Сб, 18 января 2020

Как убить двух зайцев фондовым страхованием?

Доверительное управление

Боясь показаться привередой, и плохо владея «страховой» терминологией, я все же сумела объяснить, чего мы с мужем хотим. Как положить на русский язык мои «страховые мечты-мычания», меня научили в консалтинговой компании. Выслушав меня, специалисты этой компании сказали, что нам нужно и паевой инвестиционный фонд (ПИФ), и страховую компанию в «один флакон». Я уже приготовилась к мысли о тщетности моих желаний, как вдруг услышала: «Вам подходит фондовое страхование».

С этой многозначительной фразы я и начала беседу со страховым инспектором. Как хорошая учительница начальных классов, желающая, чтобы сказанное ею хорошо усвоилось, я повторила еще раз, что мы хотим и страховку и чтобы при этом наши доходы увеличивались.

Страховой инспектор тоже оказался способным «учителем начальных классов» и, «сея мудрое и вечное», сказал: — Каждый инвестор, принимая решение о вложении денег, должен тщательно изучить, какими инструментами можно воспользоваться для достижения тех целей, которые он ставит. Одним из таких новых и актуальных в вашем случае вариантов является накопительное страхование, в основе которого — операции по страхованию жизни.

В традиционном подходе страхование жизни — это долгосрочная программа со страховой защитой. Новацией рынка страхования, интересной для инвестора, является страхование жизни с условием периодических страховых выплат в пользу клиента от его участия в инвестиционном доходе страховой организации. То есть страховая компания размещает часть денег на фондовом рынке, например, она может это делать при помощи тех же ПИФов.

После этого страховой инспектор стал объяснять: — Такие операции довольно широко распространены за рубежом. Пока они только появляются в России, попробую раскрыть вам их внутреннее содержание. В зарубежной практике данного рода операции страхования обозначаются термином unit-linked life insurance…»

Услышав заграничное название страховой услуги, я поняла, что на этом консультацию целесообразней прервать, так как объяснения моего старательного «учителя» не попадут по адресу. Не то, чтобы я была такой бестолковой, а просто с новой информацией хочу сначала ознакомиться самостоятельно при помощи словаря, а потом, когда я уже буду способна усваивать «новый урок», со мной можно продолжать беседу.

Заглянув в бизнес-словарь, я выяснила, что на Западе это вид страхования жизни, в котором страховая сумма (та сумма, которая указывается в договоре) определяется доходностью инвестиционного портфеля, состоящего из паев взаимных фондов — юнитов (units).

Наш словарь:

Страховая сумма — определенная договором страхования или установленная законом денежная сумма, на которую застрахованы материальные ценности, жизнь, здоровье, трудоспособность.

Страховое событие — потенциально возможное причинение ущерба объекту страхования, на предмет которого заключен договор страхования. Страховое событие отличается от страхового случая тем, что страховой случай означает реализованную возможность причинения ущерба объекту страхования.

 

Сейчас, как клиенты страховой компании, мы с мужем платим страховые взносы, компания вкладывает эти денежные средства в фондовый рынок, а мы рассчитываем на получение доходов. Каждый взнос, переданный клиентом в страховую организацию, делится на две части: одна из них идет на формирование страхового фонда (это фонд, из которого производятся выплаты при наступлении страхового события, то есть, на случай чего я застрахована) как в традиционных операциях страхования жизни, а вот вторая часть выступает инвестиционной составляющей, так как она инвестируется во взаимные фонды. В России такая услуга получила название «фондовое страхование». Нас, как инвесторов, интересует, в чем же состоят преимущества фондового страхования перед другими видами страхования, а также происходит ли накопление дополнительных средств, велики ли риски потерять эти накопления?

Мой очередной визит к страховому «учителю» пролил свет на все оставшиеся вопросы.
В первую очередь, преимущество — в жестком контроле за деятельностью фондов со стороны государственных органов. Это хорошо, все-таки мы чувствуем себя защищенней, когда он есть, этот государственный контроль, — нам так привычней и надежней. Кроме того, принимая участие в такой коллективной форме инвестирования, каждый конкретный инвестор расходует меньше средств на обслуживание инвестиций за счет экономии на масштабе совокупных вложений.

Еще один плюс — этими вложениями управляют лицензированные специалисты высокого уровня — фондовые менеджеры.

