Рейтинг инвестиционных инструментов – Все инвестиции в одном рейтинге   
Понедельник, 20 ноября
Медиа партнеры и спонсоры
           

Tinder для заемщиков: Как заработать на поручительствах по микрозаймам

29 августа, 2016

Бывший владелец микрофинансовой конторы Евгений Лобачев придумал приложение Suretly, дающее возможность поручиться по микрозайму за незнакомого человека и заработать на этом. В чем подвох?
По данным Национального бюро кредитных историй (НБКИ), просроченная задолженность в микрофинансовых организациях (МФО) составила на 1 июля 21,2%. Для сравнения: в банках, по информации регулятора, процент просроченных потребительских кредитов ниже — 15,9%. Бывшие владельцы микрофинансовой конторы Евгений Лобачев и Сергей Кривошлыков придумали, как заработать не только на выдаче займов, но и на их невозврате.

Запущенное в четверг, 25 августа, на платформе Android (версия для iOS появится в ближайшее время) приложение Suretly дает возможность пользователям поручиться за незнакомых заемщиков МФО за небольшую комиссию, а в случае дефолта заплатить за них. Пользователи таким образом выписывают своеобразную страховку от дефолта тем заемщикам, которые им кажутся заслуживающими доверия. Максимальная сумма, которой рискует поручитель по одной сделке, — 500 руб., а выигрыш — до 125 руб.

Лобачев и Кривошлыков в 2013 году основали «Займи онлайн», одну из первых МФО, которая выдавала займы через интернет, рассказывает Лобачев. Этот проект он планировал развивать совместно с американскими инвесторами, но в 2014 году с финансированием возникли проблемы. В США Лобачев провел год, и тогда появилась идея создать биржу микропоручительств. «Реализовать этот проект удалось только сейчас, потому что теперь появилось много компаний, которые выдают онлайн-займы — их уже около 30», — говорит он.

Как работает Suretly


Для регестрации в приложении поручитель должен внести в анкету личную информацию, а также добавить паспортные данные и адрес. Кроме того, потребуется информация о банковской карте — на ней сервис заблокирует деньги, если пользователь за кого-то поручится, и с нее же будут списаны средства в случае дефолта заемщика. Приложение, опубликованное в Google Play, пока работает со сбоями — корреспонденту РБК не удалось привязать к нему банковскую карту.

Кроме основного режима пользователю доступен деморежим. День в этом случае проходит за 10 секунд, баланс можно пополнить одной кнопкой, а вывод денег недоступен. Все остальное — как в основном режиме, в том числе статистика возвратов, говорит Лобачев. «Деморежим подходит для того, чтобы разобраться в работе сервиса и понять, стоит ли рисковать реальными деньгами», — добавляет он.

​Принцип работы приложения похож на Tinder: поручитель видит карточку с информацией о заемщике, займе и ожидаемой доходности. Самый главный параметр — кредитный рейтинг заемщика, рассказывает Лобачев. Заемщики поделены на семь категорий — от A до G. Вероятность возврата, соответственно, составляет от 96 до 79%. На карточке также указаны сумма, срок займа, доходность.

Если поручителя устраивают предлагаемые условия, то ему остается выбрать сумму поручительства — от 100 до 500 руб. — и «смахнуть» карточку заемщика вправо. Принять или отклонить заявку можно в течение 40 минут, но это время будет уменьшено. «Мы хотим прийти к пяти минутам: это будет удобнее для клиента МФО — он сможет собрать нужную сумму и оформить заем за несколько минут», — поясняет Лобачев. Всю информацию о своих поручительствах и заемщиках можно посмотреть в разделе «Мои поручительства».

После этого заявка отправляется в режим ожидания, поскольку заемщик должен собрать достаточную сумму поручительств, чтобы покрыть всю сумму займа вместе с процентами — только в этом случае он сможет получить деньги в МФО, рассказывает автор проекта. При этом микрофинансовая компания выдаст не всю сумму, на которую рассчитывает клиент: заем будет уменьшен на сумму вознаграждения, которая будет гарантированно выплачена поручителям.

Партнер у приложения пока всего один — то самое МФО «Займи онлайн». Ставка для заемщика при этом снижается: вместо 1,5% в день она составит 0,5%. Лобачев признает, что для МФО в этом случае сделка по выдаче займа становится фактически безрисковой.

Если наступил дефолт


Во время тест-драйва РБК один заемщик допустил дефолт: 200 руб. в деморежиме были списаны с баланса корреспондента РБК, но вознаграждение в размере 59 руб. было зачислено. Выигрыш может составить от нескольких рублей до четверти от суммы поручительства в зависимости от категории заемщика, говорит Лобачев. Эти деньги отображаются в графе «Баланс», и если их хватит на поручительство, то в следующий раз блокироваться будут именно они, а не средства на карте, рассказывает создатель сервиса.

В случае если заемщик выплатит долг, сумма поручительства будет разблокирована на карте пользователя Suretly. Вывести деньги можно на банковскую карту. Комиссии за вывод нет, но в будущем она может появиться, поясняет Лобачев. Размер комиссии, по его словам, будет определять банк.

