Как выбрать финансового советника?

Обновлено 28/10/2021

Одна из немногих представительниц редкой профессии независимый финансовый советник Наталья Смирнова на конференции «Финансы под каблуком», организованной проектом «Инвестиции для женщин», рассказала, как доверить свои сбережения правильному специалисту и заработать до 18% годовых на фондовом рынке с помощью мудрых советов.

1. Финансовый советник может быть сотрудником финансовой организации. Есть классные организации, которые делают качественное персональное планирование. Среди них Сбербанк, БКС, «Открытие» и т.д. Они, безусловно, будут акцентировать внимание на своей продуктовой линейке, но если продуктовая линейка широкая, специалисты хорошие, а провайдеры этих услуг надежные, то почему бы не воспользоваться такими услугами? Выбрать подобного финсоветника легко, достаточно найти системно значимую компанию, где есть банк, брокер, УК, НПФ и страховая компания

2. Гораздо сложнее выбрать независимого финансового советника. Эти советники в нашей стране никак не регулируются, не сертифицируются и не лицензируются. Кто угодно может выйти на улицу и сказать, что он финсоветник. Соответствующий законопроект, регулирующий такого рода деятельность вот-вот появится, но пока его нет, так что нужно проявлять бдительность самим. На мой взгляд, финсоветник, во-первых, должен иметь финансовый бэкграунд, то есть финансовое высшее образование. Подчеркиваю, высшее, а не сертификат об окончании двухнедельных курсов. Если он работает с зарубежными инструментами, то должен быть либо зарубежный сертификат, либо зарубежный бэкграунд.

3. Независимый финсоветник должен иметь опыт работы в финансовой сфере. Если он никогда не был сотрудником ни банка, ни в инвесткомпании или страховой компании, то он может закончить классный ВУЗ, но без практики, что он будет вам советовать?

4. Я убеждена, что независимый финансовый советник никак не может быть сапожником без сапог. Если финсоветник сам не имеет финансовых проблем и следует тем советам, которые дает, тогда с ним можно работать. Как это проверить? Достаточно попросить: «Покажите ваш инвестиционный портфель!». Никто не говорит о том, что нужно раскрывать все кэшфлоу, изъятия, номера счетов и ключи от квартиры, где деньги лежат. Я, например, показываю свой портфель российский и зарубежный, портфели родителей. Я должна продемонстрировать, что достигла определенных целей не только для себя, но и для родителей. Когда финансовый советник все это покажет, он должен рассказать, почему выбрал те или иные инструменты, чтобы вы понимали логику.

5. Своего финансового советника желательно выбирать из нескольких. У многих финансовых советников есть опция первой бесплатной консультации. Им нужно задать один и тот же вопрос, чтобы понять насколько вам близка та или иная логика. Но каждому надо говорить, что пришли в первый раз, чтобы не давать финансовым советникам подсказку. 

6. При выборе независимого финансового советника изучите информационное поле. Где публикуется финансовый советник? Дает ли он комментарии уважаемым профильным СМИ? Я считаю, что у нас классные финансовые СМИ, которые не будут печатать абы кого. Там серьезный уровень подготовки журналистов и редакторов, которые не пропустят абсолютный бред в эфир.

7. Дополнительным моментом оценки компетенции финансового советника может быть проверка, участвует ли он в прогосударственных историях. Если государство в лице ЦБ, Минфина, Минэка допускает этого финсоветника к умам населения, это означает, что ЦБ или министерства считают, что он достаточно компетентен.

8. Можно задать вопрос о рекомендациях. Это тонкий момент для финсоветников, так как все подписывают с клиентами договор о неразглашении и не могут назвать клиента. Достаточно попросить обезличенные рекомендации с примерами портфелей, их результаты, чтобы понимать ход мыслей.

9. Компании, работающие на фондовом рынке, не имеют право гарантировать какую-либо доходность. Финсоветники тут не исключение. Они могут гарантировать только качество сервиса. Между вами должен быть заключен договор, где прописана ответственность. Если вам не понравится работать с финсоветником, вы имеете право требовать возврата стоимости оплаченных услуг. Необходимо так же проанализировать потенциальную прибыль и комиссионные советника. Каждая консультация в среднем стоит 3-15 тысяч рублей, составление портфеля обойдется 15-80 тысяч рублей. При этом за сопровождение советник берет 0,5-1% от стоимости портфеля или какой-то фикс раз в месяц. Точка рентабельности для консервативного инвестора обычно – счет  1 млн рублей, 500 тысяч рублей для умеренной стратегии. В случае с консервативной стратегией вы можете рассчитывать на прибыль в среднем 10-14% в рублях или 3-6% в валюте. В случае с умеренной стратегией 14-18% годовых в рублях, 6-15% годовых в валюте. Впрочем, все эти цифры надо оговаривать и прописывать в договоре в каждом конкретном случае.

10. Если финансовый советник дает консультации по инвестициям, это должны быть консультации, а не передача паролей, логинов от брокерского счета, никаких доверенностей. Это должно быть квазидоверительное управление, когда советник говорит, что купить, а саму сделку совершает клиент. Я знаю многих, кто отдавал логины ключи от квика, а потом они удивлялись, почему стратегия работает, но не в их пользу.