Рейтинг инвестиционных инструментов – Все инвестиции в одном рейтинге   
Воскресенье, 17 декабря
Медиа партнеры и спонсоры
           

Есть ли жизнь после пенсии? Как накопить на достойную старость

29 сентября, 2016

Экономическая ситуация в стране непростая. Денег на пенсии будущим пенсионерам у государства может просто не хватить. В то же время действующая в России пенсионная система, как считают эксперты, уже давно требует изменений, однако как они скажутся на кошельке рядовых граждан?

О том, как задумывающемуся о своем  будущем россиянину накопить на достойную старость, рассказываетгенеральный директор компании «Персональный советник» и специалист по управлению личными финансами Наталья Смирнова.

2016 год щедр на изменения пенсионного законодательства. Уже сейчас можно сказать, что нас ждет в плане пенсионного будущего:

  • Явно неизбежно повышение пенсионного возраста. 11 мая Госдума приняла закон о его повышении для государственных и муниципальных служащих (до 65 лет для мужчин и 63 лет для женщин, каждый год возраст выхода на пенсию будет возрастать на полгода, пока не достигнет 63 и 65 лет). Уже 22 мая министр экономического развития Алексей Улюкаев выступил с предложением повысить пенсионный возраст и для остальных граждан: до 63-65 лет.
  • В то же время широко обсуждаются изменения в пенсионной системе РФ, которые могут быть проведены властями, возможно, уже с 2017 года. Концепцию готовят ЦБ и Минфин. Смысл в том, что накопительная часть пенсии перестает быть обязательной, а отчисления на уже добровольную накопительную часть будут осуществляться из зарплаты сотрудника, т.е. за его счет. Можно будет отказаться от этих отчислений, но государство планирует налоговые льготы для тех, кто все же решит участвовать. При этом нынешние обязательные пенсионные взносы продолжат платить с зарплаты сотрудников работодателя, эти средства будут идти на страховую часть пенсии (на выплату текущим пенсионерам).
  • Также государство озвучило ориентир устройства пенсионной системы – это Австралия и Новая Зеландия. В этих странах пенсионный возраст составляет 65 лет (обсуждается повышение до 67). При этом, если пенсионер накопил к выходу на пенсию активы свыше определенной суммы, то размер госпенсии сокращается.

Итого резюме:

  • Скорее всего, государственную пенсию мы будем получать позже: с 63-65 лет.
  • Судя по тому, что перспективы накопительного элемента неясны, стабильным остается только страховая часть пенсии. Размер страховой части полностью контролируется государством и зависит от баллов, формулу расчета которых как раз оно и устанавливает. Чем выше у вас официальная зарплата, чем дольше стаж и чем дольше вы не уходите на пенсию, тем у вас больше баллов и тем выше их стоимость. При этом страховые взносы по ставке 22% платятся только с годового дохода до 796 тысяч рублей (в 2016 году), а с превышения – льготная ставка. То есть, если у вас высокий доход, вы не сможете себе накопить много баллов, т.к. есть верхний предел, с которого платятся взносы в Пенсионный фонд. Т.е. даже при самом лучшем раскладе, на высокую госпенсию все равно рассчитывать нельзя.
  • Если вы сами будете себе копить на пенсию, то чем больше вы накопите, тем ниже будет госпенсия.

Вывод прост: спасение утопающих – дело рук самих утопающих. То есть о пенсии придется думать самим, не надеясь на государство. Что в таком случае делать?

1. Нужно сделать все, чтобы иметь максимально возможную для вас госпенсию:

  • Иметь официальный доход (хотя бы до 796 тысяч рублей в год)
  • Иметь максимальный официальный стаж и, по возможности, работать подольше.
  • Если вы 1967 года рождения и моложе и у вас есть накопительная часть пенсии – переведите ее либо под управление частной управляющей компании, либо в негосударственный пенсионный фонд, чтобы повысить доходность от ее управления. Даже если ее потом отменят, эта сумма либо прибавится к страховой части, либо – к добровольной накопительной.

2. Самый важный шаг – копить на будущую пенсию самостоятельно, не надеясь на государство. Для этого вам нужно сделать следующее:

  • Определить, какая вам нужна пенсия и сколько для этого нужно накопить. Например, вы хотите иметь 50 тысяч рублей в месяц. Это 600 тысяч рублей в год. Значит, вам нужно накопить минимум 6 млн рублей, чтобы они, вложенные в достаточно консервативные инструменты под 10% годовых, давали вам по 600 тысяч в год.
  • Далее нужно сформировать портфель, в котором вы будете копить на пенсию. Если у вас еще не накоплена та сумма, которая вам финально будет нужна (в нашем случае 6 млн), то желательно приобрести пенсионную страховку жизни сроком до пенсионного возраста, включать в нее защиту на случай потери трудоспособности, диагностирования опасных заболеваний, освобождение от уплаты взносов. И оформить страховку на такую сумму, чтобы вам хватило на минимально комфортную жизнь без изысков. Например, если на пенсию вам нужно 50 тысяч, но страховка вам должна обеспечить хотя бы 25 тысяч в мес. Или 300 тысяч в год. Т.е. страховаться нужно на 3 млн руб. Тогда, что бы с вами ни произошло, вы будете знать, что железно к пенсии будете иметь 3 млн рублей в страховке.
  • Остальную сумму нужно копить в более ликвидных и более доходных инструментах, которые должны обгонять инфляцию. Здесь выбор огромен: облигации, акции, сырье и т.д. Желательно сделать портфель из разных видов инструментов, причем из разных отраслей, стран и валют, чтобы минимизировать риски. Т.е. копить нужно будет частично в облигациях, частично в акциях, частично в драгметаллах и т.д. Сочетание зависит от того, долго ли вам до пенсии и готовы ли вы к риску. Чем дольше вам до пенсии и чем больший риск вы готовы принять, тем больше может быть доля агрессивных инструментов в вашем портфеле: акций, сырья и т.д.
  • Далее вам нужно определить, готовы ли вы сами выбирать конкретные инвестиционные инструменты (конкретные акции/облигации и т.д.). Если нет – тогда выбирайте инвестиции через готовые стратегии: инвестиционные фонды (ПИФы, ETF), структурные продукты и доверительное управление.
  • И финально вам останется определить, можете ли вы использовать для инвестиций индивидуальные инвестиционные счета, которые дают, в отличие от обычных вариантов инвестиций, налоговые льготы. Они идеально подойдут для инвестиций от 3 лет и дадут налоговые преимущества для накоплений на пенсию. Через индивидуальные инвестиционные счета можно инвестировать как в конкретные ценные бумаги (акции, облигации и т.д.), так и в готовые стратегии (фонды, структурные продукты, доверительное управление).