Если же заемщик не вернет средства в МФО, поручитель имеет право подать на него в суд. Поручитель и кредитор с помощью сервиса заключают полноценный договор поручительства, и в случае дефолта поручитель получает право требовать долг с заемщика, рассказывает автор проекта. «Мы будем помогать поручителям, оказавшимся в такой ситуации. В частности, поможем подать коллективный иск о взыскании задолженности», — обещает он.

Гендиректор компании «Персональный советник» Наталья Смирнова называет подобные вложения спекулятивными, признавая, что потери здесь будут небольшими из-за ограничений в сумме поручительств. Однако нужно учитывать, что заемщики МФО очень часто допускают дефолт: согласно исследованию компании «Домашние деньги», почти половина клиентов изначально не планирует возвращать займы, рассказывает она. «Этим можно пользоваться, если человек вкладывает туда деньги, которые он готов потерять», — говорит Смирнова.

Микрофинансовые компании при такой схеме перекладывают риски на поручителей, которые не получают за это справедливую долю дохода, считает главный аналитик Сбербанка Михаил Матовников. «Очевидно, что даже по поручительствам для надежных заемщиков доходность должна быть выше нескольких процентов», — подчеркивает он. Люди, которые готовы поручаться по таким займам, не понимают степень риска, убежден Матовников.


Ссылка на источник   Наличные деньги

7 ноября, 2017

Правительство РФ решило легализовать самозанятых

Премьер-министру не понравились крайне низкие темпы легализации самозанятых, которых сейчас в России официально 595 человек...

2 ноября, 2017

Банки стали принимать в залог майнинговые фермы и оленей

Это позволяет диверсифицировать портфель залоговых активов, что положительно сказывается на кредитовании...

25 октября, 2017

ЦБ предложил топ-менеджерам «Открытия» добровольно вернуть бонусы

Вопрос о принудительном возврате выплаченных премий в судебном порядке будет решаться...

13 октября, 2017

Cнятие наличных с анонимных карт и электронных кошельков будет запрещено

Об этом заявил премьер-министр Дмитрий Медведев на заседании правительства...

12 октября, 2017

В России появились новые банкноты — 200 и 2000 рублей

Символы для купюр были выбраны по итогам общероссийского голосования...

Наличные деньги

Экономическая оценка инвестиций требует осуществления финансово-экономических расчетов, связанных с пото­ками денежных средств в разные периоды времени. Ключевую роль в этих расчетах играет оценка стоимости денег во времени. Это законное средство платежа в форме банкнот и монет, которое с готовностью принимается при расчетах.

Индекс Инвестиционного Интереса: 8.4


15 ноября, 2017 Курс доллара снова превысил 60 рублей

9 ноября, 2017 «Почта России» занялась поиском россиянина, выигравшего 506 млн руб

7 ноября, 2017 Правительство РФ решило легализовать самозанятых





Самые популярные инвест инструменты 2017 годаСамые популярные инвест инструменты 2017 года
Топ 10 инвестиций
CEO Forex Awards 2017: Мы должны двигаться «в ногу» с рынкомCEO Forex Awards 2017: Мы должны двигаться «в ногу» с рынком
Инвестиционный взгляд эксперта
З причины, по которым NEM может обойти биткоинЗ причины, по которым NEM может обойти биткоин
Финансовые прогнозы и аналитика
Рынок криптовалют растет на зыбкой почвеРынок криптовалют растет на зыбкой почве
Инвестиционный взгляд эксперта
Самые перспективные акции на 2018 год Самые перспективные акции на 2018 год
Финансовые прогнозы и аналитика
«Криптовалюты выживут, потому что нельзя убить идеи»«Криптовалюты выживут, потому что нельзя убить идеи»
Инвестиционный взгляд эксперта
Раскол биткоина: инструкция к SegWit2XРаскол биткоина: инструкция к SegWit2X
Финансовые прогнозы и аналитика
ТОП 10 инвестиций октября 2017ТОП 10 инвестиций октября 2017
Топ 10 инвестиций
Обзор инвестиционных идей октября 2017 г.Обзор инвестиционных идей октября 2017 г.
Топ 10 инвестиций
Как инвестировать в блокчейнКак инвестировать в блокчейн
Финансовые статьи

Новости инвестиций
Форекс
Биткоин
Акции
Наличные деньги
Банковские депозиты
Драгоценные металлы
Облигации
Недвижимость
ПАММ счета
Венчурные инвестиции
Накопительные программы
ПИФы
Структурные ноты
Бинарные опционы
Ставки на спорт
Доверительное управление
Искусство, антиквариат
Индивидуальный инвестиционный счет (ИИС)
Хедж-фонды
Деривативы
Нефть, газ, сырье
Автомобили, яхты, самолеты
Драгоценные камни
Металлы
Фьючерсы на индексы
Сельхоз продукция
Образование
Шоу бизнес
Здоровье
Необычные инвестиции


Поделиться материалом: