Пн, 18 октября 2021

Как начать инвестировать – советы для новичков

У вас остаются свободные деньги с того или иного дохода. И хочется пустить их в оборот, чтобы получать так называемую «пассивную прибыль». Это вполне понятное и разумное желание. Но стоит осознавать важный момент: степень вероятности хорошо заработать прямо пропорциональна вероятности потерять все вложенные средства. 

Однако если вы полностью осознаете все риски, и в наличии есть свободные деньги, можно освоить некоторые современные варианты инвестирования. Сегодня мы разберемся в том, как начать инвестировать и предоставим практические советы для начинающих инвесторов.

Содержание статьи

Основные принципы успешного инвестирования 

Как начать инвестировать? – Этим вопросом задаются многие новички, и в этой статье мы постараемся максимально доступно раскрыть основные принципы успешного инвестирования, а также дать пару-тройку советов для начинающих в этой весьма прибыльной сфере. Среди принципов успешного инвестирования, во избежание типичных ошибок, стоит запомнить следующие:

Инвестируйте в долгосрочную перспективу

Краткосрочное инвестирование – один из самых больших недостатков текущих инвестиционных стратегий. По-настоящему великие инвесторы понимают, что если вы покупаете инвестицию по выгодной цене, рынку может потребоваться время, чтобы признать ее истинную ценность.

Долгосрочное инвестирование – один из наиболее важных принципов инвестирования, потому что краткосрочная торговля обычно приводит к плохим долгосрочным результатам. Это обычное дело, потому что многие инвесторы позволяют страху и жадности заставлять их принимать неверные решения. Долгосрочная перспектива всегда будет прибыльной, если вы примете мудрые инвестиционные решения.

Всегда имейте деньги, которыми сможете покрыть свои базовые расходы

Данный принцип нельзя игнорировать ни при каких обстоятельствах, а означает он, что перед началом своей инвестиционной деятельности вам стоит иметь деньги на случай, если ваша инвестиционная идея провалиться и вы потеряете свои инвестиции. Нужна такая сумма, какой лично вам хватит на 4-6 месяцев оплаты ваших базовых расходов: коммунальных услуг, еды, мобильной связи и Интернета. Так вы всегда сможете оставаться спокойным и уверенным в завтрашнем дне.

Конкретно обозначьте цель для инвестици

Кто-то желает позаботиться о своей безбедной старости, другим же нужно быстро собрать определенную сумму для дальнейшего вложения в инвестиции с шансами высокой доходности. Вы всегда должны стремиться к чему-то конкретному.

Применяйте стратегии управления рисками

Поскольку так важно не потерять свою основную сумму (так называемое тело инвестиции), вы должны использовать стратегии управления рисками. Неустойчивость портфеля – убийца возврата инвестиций. Если вы не контролируете риск, вы сильно пострадаете на финансовых рынках. Избегать больших просадок портфеля должно быть одним из ваших главных принципов инвестирования. 

Инвестируйте с запасом роста

Если вы покупаете актив по цене ниже его реальной стоимости, у вас есть запас прочности. Одно из моих любимых высказываний: «Цена имеет значение! Лучший способ снизить риск – купить инвестиции по цене ниже реальной или внутренней стоимости.

Низкая цена означает больший потенциал роста при благоприятных условиях. В то же время невысокая цена обеспечивает запас прочности (стоимость, ниже которой акция вряд ли упадет) в неидеальных условиях. Всегда планируйте менее чем идеальные условия, обычно что-то может с высокой вероятностью пойти не совсем так, как вы того ожидали.

Пройдите хотя бы базовое обучение. 

Старайтесь больше читать об инвестировании. Особенно полезными будут иностранные ресурсы, людям со знанием английского здесь особый плюс. Никогда не стоит лезть в те сферы, в которых вы совершенно не разбираетесь, сначала попробуйте узнать эту сферу получше.

Всегда диверсифицируйте свои риски. 

Диверсификация (новолат. Diversificatio – изменение, разнообразие, от лат. Diversus – разный и facere – делать) – владение самыми разнообразными финансовыми активами, каждый из которых имеет разный уровень риска, с целью снижения общей степени риска инвестиционного портфеля в целом. Для лучшего понимания этот принцип можно озвучить следующим образом: «Не храните все свои деньги в одном месте». 

