Рейтинг инвестиционных инструментов – Все инвестиции в одном рейтинге   
Пятница, 9 декабря, 2016
Медиа партнеры и спонсоры
ЦБ   63.3901    68.2458    + 65.5752
Что будет с долларом, рублем и евро?
        

Есть ли жизнь после пенсии? Как накопить на достойную старость

29 сентября, 2016

Экономическая ситуация в стране непростая. Денег на пенсии будущим пенсионерам у государства может просто не хватить. В то же время действующая в России пенсионная система, как считают эксперты, уже давно требует изменений, однако как они скажутся на кошельке рядовых граждан?

О том, как задумывающемуся о своем  будущем россиянину накопить на достойную старость, рассказываетгенеральный директор компании «Персональный советник» и специалист по управлению личными финансами Наталья Смирнова.

2016 год щедр на изменения пенсионного законодательства. Уже сейчас можно сказать, что нас ждет в плане пенсионного будущего:

  • Явно неизбежно повышение пенсионного возраста. 11 мая Госдума приняла закон о его повышении для государственных и муниципальных служащих (до 65 лет для мужчин и 63 лет для женщин, каждый год возраст выхода на пенсию будет возрастать на полгода, пока не достигнет 63 и 65 лет). Уже 22 мая министр экономического развития Алексей Улюкаев выступил с предложением повысить пенсионный возраст и для остальных граждан: до 63-65 лет.
  • В то же время широко обсуждаются изменения в пенсионной системе РФ, которые могут быть проведены властями, возможно, уже с 2017 года. Концепцию готовят ЦБ и Минфин. Смысл в том, что накопительная часть пенсии перестает быть обязательной, а отчисления на уже добровольную накопительную часть будут осуществляться из зарплаты сотрудника, т.е. за его счет. Можно будет отказаться от этих отчислений, но государство планирует налоговые льготы для тех, кто все же решит участвовать. При этом нынешние обязательные пенсионные взносы продолжат платить с зарплаты сотрудников работодателя, эти средства будут идти на страховую часть пенсии (на выплату текущим пенсионерам).
  • Также государство озвучило ориентир устройства пенсионной системы – это Австралия и Новая Зеландия. В этих странах пенсионный возраст составляет 65 лет (обсуждается повышение до 67). При этом, если пенсионер накопил к выходу на пенсию активы свыше определенной суммы, то размер госпенсии сокращается.

Итого резюме:

  • Скорее всего, государственную пенсию мы будем получать позже: с 63-65 лет.
  • Судя по тому, что перспективы накопительного элемента неясны, стабильным остается только страховая часть пенсии. Размер страховой части полностью контролируется государством и зависит от баллов, формулу расчета которых как раз оно и устанавливает. Чем выше у вас официальная зарплата, чем дольше стаж и чем дольше вы не уходите на пенсию, тем у вас больше баллов и тем выше их стоимость. При этом страховые взносы по ставке 22% платятся только с годового дохода до 796 тысяч рублей (в 2016 году), а с превышения – льготная ставка. То есть, если у вас высокий доход, вы не сможете себе накопить много баллов, т.к. есть верхний предел, с которого платятся взносы в Пенсионный фонд. Т.е. даже при самом лучшем раскладе, на высокую госпенсию все равно рассчитывать нельзя.
  • Если вы сами будете себе копить на пенсию, то чем больше вы накопите, тем ниже будет госпенсия.

Вывод прост: спасение утопающих – дело рук самих утопающих. То есть о пенсии придется думать самим, не надеясь на государство. Что в таком случае делать?

1. Нужно сделать все, чтобы иметь максимально возможную для вас госпенсию:

  • Иметь официальный доход (хотя бы до 796 тысяч рублей в год)
  • Иметь максимальный официальный стаж и, по возможности, работать подольше.
  • Если вы 1967 года рождения и моложе и у вас есть накопительная часть пенсии – переведите ее либо под управление частной управляющей компании, либо в негосударственный пенсионный фонд, чтобы повысить доходность от ее управления. Даже если ее потом отменят, эта сумма либо прибавится к страховой части, либо – к добровольной накопительной.

2. Самый важный шаг – копить на будущую пенсию самостоятельно, не надеясь на государство. Для этого вам нужно сделать следующее:

  • Определить, какая вам нужна пенсия и сколько для этого нужно накопить. Например, вы хотите иметь 50 тысяч рублей в месяц. Это 600 тысяч рублей в год. Значит, вам нужно накопить минимум 6 млн рублей, чтобы они, вложенные в достаточно консервативные инструменты под 10% годовых, давали вам по 600 тысяч в год.
  • Далее нужно сформировать портфель, в котором вы будете копить на пенсию. Если у вас еще не накоплена та сумма, которая вам финально будет нужна (в нашем случае 6 млн), то желательно приобрести пенсионную страховку жизни сроком до пенсионного возраста, включать в нее защиту на случай потери трудоспособности, диагностирования опасных заболеваний, освобождение от уплаты взносов. И оформить страховку на такую сумму, чтобы вам хватило на минимально комфортную жизнь без изысков. Например, если на пенсию вам нужно 50 тысяч, но страховка вам должна обеспечить хотя бы 25 тысяч в мес. Или 300 тысяч в год. Т.е. страховаться нужно на 3 млн руб. Тогда, что бы с вами ни произошло, вы будете знать, что железно к пенсии будете иметь 3 млн рублей в страховке.
  • Остальную сумму нужно копить в более ликвидных и более доходных инструментах, которые должны обгонять инфляцию. Здесь выбор огромен: облигации, акции, сырье и т.д. Желательно сделать портфель из разных видов инструментов, причем из разных отраслей, стран и валют, чтобы минимизировать риски. Т.е. копить нужно будет частично в облигациях, частично в акциях, частично в драгметаллах и т.д. Сочетание зависит от того, долго ли вам до пенсии и готовы ли вы к риску. Чем дольше вам до пенсии и чем больший риск вы готовы принять, тем больше может быть доля агрессивных инструментов в вашем портфеле: акций, сырья и т.д.
  • Далее вам нужно определить, готовы ли вы сами выбирать конкретные инвестиционные инструменты (конкретные акции/облигации и т.д.). Если нет – тогда выбирайте инвестиции через готовые стратегии: инвестиционные фонды (ПИФы, ETF), структурные продукты и доверительное управление.
  • И финально вам останется определить, можете ли вы использовать для инвестиций индивидуальные инвестиционные счета, которые дают, в отличие от обычных вариантов инвестиций, налоговые льготы. Они идеально подойдут для инвестиций от 3 лет и дадут налоговые преимущества для накоплений на пенсию. Через индивидуальные инвестиционные счета можно инвестировать как в конкретные ценные бумаги (акции, облигации и т.д.), так и в готовые стратегии (фонды, структурные продукты, доверительное управление).

Ссылка на источник   Накопительные программы

21 ноября, 2016

ВТБ Страхование жизни предложило клиентам сформировать личный «Резервный фонд»

Если же клиента миновали экстренные ситуации, и он не воспользовался «Резервным фондом», то по окончании программы клиент...

14 октября, 2016

​Пе​нсия сельских жителей не будет повышаться?

Минтруд на три года откладывает вступление закона об опережающем росте пенсий сельским жителям — бюджет сэкономит 55 млрд руб. Речь о самых малообеспеченных пенсионерах, предупреждают юристы правительственного института...

11 октября, 2016

Новые продукты инвестиционного страхования жизни

Росбанк предлагает состоятельным клиентам новые продукты инвестиционного страхования жизни «Маяк» и «Капитал», разработанные страховой компанией «Сбербанк страхование жизни»...

10 октября, 2016

Клиенты сполна заплатили за жизнь

Инвестиционное страхование завершит бурный рост в 2016 году. Аналитики «Эксперт РА» предрекают, что рынок ИСЖ будет расти втрое медленнее уже в 2017 году. В первой половине 2016 г. инвестиционное страхование жизни (ИСЖ) переживало бурный рост, пишут аналитики рейтингового агентства «Эксперт РА»...

30 сентября, 2016

Об особенностях страхования в кризисное время

Вице-президент по корпоративному блоку компании «Ренессанс страхование» Владимир Тиняков рассказал журналу "Профиль" об особенностях страхования в кризисное время...

28 сентября, 2016

Накопительная часть пенсии станет обязательной

Минфин и ЦБ предлагают, что тариф в накопительную систему будет не вычетом из 22%, как было сейчас, а будете вы платить его обязательно, 6% будете платить из своей зарплаты...

26 сентября, 2016

Новая система пенсионных накоплений ожидается в 2018 г.

Минфин и Банк России разрабатывают концепцию новой, добровольной системы пенсионных накоплений, которая сможет заработать с 2018 г., заявил министр финансов Антон Силуанов. Предлагаемая Минфином концепция предполагает развитие добровольной системы пенсионных накоплений...

13 сентября, 2016

Инвестиционно-страховой продукт «Формула жизни» с новым партнером

«Формула жизни» - это финансовая программа, которая позволяет клиентам зарабатывать на инвестициях в ценные бумаги, не рискуя своим капиталом. Кроме того, этот продукт гарантирует страховую защиту при непредвиденных жизненных обстоятельствах...

1 сентября, 2016

Правительство снова ввело пенсионный мораторий

Вице-премьер Ольга Голодец заявила, что накопительная часть пенсий вновь будет заморожена. По ее словам, трансферт Пенсионному фонду в проекте бюджета не предусмотрен...

Накопительные программы

Я не вижу фактической разницы между накопительными программами в форме долгосрочного страхования жизни и негосударственным пенсионным фондом. Где гарантии, если траст лопнет в наших реалиях, что мои накопления вернутся хотя бы в той же сумме, которую я инвестировал?

