Пн, 2 августа 2021

Как сэкономить на ипотеке 800 тысяч рублей

Недвижимость

Сейчас один из самых благоприятных периодов для рефинансирования ипотеки за последние несколько лет, считает директор департамента ипотечного кредитования «Металлинвестбанка» Ирина Переверзева. Из-за падения ставок на кредиты ежемесячный платёж можно снизить на 16%. Вот практическая инструкция, как это сделать. 

Усиленное снижение ключевой ставки ЦБ привело к тому, что уже в течение последнего года ставки по ипотеке упали на 2%. Если, например, вы брали ипотеку по ставке в 12%, и она упала до 10%, то эти 2% превращались в 16% снижения ипотечного платежа, а это уже приличные деньги. Что нужно делать, чтобы рефинансировать свой кредит?

1. Оцените, насколько это для вас выгодно


В экономике есть такое понятие, как эффект издержек переключения. Проще говоря, это значит, что вы не поедете в другой район за молоком, которое там стоит на 10 рублей дешевле, потому что дорога до магазина и обратно обойдется вам дороже, чем потенциальная выгода. Этот эффект может повлиять на вас и в случае ипотеки. Если вы уже давно погашаете кредит, то вполне вероятно, что проще спокойно завершить платежи в своем банке по привычному графику, тем более, что вы к ним давно уже приспособились.

Рефинансирование ипотеки в большинстве случаев выгодно, если разница в процентной ставке составит 1 и более процентов. Но мы рекомендуем подходить к вопросу комплексно, а именно: считать все расходы по предстоящей сделке, полученную разницу в ежемесячном платеже, остаток задолженности, срок кредита и дальнейшие планы на досрочное погашение, а также время на подготовку и оформление сделки. Получив ответы на эти вопросы, значительно легче понять, насколько рефинансирование выгодно в конкретном случае.

Выгода в денежном выражении, которую получают клиенты, зависит от того, как клиент рефинансирует кредит. Если он увеличивает срок кредита, то выгода в сокращении ежемесячных платежей и облегчении кредитной нагрузки. Если срок остаётся тем же, что и в исходной ипотеке, платёж всё равно уменьшается в связи с уменьшением процентной ставки. Недавно мы считали выгоду для одного из клиентов — за 10 лет он выиграл в переплате 800 000 рублей. Это цена бюджетного автомобиля. Остаток его основного долга составлял 3 000 000 руб., срок кредита — 10 лет, первоначальная процентная ставка — 13%. По условиям рефинансирования срок кредита оставался таким же — 10 лет, а ставка составила 9%. 

2. Выберите банк для рефинансирования


Обычно клиенты подают заявку на рефинансирование сначала в свой банк, но там не хотят терять процентный доход и создавать дополнительные резервы, поэтому отпускают заёмщика. Я советую изучить предложения других банков. Среди 50 крупнейших банков программы рефинансирования есть как минимум у 20. Кредитные организации охотно выдают кредиты сторонним заёмщикам потому, что понятна дисциплина погашения кредита, есть предмет залога, то есть риски банка минимальны. 

При выборе банка смотрите не только на величину ставки, но и на количество времени, которое надо потратить для оформления рефинансирования и удобство общения с банком. Есть такое понятие, как moral hazard, или моральные издержки. Иногда лучше быстро оформить сделку и начинать платить по сниженной ставке, например, в 10% годовых, чем потратить несколько месяцев для того, чтобы собрать все документы и получить ставку всего лишь на 0,5% меньше. Особенно в том случае, если за плечами уже несколько лет добросовестных платежей.

3. Подготовьте документы


Как правило, пакет документов для рефинансирования кредита тот же, что требуется при оформлении стандартной ипотеки:

  • документы на предмет залога;
  • документы на проверку платежеспособности.

В дополнение нужно предоставить документы по кредиту — подтверждение остатка задолженности, график платежей и действующий кредитный договор.

Многих пугает необходимость многократного посещения кредитного учреждения для того, чтобы рефинансировать ипотеку, однако в реальности всё проще. В банки, которые применяют современные сервисы, понадобится съездить всего лишь один раз. Все документы можно заранее отправить по электронной почте. Сама процедура оформления кредита проводится в рабочее время и занимает как правило не более часа. Выдача кредита проходит проще и быстрее, чем обычная ипотека, так как нет третьей стороны в лице продавца недвижимости: в сделке участвуют только банк и заёмщик. Документы заверяются, подписывается договор, и деньги переводятся в банк, где у заёмщика был ипотечный кредит.

Затем заёмщик должен заехать в банк, взять справку о погашении кредита. Потом с этой справкой и с сотрудником банка необходимо съездить в регистрационную палату и оформить перерегистрацию предмета залога.

Автор: Ирина Переверзева, директор департамента ипотечного кредитования «Металлинвестбанка»

Источник  

Рекомендованные материалы по теме



Инвестиции в недвижимость - один из наиболее надежных источников пассивного дохода. Цены на недвижимость имеют постоянную тенденцию к росту. Это имеет вполне реальную основу - увеличение населения. Поэтому, инвестиции в недвижимость считаются очень выгодным и достаточно безопасным вложением денег.

ИИИ: 8

Доход: 5 из 10
Риск: 5 из 10

Комментарии

Вложения в коммерческую недвижимость не так популярны, как инвестиции в жилую недвижимость. Из-за сложности приобретения, управления. Инвестирование...

BenB   22 окт 2019   Недвижимость


Даже в 2008 году не было глобальных проблем на рынке недвижимости. А что было на фондовом рынке? Пусть здесь напишут кто и насколько улетел в минус....

скрудж   18 окт 2019   Недвижимость


Инвестиции в недвижимость - лучший способ вкладывать деньги! Не зависит от масштаба: как для инвесторов, готовых инвестировать в крупные торговые...

Руслан   22 авг 2019   Недвижимость


Сотрудничаю с фирмой CP Capital уже почти полтора года. Рассказал о инвестициях всем своим друзьям. Теперь они тоже сотрудничают. Наиболее честной и...

Павел   1 мар 2019   Недвижимость


Какие еще инвестиционные компании? Изучить вопрос инвестиции не так сложно. И не надо процент никому лишнему платить. Найдите себе просто хорошего...

Ксения   24 янв 2019   Недвижимость


Комментарии

Инвестиции

БКСЗдоровье
ИИИ: 8.9, Д/Р: 2/4
LBLVФорекс
ИИИ: 8.7, Д/Р: 9/9
ФинамНефть, газ, сырье
ИИИ: 8.6, Д/Р: 6/4
Открытие БрокерАкции
ИИИ: 8.5, Д/Р: 7/5
Crypto-Rating.comБиткоин
ИИИ: 8.4, Д/Р: 8/6
Ренессанс КапиталОблигации
ИИИ: 8.3, Д/Р: 5/4
СбербанкНакопительные программы
ИИИ: 8.2, Д/Р: 3/2
Открытие БрокерИИС
ИИИ: 8.1, Д/Р: 7/4
Кошелев ПроектНедвижимость
ИИИ: 8, Д/Р: 5/5
Crypto-Rating.comКриптовалюты
ИИИ: 8, Д/Р: 9/10
Райффайзен БанкНаличные деньги
ИИИ: 7.9, Д/Р: 0/1
Кошелев-БанкБанковские депозиты
ИИИ: 7.8, Д/Р: 4/2
ВТБПИФы
ИИИ: 7.8, Д/Р: 6/5
СитибанкСтруктурные ноты
ИИИ: 7.7, Д/Р: 6/6
Альфа-ФорексПАММ счета
ИИИ: 7.7, Д/Р: 8/8

Рейтинг инвестиций

Финансовые новости

Угадай котировку Coinbase Global Inc (COIN) и получи $50!
Президент ФГ ФИНАМ переизбран в совет директоров НАУФОР
Новый инвестиционный портфель от Grand Capital
Торговая стратегия Elegant Step
ФИНАМ дарит месяц торговли без комиссии
Finam в мае вошел в топ-100 самых цитируемых медиа
TeleTrade перезапустил инвестиционные портфели для пассивного заработка
Отчет Freedom Holding Corp. за 2021 фискальный год
Forex выгоднее c Alpari Cashback
TeleTrade запускает торговлю CFD на акции компаний ЕС

Все новости