Минимизируйте налоги и сборы. 

В жизни неизбежны смерть и налоги – знаменитая фраза Бенджамина Франклина особенно актуальна, если мы говорим об инвестициях. На различных платформах и рынках (криптовалюты, ценных бумаг и прочего) всегда присутствует определенная комиссия (процент от суммы вклада, который платформа или рынок берет себе при инвестировании) и везде она разная. Всегда стоит стремиться минимизировать эту комиссию, как и минимизировать налоги, которыми обложат ваш доход в стране, резидентом которой вы являетесь.

Научитесь контролировать свои эмоции. 

Инвестиционный мир всегда нестабилен. Некоторые активы постоянно падают в цене, другие растут и так по кругу, этого не изменить и с этим вам придется научиться мириться. Никто не может гарантировать вам полное отсутствие убытков и постоянный стабильный рост, иногда бывают и провалы. Всегда помните, что сложно предсказывать что-либо в долгосрочной перспективе и всегда нужно сохранять здоровый оптимизм. Всегда следуйте выбранной вами изначально стратегии и не поддавайтесь панике, хороший план обязательно принесет соответствующие плоды.

Игнорируйте “шум” 

Сфокусируйтесь на собственных мыслях и ожиданиях, игнорируйте новости и мысли критиков, которые специально могут вводить вас в заблуждение, убеждая вас в провале вашего плана. Если ваша стратегия была подобрана верно, то несмотря на новостные известия или прогнозы, она обязательно принесет желанный результат.

И последнее, но не далеко не самое маловажное. Для успешных инвестиций необходимо выбрать надежного и проверенного партнера среди существующих брокеров. При детальном рассмотрении функциональности платформ и отзывов пользователей нам удалось выбрать два брокера, которые уже имеют поддержку многих трейдеров и могут похвастаться продвинутыми финансовыми инструментами.

Платформа

Преимущества

Открыть счет

Capital.com

Выбор редакции

  • Отсутствие комиссий 

  • Стартовый депозит ниже, чем у большинства брокеров 

  • Доступ ко множеству видов ценных бумаг, Форекс

  • Наличие лицензии, подавляющее число положительных отзывов

Avatrade

  • Обширная обучающая база

  • Высокий уровень клиентской поддержки

  • Отдельная платформа для торговли опционами

Что собой представляет инвестиционный портфель

Инвестиции средствПо сути своей, инвестиционный портфель – это одна из разновидностей долгосрочных стратегий. Она предполагает вложение в самые разные финансовые инструменты. Иначе говоря, таким «портфелем» можно назвать буквально все финансовые инструменты, в которые вы уже успели вложиться. Например, это одновременно акции, драгметаллы и недвижимость.

Проще говоря, это своеобразная готовность к риску. Чем больше в нем финансового инструментария, тем меньше риск «прогореть», потеряв все средства. Состав такого портфеля может быть агрессивным или консервативным. Первый – для краткосрочного инвестирования, второй более предпочтителен для долгосрочных вкладов, если рисковать не хочется.

Для примера, можно взять два самых популярных финансовых инструмента – акции и облигации. Первые скорее подходят для долгосрочных вложений, вторые – для кратковременных. 

Но сколько же их должно быть для получения хорошей прибыли? Есть много разных стратегий. Одна из довольно распространенных – так называемое «правило возраста». Возьмем для примера те же акции и облигации фондового рынка. Соотношение ценных бумаг должно быть следующим:

  • акции – 100 минус возраст вкладчика;
  • облигации – все остальное.

Таким образом, если инвестору, к примеру, 25 лет, в его портфеле 75% вложений должны составлять акции, и 25% – облигации. Есть и прочие формулы для расчету. Но суть всегда одна и та же. Чем моложе вкладчик, и чем больше у него времени для достижения поставленной цели, тем больше он может позволить себе более рискованных, но и более доходных в перспективе акций, и тем меньше менее доходных, хоть и более надежных – облигаций. Разумеется, с возрастом инвестора соотношение этих финансовых инструментов в портфеле должно изменяться.

