Вт, 29 сентября 2020

Ставки по депозитам снижаются. Есть ли альтернатива?

ИИС

Cредняя ставка по депозитам на октябрь 2019 года составляет 6-8%. Такой инструмент инвестиций становится менее прибыльным и едва покрывает инфляцию. Однако есть альтернативный способ получить больше доходности. Это ИИС — индивидуальный инвестиционный счет. Рассказываем о его преимуществах.

Что такое ИИС?


ИИС — это особый вид брокерского счета, который дает возможность получить налоговые льготы от государства.

Получите налоговый вычет


Одно из главных достоинств ИИС — налоговые вычеты. Они бывают двух типов: на взносы и на доход.

Первый работает так: вы вносите на счет деньги — до 1 млн рублей в год, а государство возвращает вам 13% от внесенной суммы. Максимум, который вы можете вернуть — 52 000 рублей (это 13% от 400 000 рублей). Это в два раза выше привычной ставки по банковским депозитам.

Если вы будете пополнять счет на 400 000 рублей каждый год и ничего не делать с этими деньгами (а так можно), то через три года заберете со счета уже 1 356 000 рублей.

Второй вариант — вычет на доход. Если вы покупаете и продаете бумаги через ИИС, то платить налог на прибыль (13%) не нужно. Этот тип вычета подойдет тем, кто планирует инвестировать и пополнять счет больше чем на 400 000 рублей в год.

Совет: Выбирать тип вычета сразу необязательно, это можно сделать в конце срока действия ИИС — через три года.

Выбирайте инвестиции с минимальным риском


Через ИИС вы можете инвестировать в любые инструменты: валюту, акции, облигации, фьючерсы. Если не хотите погружаться в тему и рисковать, выбирайте ОФЗ — облигации федерального займа. Бумаги выпускает Министерство финансов России, то есть вы даете деньги в долг самому государству. Государство же обещает вернуть их в определенный срок с процентами — купонами. ОФЗ — это самый надежный инструмент на российском фондовом рынке. Можно купить уже готовый портфель ОФЗ с доходностью до 8% годовых — и получить суммарную доходность в 20% годовых.


Почему это удобно?

  1. Вложения под защитой государства
  2. Подходит для новичков
  3. Регулярные выплаты процентов
  4. Вам не нужно выбирать ценные бумаги
  5. Вложить можно любую сумму

Совет Все государственные облигации освобождены от налога на купонный доход. Некоторые корпоративные российские облигации — тоже (выпущенные после 1 января 2017 года). Если будете вкладывать в эти бумаги, сможете получить и вычет на взносы, и дополнительный бонус — купонные выплаты без налогов.

Не ждите целый год


Счет можно пополнить до конца декабря, а вычет получить в начале следующего года. Можно и так: держите деньги в банке, копите процент, а в декабре переведите деньги на ИИС. Так вы получите вычет на взносы и процент по депозиту.

Совет Получите дополнительный доход за счет реинвестирования: внесите сумму на ИИС, получите вычет и верните его на счет. Тогда сумма, по которой будет рассчитываться вычет, увеличится.

Копите на пенсию


Закрыть ИИС раньше 3 лет с момента открытия нельзя. Но и закрывать по истечению этого срока необязательно. Продолжайте вносить средства, получайте вычет на взносы — и копите на пенсию.

Совет У некоторых брокеров обслуживание счета бесплатное, а комиссию вы платите только за сделку. Поэтому, если вы будете использовать ИИС как копилку, дополнительных трат не будет.


Коротко

  • ИИС — удобный инструмент для тех, кто только начинает инвестировать.
  • Можно получить вычет на взносы или вычет на доход.
  • Пополните счет до конца декабря и получите вычет за весь 2018 год.
  • С ИИС можно копить на пенсию или что-то другое: пополняйте счет и не выводите средства.
  • Получите 13% годовых за счет вычета.
Источник  

Рекомендованные материалы по теме



Индивидуальные инвестиционные счета зародилось совсем недавно, а именно с 1 января 2015 года, и регулируется Федеральным законом "О рынке ценных бумаг", дополненной статьей 10.3. Говоря простым языком, индивидуальный инвестиционный счет – это счет предназначенный для учета активов клиентов...

ИИИ: 8.1

Доход: 7 из 10
Риск: 4 из 10

Комментарии

Отзыв относится к поддержке - о самом терминале ничего плохого сказать не могу. Пытался закрыть пустой ИИС удаленно, т.к. во время карантина не мог...

Игорь   20 сен 2020   ИИС


У меня тоже проблемы. Обещают открывать всё онлайн, но нет, приходится посещать офис. Оформила карту, в личном кабинете пыталась открыть брокерский...

Алина   19 сен 2020   ИИС


Открыл ИИС в сбербанке, но что то не пошло в приложении, потом забросил и забыл про него, спустя пол года открыл ИИс в втб банке в момент нахождения...

Виктор   5 сен 2020   ИИС


Открыла брокерский счёт и ИИС сначала у БКС, но купилась на меньшую комиссию у ВТБ и решила открыть у них. В 20х числах июня пришла в отделение, так...

Наталья   8 авг 2020   ИИС


Отзыв относится к удобству решения вопросов - не к тарифам или quick-терминалу, которые вполне на уровне. Хотел закрыть ИИС удаленно, 2020 год все...

Игорь   28 июл 2020   ИИС


Комментарии

Инвестиции

БКСЗдоровье
ИИИ: 8.9, Д/Р: 2/4
LBLVФорекс
ИИИ: 8.7, Д/Р: 9/9
HQ BrokerНефть, газ, сырье
ИИИ: 8.6, Д/Р: 6/4
Открытие БрокерАкции
ИИИ: 8.5, Д/Р: 7/5
Crypto-Rating.comБиткоин
ИИИ: 8.4, Д/Р: 8/6
Ренессанс КапиталОблигации
ИИИ: 8.3, Д/Р: 5/4
СбербанкНакопительные программы
ИИИ: 8.2, Д/Р: 3/2
Открытие БрокерИИС
ИИИ: 8.1, Д/Р: 7/4
Кошелев ПроектНедвижимость
ИИИ: 8, Д/Р: 5/5
Crypto-Rating.comКриптовалюты
ИИИ: 8, Д/Р: 9/10
Райффайзен БанкНаличные деньги
ИИИ: 7.9, Д/Р: 0/1
Кошелев-БанкБанковские депозиты
ИИИ: 7.8, Д/Р: 4/2
ВТБПИФы
ИИИ: 7.8, Д/Р: 6/5
СитибанкСтруктурные ноты
ИИИ: 7.7, Д/Р: 6/6
Альфа-ФорексПАММ счета
ИИИ: 7.7, Д/Р: 8/8

Рейтинг инвестиций

Финансовые новости

Статистика по заболеваемости новой коронавирусной инфекцией в России
«Отраслевые чемпионы» собрали почти 100 млн рублей через электронный букбилдинг
Яндекс и TCS вышли в плюс на заявлениях Грефа
Статистика по заболеваемости новой коронавирусной инфекцией в России
Клиенты «Открытие Брокер» активно торгуют акциями «Яндекса»
Коронавирус. Резкий взлет и новый рекорд
«БКС Мир Инвестиций» запустил новый веб-сервис для инвесторов
Яндекс может купить TCS Group. Почему акции растут
Копирование сделок profit copy на базе технологии блокчейн
Коронавирус в мире. Ситуация улучшается?

Все новости