В экономически развитых странах фондовое страхование очень популярно, а в России оно только начинает свое развитие. Российское страховое законодательство называет эти операции «страхованием жизни с условием периодических страховых выплат — аннуитетов (это ежегодные выплаты нашего дохода, полученного с фондового рынка) и участием страхователя (это нас) в инвестиционном доходе страховщика (это страховой компании)».

В чем же отличие фондового страхования от прямых инвестиций в паи ПИФов или акции? А вот в чем: заключив договор фондового страхования, мы получаем страховую защиту и инвестиционный доход. Поэтому фондовое страхование — это гибкий инструмент, адаптирующийся к потребностям и интересам инвестора-страхователя.

А еще я узнала, что при таких сделках физическим лицам по налоговому законодательству, полагаются льготы по налогообложению.

Источник  

Рекомендованные материалы по теме



Совершать операции на рынке ценных бумаг можно самому, а можно поручить это профессиональному управляющему. Это называется «доверительное управление». Услуги по управлению средствами клиентов сегодня предлагают практически все брокерские и инвестиционные компании.

ИИИ: 7.4

Уровень дохода: 6 из 10
Уровень риска: 5 из 10

Комментарии

Полтора года назад вложился в доверительное управление "Стратегию роста", под управлением Максима Шеина, которая работает на американском рынке....

Леонид   10 янв 2020   Доверительное управление


Тут, видимо, как повезет. Потому что у меня совершенно другой опыт с финсоветниками БКС. Хотя сначала был очень скептически настроен – типа, кто вы...

Боря   9 янв 2020   Доверительное управление


По своему опыту (не всегда приятному) работы с разными брокерами считаю, что БКС – удачный вариант для тех, кто только приходит на биржу. Если бы я...

Никита   22 ноя 2019   Доверительное управление


в 2018 году доверила АО "Инвестиционная компания ФИНАМ" 1 млн рублей. Обещали вложить деньги с хорошей доходностью в надежные ценные бумаги. Сегодня...

Людмила   29 окт 2019   Доверительное управление


Доверительный управляющий - это профессионал, которого вы нанимаете для управления вашим имуществом (то есть его сохранения и преумножения). Поэтому...

0lleLuk0ye   28 окт 2019   Доверительное управление


Комментарии

Инвестиции

LBLVФорекс
ИИИ: 8.7, Д/Р: 9/9
HQ BrokerНефть, газ, сырье
ИИИ: 8.6, Д/Р: 6/4
Открытие БрокерАкции
ИИИ: 8.5, Д/Р: 7/5
Crypto-Rating.comБиткоин
ИИИ: 8.4, Д/Р: 8/6
Ренессанс КапиталОблигации
ИИИ: 8.3, Д/Р: 5/4
СбербанкНакопительные программы
ИИИ: 8.2, Д/Р: 3/2
Открытие БрокерИндивидуальный инвестиционный счет (ИИС)
ИИИ: 8.1, Д/Р: 7/4
Кошелев ПроектНедвижимость
ИИИ: 8, Д/Р: 5/5
Crypto-Rating.comКриптовалюты
ИИИ: 8, Д/Р: 9/10
Райффайзен БанкНаличные деньги
ИИИ: 7.9, Д/Р: 0/1
Кошелев-БанкБанковские депозиты
ИИИ: 7.8, Д/Р: 4/2
ВТБ24ПИФы
ИИИ: 7.8, Д/Р: 6/5
СитибанкСтруктурные ноты
ИИИ: 7.7, Д/Р: 6/6
Альфа-ФорексПАММ счета
ИИИ: 7.7, Д/Р: 8/8
GoldenfrontДрагоценные металлы
ИИИ: 7.5, Д/Р: 6/3

Рейтинг инвестиций

Финансовые новости

60 новых криптовалютных пар на счете MT5
Apple надула еще один опасный пузырь
Биткоин-кит привел в движение $1 млрд. - кто он?
Финам внедрил технологию распознавания документов
Активность клиентов «Открытие Брокер»
Сервис по возврату налогов НДФЛка
S&P 500 подскочил на 20%, однако покупать не стоит
Владимир Крекотень утверждён в должности генерального директора «Открытие Брокер»
Банк Англии может сократить процентные ставки
ТОП-10 событий 2019 года

Все новости