Однако стоит понимать, что данная стратегия подойдет не всем. А лишь для вкладчиков, готовых к риску и настроенных на долговременные перспективы. К примеру, если молодой сейчас человек желает обеспечить себе спокойную безбедную старость. Однако модифицировать портфель, хоть и не каждый год, но придется. С приближением к цели количество рискованных инструментов должно снижаться, уступая место более надежным. 

Топ 5 лучших источников инвестиций

Деньги не должны просто лежать в кошельке. Они обязаны приносить доход. Вот почему, когда появляется свободный капитал, желательно тоже пустить его в оборот, чтобы получать прибыль в виде пассивного дохода. Есть множество разных вариаций инвестирования. Мы выбрали для вас пять ключевых вариантов.

Покупка акций и других ценных бумаг

Наиболее короткий путь для инвестора-новичка – это приобретение акций на фондовом рынке. Суть в том, чтобы купить их и через некоторое время продать подороже. Разница в цене и станет прибылью. И в данном случае это вовсе не слепая удача, как в азартной игре, а точный расчет.

Поэтому на сегодня это один из наиболее популярных и востребованных вариантов. Приобрести акции можно или в брокерской компании, или на бирже. После чего сохранять и накапливать их в своем портфеле.

Процедура инвестирования в ценные бумаги проста и доступна. Для начала нужно найти подходящего по всем параметрам брокера либо биржу. Затем приобрести определенную акцию. После владелец получает сразу два способа заработать на ней:

  • дивиденды. Компания, которой принадлежит акция, должна регулярно выплачивать держателю определенные проценты;
  • продажа. Это вариант более популярен. Смысл в том, чтобы купить ценную бумагу, а затем продать ее подороже.

Важно помнить об эмоциональных вспышках. Только спокойствие и хладнокровие помогут не принимать чересчур рискованных решений. Большинство людей, которые хотят сделать пассивный доход своим постоянным заработком, по некоей причине избегают покупки ценных бумаг. Обычно они инвестируют, к примеру, в недвижимость. Покупают ее и затем сдают в аренду. Но стоит понимать, что работать с акциями гораздо продуктивнее. Ведь на ту же квартиру сначала нужно накопить.

Форекс

Инвестиции в ФорексПросто держать деньги в доме – невыгодно, ведь их может «сжечь» инфляция. Не удивительно, что в подобных условиях возрос интерес россиян к таким финансовым инструментам как Форекс. 

Это название на слуху у множества людей. Даже у тех, кто практически не интересуется экономикой. Зачастую сейчас об этом валютном рынке можно встретить в большинстве лишь негативные отзывы. Однако далеко не каждый поинтересуется, откуда они взялись.

Свою отрицательную репутацию рынок Форекс получил из-за ситуации с несколькими востребованными ранее брокерами. Те обанкротились и не смогли вернуть клиентам их вложения. Отчасти поэтому специалисты и советуют новичкам выбирать в качестве брокера компанию, которая держится на рынке уже не меньше 15 лет. Инвестировать в них гораздо безопаснее, ведь они прошли проверку временем. 

Но по какой тогда причине вообще стоит рассматривать Forex, как финансовый инструмент? Ответ прост – из-за его исключительных преимуществ:

  • Легко получить доступ к торгам. Все процедуры – от скачивания терминала и до первого пополнения – займут не больше 30 минут. Ведь брокерам на этой площадке не нужно много документов. Транзакции автоматические, а техподдержка отвечает быстро.
  • Маленький депозит. Для вкладчиков сумма депозита начинается от 10 долл. Для сравнения, инвестирование в акции следует начинать минимум с 500 долл.
  • Опытные менеджеры. За небольшую плату можно воспользоваться услугами трейдеров-профи.
  • Хороший доход. Даже трейдеры-консерваторы смогут принести своим вкладчикам до 20% годовой прибыли. А в случае наступления экономического кризиса трейдеры получат только больше возможностей заработать. Для сравнения, акции в той же ситуации падают в цене.

Конечно же, и здесь своих «подводных камней» достаточно, однако преимуществ, как видно, все же больше.

Криптовалюты

Виртуальная валюта на сегодняшний день – один из наиболее выгодных финансовых инструментов для капиталовложения. Однако, в сравнении с другими инструментами, она предусматривает все же больше риска, связанного с нестабильностью котировок. Тогда есть ли смысл вкладываться в нее?

В сравнении с ценными бумагами и прочими классическими денежными активами, криптовалюта похожа на своеобразный тотализатор. Иначе говоря – лотерею. Огромный спрос и некоторые другие факторы всегда приводят лишь к повышению ценности той или иной цифровой валюты в несколько раз. Вкладчики, ведущие работу со стандартными акциями, постоянно отслеживают капитализацию и объемы этого актива. Если же говорить о цифровой валюте, их владельцы регулярно должны анализировать направления этого рынка.

Приняв окончательное решение инвестировать в виртуальную валюту, следует уточнить, как правильно это делать, чтобы не совершать ошибок, которые часто делают новички. Итак, вот довольно простая последовательность действий, которая позволит работать с криптовалютой:

  1. Уточнить для себя сумму вложений. Важно помнить, что этот параметр в отношении цифровой валюты нестабилен. Длительный рост может в один момент смениться таким же продолжительным снижением. Вероятная доходность велика, но не менее велики и сопутствующие риски. Потому не стоит вкладывать капитал, потеря которого создаст проблемы.
  2. Определить, какую именно валюту хочется купить. Сделать выбор помогут аналитические обзоры, графики стоимостей, общий анализ ситуации на рынке. Наиболее перспективной монетой, разумеется, является Биткоин.
  3. Создать кошелек для хранения выбранных монет. Да, для хранения криптовалюты действительно нужен отдельный кошелек.

Теперь остается только выбрать наиболее подходящий способ для приобретения токенов. 

Есть вариант заняться автотрейдингом, но можно и накапливать криптовалюту. Однако в любом случаем требуется разобраться в обоих вариантах, хотя бы в общих чертах. И сделать это нужно перед формированием портфеля.

Недвижимость

Это классический способ пассивного дохода. Идеально подходит для тех, кто не хочет крупно и часто рисковать. С чем придется нередко сталкиваться, если выбрать в качестве финансового инструмента ценные бумаги или драгметаллы.

Но, невзирая на относительную безопасность, у вложений в недвижимость тоже есть перечень своих отличительных особенностей.

Поскольку основная цель любого инвестирования – прибыль, каждый новичок должен предварительно разобраться, каким образом он сможет заработать с помощью выбранного финансового инструмента. Если говорить о недвижимости, здесь есть всего два варианта получения дохода:

  1. Сдача в аренду. Самый популярный вариант – сдавать физическим или юридическим лицам. От выбранной категории будет зависеть и размер дохода. Чтобы окупить стоимость недвижимости, потребуется некоторое время. В среднем около четырех лет.
  2. Перепродажа. Данный способ подойдет только тем вкладчикам, которые обладают хорошим терпением. Прежде чем перепродавать собственность и получить доход, придется подождать. Суть ожидания в том, чтобы дождаться, пока стоимость объекта поднимется до определенного уровня.

Депозит

Депозит в банке можно назвать действительно одним из самых привычных вариантов инвестирования для большинства людей. Чтобы вложиться таким образом, необходимо и правда немного – рассмотреть рейтинг банков и предлагаемые условия для вложения. Нет необходимости ни в каких специализированных знаниях, отслеживании рыночной ситуации и прочем. 

Депозит – т.е. непосредственный объект вложения – это банковский счет, который открывается на имя вкладчика. Он предполагает регулярное увеличение вложенных средств на заблаговременно установленную процентную ставку. В большинстве своем вкладчиков привлекает в этом виде инвестирования четкость и постоянство условий, которые предлагают банки. Процентная ставка остается неизменной и потому несложно в любой момент посчитать, какую доходность можно получить инвестору к определенному моменту.

И даже больше. Если банковская организация выбрана достаточно надежная, большая часть отрицательных экономических факторов не затронет депозит, и не повлечет убыток вкладчика. Вот почему банковский депозит все еще остается одним из лидеров среди частных инвесторов.

Также есть еще одно преимущество – вложить можно почти любую сумму. Конечно, чем она больше, тем крупнее будет доходность. Однако минимальная сумма зачастую достаточно маленькая. И это означает, что подобный вариант инвестирования может себе позволить буквально каждый.

Единственное, что действительно важно – найти хороший банк с достойной процентной ставкой – не ниже 9% годовых. К большому сожалению, статистика показывает, что большая часть действительно надежных банков не может предложить достойные проценты по вкладам. И они обычно на порядок ниже, чем у более сомнительных банковских организаций. Потому многие специалисты советуют тем, кто может вкладывать и пополнять только небольшие суммы, обращать внимание на банки, которые часто выдают кредитные займы.

С чего начать инвестирование абсолютному новичку

Современная торговая биржа представлена в электронном формате. А это означает, что торговать можно с помощью интернета, даже не выходя из дома. Однако для этого необходим надежный посредник, имеющий легальную лицензию на биржевую торговлю. Итак, каковы должны быть первые шаги начинающего вкладчика?

Оценка «безопасной» суммы для капиталовложения

Что значит «безопасной»? Это сумма, которая не ударит по бюджету, если ее потерять. В теории начать инвестирование можно и с небольших сумм. К примеру, с пары тысяч рублей. Однако и большого дохода ждать от таких денег не стоит. Начинать нужно тогда, когда вы понимаете, что готовы рискнуть и вложить минимум 10 или 20 тыс. руб. Следует заранее спросить себя – насколько крупной катастрофой для основного бюджета станет потеря этих денег. Если габариты впечатляют, то и пытаться пока не имеет смысла.

Инвестировать деньги, если нет ничего в запасе – плохая идея. К примеру, если банк станет банкротом, государство вернет вкладчикам их депозиты. Но в случае с биржей никакой страховки нет. И если вы потеряете деньги, их никто вам не возвратит. К тому же, ценные бумаги теряют в цене гораздо чаще, чем банки становятся банкротами.

Оценка затраченного времени

Инвестирование «с наскока» никогда не будет успешным. Необходимо для начала полностью погрузиться в выбранную среду. Изучить тему, регулярно просматривать статистику и сводки, отслеживать график. Кроме того, для инвестирования, скорее всего, потребуется брокер, который и станет посредником для доступа на биржу. Решения принимать вы будете сами. А брокер лишь будет выполнять ваши поручения. 

Если же не хочется тратить много времени и сил на капиталовложение или пока нет возможности уделять этому делу достаточно своих временных ресурсов, можно рассмотреть вариант доверительного управления. Это означает, что большую часть решений брокер будет принимать самостоятельно.

Для этого требуется заключить договор с доверенным лицом, перевести средства, и он будет выбирать за вас, что покупать и когда продавать. Основная цель такого брокера – вложение средств с максимальной выгодой и тем уровнем риска, который определяет сам вкладчик.

Есть еще вариант – вложиться в паевый фонд. Можно сказать, что это уже готовый набор ценных бумаг и прочих финансовых инструментов. Средствами в данном случае распоряжается управляющая компания. Именно она продает активы, покупает их и контролирует их состав в портфеле. Инвестор может купить фонд у самой компании или же у биржевого брокера. Если инвестирование будет успешным, стоимость паев увеличится и владелец получит прибыль.

Подбор стратегии и активов

Стратегия инвестированияВыбрав для себя подходящие финансовые инструменты, останется подобрать конкретную стратегию, которой и нужно будет потом придерживаться.

Стратегия – это конкретные параметры вложения. Именно они определяют:

  • какие выбрать активы;
  • как часто продавать их;
  • какую выбрать базу для принятия основных решений. Например, это могут быть новости экономики.

Самая простая стратегия такова. Вкладчик выбирает:

  • вид актива;
  • период вклада;
  • максимально допустимый размер убытка.

К примеру, выбранный инструмент – акция фармацевтической компании. Инвестирование на год, при размере убытков – 25%. Это означает, что следует немедленно продавать акции, если стало понятно, что они упали в цене на упомянутые проценты. Даже если условленный год еще не прошел.

Даже в случае с доверительным управлением все равно необходимо подобрать для себя конкретную стратегию. Разница лишь в том, что ваш управляющий сможет давать вам дельные советы по выбору оптимальной стратегии.