Ссылка на источник   Накопительные программы

6 декабря, 2017

Сервис «Тинькофф инвестиции» предложил инвестиционное страхование жизни

Инструмент продаётся в виде полисов сроком действия в 3-5 лет. Минимальная стоимость полиса – 30 000 рублей...

14 июня, 2017

ЦБ проследит, чтобы инвестиционное страхование жизни не путали с банковскими вкладами

Банк России планирует в ближайшие два года ввести требования для продавцов...

2 июня, 2017

ВЭБ протестирует блокчейн на пенсиях

Блокчейн позволяет добиться синхронизации в работе разных база данных...

31 мая, 2017

Пенсионные накопления НПФ выросли более чем на 10%

Основной прирост пенсионных накоплений в НПФ был связан с поступлением в I квартале из ПФР 234,4 млрд руб. по итогам переходной кампании 2016 года...

13 марта, 2017

Россиян хотят автоматически подключать к формированию пенсий

Центробанк и Минфин хотят автоматически подключать граждан к формированию пенсионных накоплений...

22 февраля, 2017

ЦБ меняет правила инвестиций для НПФ

Вчера Банк России объявил о направлении на регистрацию в Минюсте новой версии постановления...

21 февраля, 2017

НПФ внедрят обмен данными через блокчейн

Цель - снизить расходы отрасли на оплату услуг центрального пенсионного администратора...

Накопительные программы

Накопительные программы позволяют накопить средства к сроку наступления события, требующего серьезных финансовых вложений, обеспечить достойное пенсионное обеспечение, сохранить комфортный уровень жизни в случае наступления события, связанного с риском для жизни и здоровья.

Индекс Инвестиционного Интереса: 7.5


6 декабря, 2017 Сервис «Тинькофф инвестиции» предложил инвестиционное страхование жизни

19 сентября, 2017 Пенсии работающих пенсионеров не будут повышаться в 2018 году

14 июня, 2017 ЦБ проследит, чтобы инвестиционное страхование жизни не путали с банковскими вкладами





Лидеры рейтингов в шоу бизнесе 2017: музыка и ТВ Лидеры рейтингов в шоу бизнесе 2017: музыка и ТВ
Необычные инвестиции
Кибербезопасность: итоги 2017 года и перспективы инвесторовКибербезопасность: итоги 2017 года и перспективы инвесторов
Финансовые прогнозы и аналитика
Самые популярные инвест инструменты 2017 годаСамые популярные инвест инструменты 2017 года
Топ 10 инвестиций
Почему биткоин станет самым быстрорастущим активом 2018 годаПочему биткоин станет самым быстрорастущим активом 2018 года
Финансовые прогнозы и аналитика
Открытие Брокер: в 2017 году вырос интерес к торговле с рекомендациями и модельным портфелямОткрытие Брокер: в 2017 году вырос интерес к торговле с рекомендациями и модельным портфелям
Финансовые прогнозы и аналитика
Larson&Holz: Наши инвест идеи на 2018 год сосредоточены на криптовалютахLarson&Holz: Наши инвест идеи на 2018 год сосредоточены на криптовалютах
Финансовые прогнозы и аналитика
 ТОП 10 инвестиций ноября 2017 ТОП 10 инвестиций ноября 2017
Топ 10 инвестиций
Форекс 2017: итоги года и перспективы рынка от FIBO GroupФорекс 2017: итоги года и перспективы рынка от FIBO Group
Финансовые прогнозы и аналитика
Что ждет форекс брокеров в 2018 году?Что ждет форекс брокеров в 2018 году?
Финансовые прогнозы и аналитика
BTC Sentiment: новый инструмент мониторинга биткоин рынкаBTC Sentiment: новый инструмент мониторинга биткоин рынка
Финансовые прогнозы и аналитика

Новости инвестиций
Форекс
Биткоин
Акции
Недвижимость
Наличные деньги
Банковские депозиты
Драгоценные металлы
ПАММ счета
Облигации
Венчурные инвестиции
ПИФы
Накопительные программы
Структурные ноты
Бинарные опционы
Ставки на спорт
Доверительное управление
Искусство, антиквариат
Индивидуальный инвестиционный счет (ИИС)
Хедж-фонды
Деривативы
Нефть, газ, сырье
Автомобили, яхты, самолеты
Драгоценные камни
Металлы
Фьючерсы на индексы
Сельхоз продукция
Образование
Шоу бизнес
Здоровье
Необычные инвестиции


Поделиться материалом: