Сб, 27 февраля 2021

ИИС как альтернатива депозиту

ИИС

В условиях падения процентных ставок по депозитам в кредитных организациях РФ, многие задаются вопросом как можно более выгодным способом распорядиться временно свободными средствами? Ответов на самом деле много, но один из них – Индивидуальный Инвестиционный Счет (ИИС)

Совет директоров Банка России 6 сентября 2019 года принял решение снизить ключевую ставку на 25 б.п., до 7,00% годовых. Продолжается замедление инфляции. В этих условиях коммерческие банки продолжат курс на снижение процентов по вкладам физических лиц. Простой вкладчик может с интонацией легкой ностальгии вспоминать процентные ставки, выражающиеся двузначными числами. В данный момент это пройденный этап, причем возврат к нему будет означать ухудшение состояния российской экономики, а мы этого, наверное, никто не хотим. Тогда зададим извечный вопрос: «Что делать?»

Совсем недавно самым частым советом по выгодному инвестированию было купить недвижимость и сдавать ее в аренду. Однако ставки аренды демонстрируют устойчивую тенденцию к снижению, что не делает данный способ первым альтернативным выбором инвестора в настоящий момент.

Далее на ум приходят уже инструменты фондового рынка: акции, облигации, ETF. Их можно просто покупать, а можно с использованием ИИС. ИИС это способ познакомить массового российского потребителя с инструментами фондового рынка предложив в качестве мотивации налоговые вычеты.

Поэтому начнем с главного плюса ИИС – налоговой льготы в размере не более 52000 рублей в год. Однако, она не может быть больше, чем удержанный с налогоплательщика НДФЛ в текущем году, а получена будет в следующем году. Т.е. чтобы получить льготу по налогу в 52 тыс. рублей нужно иметь доход в 400 тыс. рублей в текущем году и официально по нему заплатить НДФЛ. Это, правда, только так называем первый способ получения вычета.

Есть второй вычет – на доходы от инвестиционной деятельности по ИИС. Он подходит тем, кто не платит НДФЛ или общая сумма НДФЛ недостаточна. Размер вычета в таком случае никак не ограничен, но способ его получения более рискованный. Так если инвестор за три года инвестирования (по правилам ИИС можно каждый год вносить не более 1 млн. рублей) заработал инвестиционный доход в размере 900 тыс. рублей, то он/она может претендовать на налоговый вычет в размере 13% от 900 000 рулей, т.е. 117 тыс. рублей. И это не считая самого инвестиционного дохода!

Самое интересное в ИИС, что его можно открыть, держать там деньги, получать 3 года налоговые льготы, но никогда не использовать деньги для покупки ценных бумаг. Очевидно, что инвестор получает 52 тыс. рублей дохода на инвестицию в размере 400 тыс. рублей, что эквивалентно как раз ставке налога в 13%. Чтобы полностью воспользоваться налоговой льготой и получить максимально возможную доходность от ИИС инвестор должен был иметь доход в текущем году в размере 33 333 рублей в месяц и свободные средства в размере 400 тыс. рублей для внесения на счет ИИС. Важное дополнение: ИИС должен быть открыт все 3 года, чтобы претендовать на налоговую льготу. Тем не менее, порог входа в ИИС достаточно низкий, поэтому большинство экспертов склонны считать введение ИИС как весьма удачную инициативу.

Если же инвестор решил воспользоваться всеми возможностями ИИС, то можно начинать настоящие инвестиции в инструменты фондового рынка. Спокойнее будет начать с государственных облигаций – ОФЗ, потом можно перейти на корпоративные облигации и фонды облигаций – ETF на Московской бирже, и только затем на корпоративные акции отечественных и зарубежных эмитентов. Зарубежные акции можно покупать только через Санкт-Петербургскую биржу. Финансовые инструменты с зарубежных бирж покупать на ИИС нельзя. Если владелец ИИС – опытный инвестор, он/она могут принимать решения самостоятельно через брокера, а в противном случае можно обратиться к услугам УК.

Давайте резюмируем. ИИС подходит для всех граждан России, которые платят или не платят НДФЛ, у которых есть свободные денежные средства в размере не менее 400000 рублей на срок не менее 3 лет. Доходность вложений денег в ИИС превышает текущую доходность банковских депозитов более чем в 2 раза. Важно отметить, что счет ИИС не застрахован в АСВ.

P.S. На 20 ноября 2018 года в России было зарегистрировано более 500 тыс. ИИС, а на сентябрь 2019 их количество давно превысило 1 млн. ИИС.

Источник  

Рекомендованные материалы по теме



Индивидуальные инвестиционные счета зародилось совсем недавно, а именно с 1 января 2015 года, и регулируется Федеральным законом "О рынке ценных бумаг", дополненной статьей 10.3. Говоря простым языком, индивидуальный инвестиционный счет – это счет предназначенный для учета активов клиентов...

ИИИ: 8.1

Доход: 7 из 10
Риск: 4 из 10

Комментарии

Пока мне не хватает ресурсов, чтобы пользоваться многими услугами АТОН. У меня открыт ИИС, первый тариф, торгую я самостоятельно. Но это не мешает...

Lev   7 фев 2021   ИИС


И так, даже не знаю с чего начать. Открыл ИИС в Открытие Брокер три года назад, тогда еще не понимал, что ИИС это скорее рабство, чем выгода. Сейчас...

aborisenko   1 фев 2021   ИИС


Фридом Финанс - ужасный брокер. Терминал глючит и зависает ежедневно, причем, как мобильная версия, так и браузерная. Лимитные приказы и...

Кирилл   23 дек 2020   ИИС


Я начинающий инвестор. Открыла в БКС ИИС 2 года назад. Поначалу очень душили комиссии, персонал мычит в трубку, ничего нормально объяснить не могут....

Наталья   8 дек 2020   ИИС


Являюсь клиентом Финама с 2015 года. На рынке конечно всякое бывало. Были дикие просадки и хорошая прибыль. Что важно для меня, Финам всегда работает...

Владислав   24 ноя 2020   ИИС


Комментарии

Инвестиции

БКСЗдоровье
ИИИ: 8.9, Д/Р: 2/4
LBLVФорекс
ИИИ: 8.7, Д/Р: 9/9
ФинамНефть, газ, сырье
ИИИ: 8.6, Д/Р: 6/4
Открытие БрокерАкции
ИИИ: 8.5, Д/Р: 7/5
Crypto-Rating.comБиткоин
ИИИ: 8.4, Д/Р: 8/6
Ренессанс КапиталОблигации
ИИИ: 8.3, Д/Р: 5/4
СбербанкНакопительные программы
ИИИ: 8.2, Д/Р: 3/2
Открытие БрокерИИС
ИИИ: 8.1, Д/Р: 7/4
Кошелев ПроектНедвижимость
ИИИ: 8, Д/Р: 5/5
Crypto-Rating.comКриптовалюты
ИИИ: 8, Д/Р: 9/10
Райффайзен БанкНаличные деньги
ИИИ: 7.9, Д/Р: 0/1
Кошелев-БанкБанковские депозиты
ИИИ: 7.8, Д/Р: 4/2
ВТБПИФы
ИИИ: 7.8, Д/Р: 6/5
СитибанкСтруктурные ноты
ИИИ: 7.7, Д/Р: 6/6
Альфа-ФорексПАММ счета
ИИИ: 7.7, Д/Р: 8/8

Рейтинг инвестиций

Финансовые новости

Статистика по заболеваемости коронавирусной инфекцией в мире
Коронавирус в мире. Темпы роста числа заболевших ускорились
Илон Маск больше не самый богатый в мире
Московская биржа допустит к торгам акции ещё 33 иностранных компаний
ФИНАМ лидирует в биржевых рейтингах по итогам января
Мосбиржа запускает утреннюю сессию на валютном и срочном рынках
Статистика по заболеваемости коронавирусной инфекцией в России
Торгуй на демо - получай реальную прибыль
Finam в десятке лучших финансовых СМИ за 2020 год
Статистика по заболеваемости коронавирусной инфекцией в России

Все новости