Выбор посредника

Это будет гораздо проще сделать, определившись со стратегией. Самое важное в этом пункте – удостовериться, что у выбранного посредника есть легальная лицензия он ЦБ РФ. То есть, он имеет право вести дела в России или на Московской бирже.

Но если выбор остался за самостоятельным инвестированием, тогда алгоритм будет следующим:

  1. Заключить договор с брокером.
  2. Открыть брокерский счет и внести первый депозит.
  3. Поставить торговый терминал.
  4. Начать работу. 

Выбрав доверительное управление, достаточно будет только заключения договора и передачи средств управляющему. Все остальное будет сделано за вас.

Какие ошибки совершают начинающие инвесторы

И, наконец, следует обсудить те самые оплошности, которые часто совершают новички, редко вдающиеся в подробности. Вот к чему может привести стратегия «Разберусь в процессе».

Вера в обещание заоблачных заработков в короткий срок

Давать стопроцентные гарантии на фондовом рынке способны только мошенники. Ответственный брокер всегда предупреждает своего клиента о риске. Ситуация на бирже может непредсказуемо перемениться в любой момент. И ответственность за свои решения несет только сам инвестор.

Вложение всех имеющихся денег в активы

Ни в коем случае нельзя инвестировать буквально все имеющиеся сбережения. Для начала нужно отложить на запланированные траты и на непредвиденные расходы. Для последнего удобнее даже будет создать депозит. И лишь потом с оставшимися деньгами можно приступать к биржевой торговле. Вероятная потеря этой суммы не должна влиять на основной бюджет.

Импульсивность и эмоциональность

Резкие реакции могут привести лишь к убыткам. Следует установить для себя определенную допустимую границу убытка. Например, 15%. Это значит, что актив стоит продавать моментально, как его стоимость упала до этого порога. Идти на риск и надеяться, что цена поднимется – не то желание, которому стоит поддаться.

Инвестирование лишь в один актив

Если решено работать только с акциями, пускай. Но тогда это должны быть акции компаний, относящихся к различным отраслям. К примеру, это может быть фармацевтика, телекоммуникации и автомобилестроение. Так можно снизить риск потери средств, если, по крайней мере, одна из компаний станет банкротом.

Полное отсутствие обучения

Если решено действовать собственными силами, знакомство с теорией – обязательно. Существуют даже специальные курсы для начинающих инвесторов. А для практики без риска многие брокеры предлагают демонстрационный режим торговли с условными средствами.

вывод

Для многих жителей стран СНГ инвестирования кажется занятием, которое по силам только богачам. Некоторым людям для этого недостаточно денег, еще одним – познаний для выгодных вложений, третьим – смелости. Если говорить максимально просто, то инвестирование – это умение чем-то пожертвовать сегодня, чтобы получить больше завтра. Вкладывать можно не только деньги, но и труд, но что бы вы не делали, вы всегда вкладываете свое время.

Вложение денег может показаться чрезвычайно сложным и пугающим занятием, особенно если вы никогда не делали этого раньше. Однако, если вы определитесь для себя, как и во что именно вы хотите инвестировать, сколько денег можете позволить себе вложить вложить, и будете морально готовы к риску, вы сможете принимать разумные решения с вашими деньгами, которые будут хорошо служить вам в течении вашей инвестиционной деятельности. 

Как мы уже успели выяснить, каждый из предложенных в статье способов инвестировать свои деньги имеет свои преимущества и недостатки, все сугубо индивидуально и не каждому новичку подойдет инвестирование на Форекс, в то же время не всем будет интересно инвестировать в ценные металлы, долго дожидаясь, пока те дадут желанную прибыль. 

Настоятельно рекомендуем вам воспользоваться приведенными в данной статье советами для начинающих инвесторов, а также ознакомиться с типичными ошибками инвесторов-новичков, чтобы не повторять их неудачный опыт. Пробуйте себя в такой интересной сфере, как инвестирование, и рано или поздно, путем проб и ошибок вы найдете идеальную для себя сферу для инвестиций, которая, возможно принесет вам хороший и стабильный пассивный доход, о котором многие мечтают. Удачи вам в мире инвестиций!