Накопительные программы

Выбираем надежную страховую компанию, предлагающую накопительные программы, и вкладываем свои свободные средства. Проще только депозит… и то проще не в отношении процедуры, а в отношении принципов действия. В чем выгода? Минимальные расходы на содержание такого капиталовложения, т.е. до момента наступления выплат, сумма не облагается налогами, так как она не декларируется, как доход инвестора. А вот при получении, придется заплатить налог на инвестиционный доход. Долгосрочное вложение может пригодиться как инвестору, так и его потомкам в результате внезапной смерти инвестора, не дай Бог, конечно, и в этом случае накопленные средства будут переданы наследнику без затруднений и бюрократических формальностей. Какой мой положительный ответ? выгодно, конечно… при условии, что средства – свободные, а страховая - надежная.

Накопительные программы

Накопительные программы, как понятно из названия, позволяют накопить средства. Какие это инвестиции? Да, банки и страховые компании, предлагающие этот продукт, размещают средства в доходные финансовые инструменты, которые обычно инвестор может менять на свое усмотрение, если хорошо разбирается в инвестиционных инструментах. А если хорошо разбирается, тогда можно самому вкладывать. Зачем привлекать банк? В общем, не понятный для меня продукт – не понятный с точки зрения оправданности его существования. Хотя есть налоговые льготы, обещание возврата основной вложенной суммы при любых обстоятельствах…

Накопительные программы

Социально экономическое развитие в России испытывает серьезные трудности. С учетом новых реалий, предполагается экономия бюджета на социальные расходы. Более того, Минэкономразвития допускает не индексирование пенсий в ближайшие год, два или даже больший срок. В такой ситуации всегда есть приемлемая альтернатива в виде накопительных программ. Учитывая налоговые привилегии программ и экономические трудности в стране, которые, по прогнозам аналитиков не будут разрешены в ближайшее время, есть возможность обеспечить свое будущее именно через накопительную программу. Вариантом для рассмотрения может быть программа страхования жизни и здоровья, или любая другая форма с возможностью возврата инвестируемых средств.

Накопительные программы

Существует корреляция между числом обращений по страховым выплатам и экономической ситуацией в регионе. Чем быстрее ухудшаются показатели экономики, тем больше обращений по страховым выплатам. Сегодняшние реалии в российской экономики сигнализируют о непростых временах, и вероятность несчастного случая или фарс мажора также крайне высока. Учитывая выше сказанное, становится перспективным любая программа страхования, которая включает в себя накопительную часть. Например, накопительная программа страхования здоровья. В таком случае вы покрываете риски затрат на возможное лечение, а также получаете накопительный процент.

Накопительные программы

Нет необходимости усложнять себе жизнь поиском инвестиционных фондов, дающих столь невысокий процент от вложений. Сравнивая доходность накопительной программы страхования жизни с результатами многих инвестиционных фондов в России, приходишь к выводу, что результат от программы будет не хуже многих инвест компаний. При этом гарантии сохранения капитала значительно выше в случае с НСЖ. Сопоставляя прибыль к риску по каждой альтернативе, становится возможным получение более стабильных доходов в долгосрочной перспективе именно по накопительному страхованию жизни.



Билл Гейтс выбрал лучшие книги 2016 годаБилл Гейтс выбрал лучшие книги 2016 года

Обзор инвестиционных идей ноября 2016 г.Обзор инвестиционных идей ноября 2016 г.

Обзор ноября 2016: политика и финансыОбзор ноября 2016: политика и финансы

ТОП-10 инвестиционных инструментов ноября 2016 г.ТОП-10 инвестиционных инструментов ноября 2016 г.

ЦБ определился с категоризацией инвесторов

Встреча ОПЕК в Вене: 4 вероятных результата и реакции рынкаВстреча ОПЕК в Вене: 4 вероятных результата и реакции рынка

Трейдеры выигрывают от эффекта ТрампаТрейдеры выигрывают от эффекта Трампа

Автомобили, яхты, самолеты
Акции
Банковские депозиты
Бинарные опционы
Биткоин
Венчурные инвестиции
Деривативы
Доверительное управление
Драгоценные камни
Драгоценные металлы
Здоровье
Индивидуальный инвестиционный счет (ИИС)
Искусство, антиквариат
Металлы
Накопительные программы
Наличные деньги
Недвижимость
Необычные инвестиции
Нефть, газ, сырье
Облигации
Образование
ПИФы
Сельхоз продукция
Ставки на спорт
Структурные ноты
Форекс
Фьючерсы на индексы
Хедж-фонды
Шоу бизнес
Финансовый советник

Финансовый советник

Объединяя в себе сложные алгоритмы оценки рисков и доходности, советник предлагает оптимальные варианты инвестиционных инструментов и объектов, которые подходят именно вам.

Рейтинг инвестиций
Наличные деньги -1.5%
Банковские депозиты 1.2%
Драгоценные металлы 2.3%
Недвижимость -1.8%
Акции 0.9%
Форекс 3.1%
Бинарные опционы -0.5%
Биткоин 0.2%
ПИФы -1.5%
Венчурные инвестиции -1.1%
Индивидуальный инвестиционный счет (ИИС) -1.8%
Структурные ноты 0.8%
Облигации 1.4%
Доверительное управление 3.8%
Автомобили, яхты, самолеты -0.9%

Поделиться материалом: