Суббота, 16 ноября 2019

Ставки по вкладам в банках заметно выросли

12 ноября 2018   Банковские депозиты

После повышения ключевой ставки ЦБ России в сентябре на 0,25% пунктов и корректировки прогнозов по инфляции в сторону роста ставки по депозитам в банках ощутимо выросли.

По данным ЦБ, в первой декаде октября максимальная процентная ставка по вкладам в рублях в топ-10 банков составляла 6,8%, а к концу месяца этот показатель вырос уже до 7,03%.

ЦБ рассчитывает среднюю максимальную ставку по вкладам Сбербанка, ВТБ, Россельхозбанка, Газпромбанка, Альфа-банка, Бинбанка, «Открытия», Райффайзенбанка, Промсвязьбанка, Московского кредитного банка (МКБ).

В то же время доходности государственных облигаций также не стоят на месте. Для того чтобы оценить актуальность ОФЗ, как альтернативы банковским вкладам на текущий момент, мы провели анализ предложения на рынке и составили сравнительную таблицу в разбивке по срокам инвестиций.

Информация по банковским вкладам в ТОП-50 банков по размеру активов была получена с интернет-портала banki.ru. В сравнение попали только вклады, которые не предполагают обязательное использование других продуктов банка. Информация по доходностям ОФЗ получена из терминала QUIK на дату сравнения.

На сроке инвестиций до 1 года ОФЗ и депозиты предлагают инвестору примерно одинаковую доходность, однако на более длительных сроках преимущество ОФЗ становится очевидно. Это значит, что облигации по-прежнему остаются более выгодным инструментом для консервативных инвестиций. Кроме того, стоит отметить и другие преимущества облигаций.

В отличие от банковского вклада облигации можно продать и вывести средства на личные нужды практически в любой день без потери накопленных процентов.

В отличие от банка, где государством гарантирован возврат лишь 1,4 млн руб. в случае проблем с самим банком, по ОФЗ государство гарантирует возврат всей суммы без ограничения по величине.

По облигациям минимальная сумма инвестиций начинается с 1000 руб., в то время как в банках более-менее конкурентные процентные ставки предлагаются лишь для более крупных сумм. Также по ОФЗ вы можете регулярно вносить дополнительные средства на свой брокерский счет без ограничений, в то время как в банках такая возможность сильно ограничена.

Нельзя не отметить и тот факт, что при покупке ОФЗ на Индивидуальный инвестиционный счет инвестор может получить дополнительный налоговый вычет до 52 000 руб. в год.

Также рекомендуем инвесторам в облигации обратить внимание на бумаги, которые входят в наш Модельный портфель облигаций. Мы положительно смотрим на выпуски, входящие в него, и рекомендуем рассмотреть их при формировании вашего личного портфеля.

Источник  

Рекомендованные материалы по теме



Банковские вклады (депозиты) являются одним из самых доступных и консервативных видов инвестирования, обеспечивающих пассивный доход с минимальным риском и долгой перспективой. Все риски провалов доходности сделок с участием капитала клиента банк принимает на себя, компенсируя эти потери из собственных средств.

ИИИ: 7.8

Уровень дохода: 4 из 10
Уровень риска: 2 из 10

Инвестиции

АльпариФорекс
ИИИ: 8.7, Д/Р: 10/10  
HQ BrokerНефть, газ, сырье
ИИИ: 8.6, Д/Р: 6/4  
АльпариАкции
ИИИ: 8.5, Д/Р: 7/5  
Crypto-Rating.comБиткоин
ИИИ: 8.4, Д/Р: 8/6  
Ренессанс КапиталОблигации
ИИИ: 8.3, Д/Р: 5/4  
СбербанкНакопительные программы
ИИИ: 8.2, Д/Р: 3/2  
Открытие БрокерИндивидуальный инвестиционный счет (ИИС)
ИИИ: 8.1, Д/Р: 7/4  
Кошелев ПроектНедвижимость
ИИИ: 8, Д/Р: 5/5  
Crypto-Rating.comКриптовалюты
ИИИ: 8, Д/Р: 9/10  
Райффайзен БанкНаличные деньги
ИИИ: 7.9, Д/Р: 0/1  
Кошелев-БанкБанковские депозиты
ИИИ: 7.8, Д/Р: 4/2  
ВТБ24ПИФы
ИИИ: 7.8, Д/Р: 6/5  
СитибанкСтруктурные ноты
ИИИ: 7.7, Д/Р: 6/6  
Альфа-ФорексПАММ счета
ИИИ: 7.7, Д/Р: 8/8  
GoldenfrontДрагоценные металлы
ИИИ: 7.5, Д/Р: 6/3  

Рейтинг