly


Для регестрации в приложении поручитель должен внести в анкету личную информацию, а также добавить паспортные данные и адрес. Кроме того, потребуется информация о банковской карте — на ней сервис заблокирует деньги, если пользователь за кого-то поручится, и с нее же будут списаны средства в случае дефолта заемщика. Приложение, опубликованное в Google Play, пока работает со сбоями — корреспонденту РБК не удалось привязать к нему банковскую карту.

Кроме основного режима пользователю доступен деморежим. День в этом случае проходит за 10 секунд, баланс можно пополнить одной кнопкой, а вывод денег недоступен. Все остальное — как в основном режиме, в том числе статистика возвратов, говорит Лобачев. «Деморежим подходит для того, чтобы разобраться в работе сервиса и понять, стоит ли рисковать реальными деньгами», — добавляет он.

​Принцип работы приложения похож на Tinder: поручитель видит карточку с информацией о заемщике, займе и ожидаемой доходности. Самый главный параметр — кредитный рейтинг заемщика, рассказывает Лобачев. Заемщики поделены на семь категорий — от A до G. Вероятность возврата, соответственно, составляет от 96 до 79%. На карточке также указаны сумма, срок займа, доходность.

Если поручителя устраивают предлагаемые условия, то ему остается выбрать сумму поручительства — от 100 до 500 руб. — и «смахнуть» карточку заемщика вправо. Принять или отклонить заявку можно в течение 40 минут, но это время будет уменьшено. «Мы хотим прийти к пяти минутам: это будет удобнее для клиента МФО — он сможет собрать нужную сумму и оформить заем за несколько минут», — поясняет Лобачев. Всю информацию о своих поручительствах и заемщиках можно посмотреть в разделе «Мои поручительства».

После этого заявка отправляется в режим ожидания, поскольку заемщик должен собрать достаточную сумму поручительств, чтобы покрыть всю сумму займа вместе с процентами — только в этом случае он сможет получить деньги в МФО, рассказывает автор проекта. При этом микрофинансовая компания выдаст не всю сумму, на которую рассчитывает клиент: заем будет уменьшен на сумму вознаграждения, которая будет гарантированно выплачена поручителям.

Партнер у приложения пока всего один — то самое МФО «Займи онлайн». Ставка для заемщика при этом снижается: вместо 1,5% в день она составит 0,5%. Лобачев признает, что для МФО в этом случае сделка по выдаче займа становится фактически безрисковой.

Если наступил дефолт


Во время тест-драйва РБК один заемщик допустил дефолт: 200 руб. в деморежиме были списаны с баланса корреспондента РБК, но вознаграждение в размере 59 руб. было зачислено. Выигрыш может составить от нескольких рублей до четверти от суммы поручительства в зависимости от категории заемщика, говорит Лобачев. Эти деньги отображаются в графе «Баланс», и если их хватит на поручительство, то в следующий раз блокироваться будут именно они, а не средства на карте, рассказывает создатель сервиса.

В случае если заемщик выплатит долг, сумма поручительства будет разблокирована на карте пользователя Suretly. Вывести деньги можно на банковскую карту. Комиссии за вывод нет, но в будущем она может появиться, поясняет Лобачев. Размер комиссии, по его словам, будет определять банк.

Если же заемщик не вернет средства в МФО, поручитель имеет право подать на него в суд. Поручитель и кредитор с помощью сервиса заключают полноценный договор поручительства, и в случае дефолта поручитель получает право требовать долг с заемщика, рассказывает автор проекта. «Мы будем помогать поручителям, оказавшимся в такой ситуации. В частности, поможем подать коллективный иск о взыскании задолженности», — обещает он.

Гендиректор компании «Персональный советник» Наталья Смирнова называет подобные вложения спекулятивными, признавая, что потери здесь будут небольшими из-за ограничений в сумме поручительств. Однако нужно учитывать, что заемщики МФО очень часто допускают дефолт: согласно исследованию компании «Домашние деньги», почти половина клиентов изначально не планирует возвращать займы, рассказывает она. «Этим можно пользоваться, если человек вкладывает туда деньги, которые он готов потерять», — говорит Смирнова.

Микрофинансовые компании при такой схеме перекладывают риски на поручителей, которые не получают за это справедливую долю дохода, считает главный аналитик Сбербанка Михаил Матовников. «Очевидно, что даже по поручительствам для надежных заемщиков доходность должна быть выше нескольких процентов», — подчеркивает он. Люди, которые готовы поручаться по таким займам, не понимают степень риска, убежден Матовников.


Ссылка на источник   Наличные деньги

11 июля, 2017

Россияне показали средний уровень финансовой грамотности

Страна заняла девятое место в составленном ОЭСР рейтинге финансовой грамотности населения стран G20...

10 июля, 2017

По оценкам россиян, инфляция втрое превышает официальный уровень

В то время как ЦБ празднует победу над инфляцией с ее замедлением до рекордно низких в истории страны 4% в год...

4 июля, 2017

ЦБ выпускает в обращение монеты, посвященные ЧM-2018 по футболу

4 июля 2017 года Банк России выпускает в обращение четыре памятные серебряные монеты номиналом 3 рубля и памятную монету из недрагоценных металлов номиналом 25 рублей...

30 июня, 2017

Первый кредитный банкрот в России полностью освободилась от долгов​

Арбитражный суд подтвердил «несостоятельный» статус жительницы Челябинска Дарьи Расторгуевой...

29 июня, 2017

Курс евро на Московской бирже превысил 68 руб. впервые с 8 декабря 2016 г.

Валюты укрепляются несмотря на некоторый рост цен на нефть...

Наличные деньги

Экономическая оценка инвестиций требует осуществления финансово-экономических расчетов, связанных с пото­ками денежных средств в разные периоды времени. Ключевую роль в этих расчетах играет оценка стоимости денег во времени. Это законное средство платежа в форме банкнот и монет, которое с готовностью принимается при расчетах.

Индекс Инвестиционного Интереса: 7.8


20 июля, 2017 Приставы спишут россиянам триллион рублей долгов перед банками

11 июля, 2017 Россияне показали средний уровень финансовой грамотности

10 июля, 2017 По оценкам россиян, инфляция втрое превышает официальный уровень





Самые перспективные акции на 2018 год Самые перспективные акции на 2018 год
Финансовые прогнозы и аналитика
CryptA Capital — новый инструмент для инвестиций в криптовалютыCryptA Capital — новый инструмент для инвестиций в криптовалюты
Финансовые статьи
Справедливое ICOСправедливое ICO
Финансовые статьи
Сколько стоит отдых на яхтеСколько стоит отдых на яхте
Финансовые статьи
Лучшие ПАММ-счета в июне
Финансовые статьи
Глава цифрового банка WB21 в России: «Мы поддерживаем криптовалюты» Глава цифрового банка WB21 в России: «Мы поддерживаем криптовалюты»
Инвестиционный взгляд эксперта
Обзор инвестиционных прогнозов экспертов за первое полугодие 2017 г.Обзор инвестиционных прогнозов экспертов за первое полугодие 2017 г.
Топ 10 инвестиций
Обзор инвестиционных идей июня 2017 г.Обзор инвестиционных идей июня 2017 г.
Топ 10 инвестиций
ТОП 10 инвестиций июня 2017ТОП 10 инвестиций июня 2017
Топ 10 инвестиций
Инвестиции в жилую недвижимость России: быть или не быть?Инвестиции в жилую недвижимость России: быть или не быть?
Финансовые статьи

Новости инвестиций
Форекс
Биткоин
Акции
Облигации
Драгоценные металлы
ПАММ счета
Банковские депозиты
Недвижимость
Наличные деньги
Доверительное управление
Ставки на спорт
Бинарные опционы
Венчурные инвестиции
Структурные ноты
ПИФы
Искусство, антиквариат
Индивидуальный инвестиционный счет (ИИС)
Хедж-фонды
Деривативы
Нефть, газ, сырье
Автомобили, яхты, самолеты
Драгоценные камни
Металлы
Накопительные программы
Фьючерсы на индексы
Сельхоз продукция
Образование
Шоу бизнес
Здоровье
Необычные инвестиции


Поделиться материалом: