Invest-rating.ru
Поиск

Финансовая независимость – что это такое и как её достичь

Обновлено

Деньги в современном мире решают не всё, но многое. Поэтому люди задаются вопросами: «Что такое финансовая независимость? Зачем к ней стремиться? Как добиться финансовой свободы?». Статья поможет разобраться с темой финансовой независимости.

Определение

Блокнот, ручка и монеты евро

Финансовая независимость человека – это наличие пассивных источников дохода, размеры которых превышают траты.

Принято различать три уровня финансовой независимости:

  1. Базовая защита. У человека есть накопления, на которые он может прожить в течение как минимум шести месяцев, покрывая основные нужды – оплату коммунальных услуг, покупку простой еды, приобретение минимума одежды, гигиенических средств, бытовых товаров.
  2. Обеспечение стабильности. В этом случае человек без своего участия получает такой доход с капитала, сумма которого покрывает все жизненно важные расходы. При этом сами накопления не тратятся.
  3. Достижение реальной финансовой независимости или, как еще часто говорят, финансовой свободы. На этом уровне у человека есть источники дохода, не только покрывающие затраты на обеспечение жизнедеятельности, но и дающие возможность поддерживать высокое качество жизни.

7 способов достижения финансовой независимости

Теперь, когда распространенные мифы развенчаны, посмотрим на варианты получения финансовой свободы.

Торговля акциями

Трейдинг – несомненно лучший способ добиться финансовой свободы. Ведь самые богатые жители планеты держат большую часть активов именно в акциях. А торговля акциями подходит всем людям без исключения, даже тем, которые не имеют существенного начального капитала, так как сейчас выйти на фондовый рынок легко с суммой, эквивалентной 100 долларам.

Акция – это ценная бумага, которая гарантирует, что ее владельцу принадлежит доля в определенном бизнесе. Отдельные компании могут показывать плохие экономические результаты, но в целом прогресс не останавливается, а большинство корпораций, сумевших выпустить обращающиеся на бирже акции, продолжают работать и развиваться. Поэтому в итоге акции показывают хороший рост, значительно обгоняющий инфляцию.

Также выгодно заниматься трейдингом не только непосредственно акций, но и CFD (контрактов на разницу цен). Тогда удастся заработать как на бумагах, растущих в цене, так и на акциях, чья стоимость падает. Торговать акциями граждане России должны через брокера, и трейдеру стоит найти такую брокерскую организацию, которая даст возможность заключать сделки с CFD.

Рекомендованные платформы для торговли акциями

$
1за год
1за год
Сортировать по

1 Платформы, соответствующие вашим фильтрам

Способы оплаты

Особенности

Уровень Поддержки

Рейтинг

1 или лучше

Мобильное приложение

1 или лучше

Стоимость за сделку

$ 20

Сборы по счету

$ 20 за месяц
Рекомендуемый брокер

Рейтинг

Общая сумма сборов (за 12 месяцев)
0.01 $
Что нам нравится
  • Комиссия за внесение/вывод средств 0%
  • Множество инструментов для аналитики и демо счет
  • Регулируется Управлением по финансовому регулированию и надзору
Стоимость за сделку
Сборы по счету
Мобильное приложение
9/10
Особенности
Контракты на разницу ценБиржевые фондыФондыКриптоРобот советчикАкции
Способы оплаты
Кредитная картаGiropayNetellerПеревод SepaSkrillSofort

Информация о счете

Стартовый Депозит
1500₽
Биржевые фонды
250+
Кредитное плечо
1:200
Маржинальная торговля
Акции
2425
Торговые сборы
Спреды

Комиссии за сделку

Контракты на разницу цен
0,01-2%
DAX
0,01-2%
Биржевые фонды
0,01-2%
Фонды
0,01-2%
Акции
0,01-2%
Общая сумма сборов (за 12 месяцев)
0.01 $

*любая торговля сопряжена с риском

Информация о счете

Стартовый Депозит
1500₽
Биржевые фонды
250+
Кредитное плечо
1:200
Маржинальная торговля
Акции
2425
Торговые сборы
Спреды

Комиссии за сделку

Контракты на разницу цен
0,01-2%
DAX
0,01-2%
Биржевые фонды
0,01-2%
Фонды
0,01-2%
Акции
0,01-2%

Банковские вклады

Самый простой, но и самый долгий и малонадежный способ. Деньги легко отдать банку, однако проценты по депозитам редко превосходят инфляцию. Из-за этого покупательная способность начальных вложений постоянно снижается. Кроме того, нужно отнести в банк действительно серьезные суммы, чтобы обеспечить хотя бы базовую защиту.

Допустим, что человек откладывает половину зарплаты. Тогда за год он сможет скопить 6 заработных плат. Если банк начислит 5% годовых, за год прибыль составит всего лишь 30% от одной зарплаты, т.е. на нее не удастся скромно прожить в течение месяца. Человеку придется класть в банк половину зарплаты в ближайшие 20 лет, чтобы заработать минимальный пассивный доход. И это без учета инфляции, съедающей сбережения. Если же принять во внимание рост цен, то срок легко увеличивается и до 50 лет.

Вложения в облигации

Калькулятор и таблица расчетов

Инвестиции в ОФЗ и корпоративные облигации потенциально оказываются более высокодоходными, чем банковские вклады. Однако и такие вложения не позволяют дождаться солидных процентов.

Облигация – это долговая бумага. Держатель облигации дает деньги в долг компании или государству, а заемщик выплачивает проценты и возвращает средства через несколько лет. Процентные выплаты по облигациям, как правило, выше депозитов, но ниже даже официальной инфляции. Поэтому, как и в предыдущем варианте, человеку придется вкладываться на протяжении нескольких десятков лет для получения более-менее стабильного дохода, покрывающего базовые нужды.

Сдача недвижимости в аренду

Если кому-то досталось в наследство несколько столичных квартир, то он вполне может жить как рантье с хорошим пассивным доходом. Но не всем так везет – большинству нужно приобрести недвижимость самостоятельно. И здесь начинаются трудности.

Для получения приличного дохода с аренды надо выбрать подходящие объекты. Они должны:

  • находиться в крупном городе;
  • располагаться в зоне с хорошей транспортной доступностью;
  • быть отремонтированными, причем арендаторам важно качество ремонта и подъезда, и всего дома, и инфраструктуры во дворе.

Купить востребованную арендаторами недвижимость можно, но она явно будет стоить огромных денег, которых у многих просто нет. Поэтому способ оказывается недоступным большинству. Кроме того, за недвижимостью придется постоянно следить, что будет отнимать время. А если перепоручить взаимодействие с арендаторами агентству, потребуется поделиться значительной долей прибыли.

Инвестиции в драгоценные металлы

Приобретение золота, серебра, платины, палладия само по себе не принесет дохода. Чтобы получить прибыль, потребуется продать драгметаллы по цене, значительно превышающей стоимость покупки. А сделать это не всегда просто.

На рынке металлов часто бывают промежутки времени, когда золото и прочие драгметаллы не только не растут в цене, но и серьезно проседают. Если человек вложил свободные средства в подобные активы, то, когда ему понадобятся деньги, он должен будет продать металлы с убытком. Поэтому вложения в драгметаллы для достижения финансовой независимости оказываются выгодными тогда, когда они составляют небольшую часть инвестиционного портфеля, у которого основная доля приходится на акции и их производные инструменты.

Собственный бизнес

Если человек открыл свою компанию и активно участвует в управлении, то говорить о пассивном доходе нельзя. Наоборот, зачастую оказывается, что в своем деле бизнесмены работают больше, чем обычные наемные работники.

Но если предприятие функционирует уже давно, все бизнес-процессы отлажены, собственник вполне может передать управление в другие руки, а сам получать прибыль. Серьезная трудность – выстроить успешный бизнес:

  • 92% предпринимателей прогорают еще в первый год.
  • В течение следующих двух лет перестают работать еще 6% компаний.
  • Получается, что шанс на успех оказывается маленьким – всего 2%.

А ведь многие из бизнес-идей требуют еще и больших начальных вложений. Выходит, что человек вкладывает огромные средства и с вероятностью в 98% теряет их.

Стоит ли рисковать? Намного выгоднее сначала добиться финансовой независимости с помощью более надежных средств, например, трейдинга, а после задуматься о постройке собственной империи бизнеса.

Венчурные инвестиции

Венчурными инвестициями называют вложение денег в развивающиеся стартапы. Главным признаком венчурных проектов является большой потенциал роста начинающего бизнеса. Если инвестору удастся найти несколько «выстреливших» стартапов, то он действительно сможет разбогатеть.

Но у венчурных инвестиций есть несколько минусов:

  • Они считаются еще более рискованными, чем собственный бизнес – успех стартапа зависит не только от инвестора, но и от членов команды.
  • Средний срок венчурных инвестиций обычно составляет от 7 до 10 лет – деньги замораживаются на длительный срок.
  • Для финансирования стартапа требуется большая сумма – вложиться несколькими десятками и даже сотнями тысяч рублей не удастся.

Так как венчурные инвестиции еще рискованнее предпринимательской деятельности и требуют огромных вложений, то ими невыгодно заниматься до тех пор, пока не достигнуты хотя бы первые два уровня финансовой независимости.

Мифы о финансовой независимости

Стопка монет и график цен

Теперь стоит упомянуть о двух популярных заблуждениях, связанных с концепцией финансовой независимости.

Миф №1. Гарантом финансовой свободы может стать высокая заработная плата

Многие считают, что обеспечить финансовую независимость может огромная зарплата. Такое суждение является совершенно неверным. Ведь заработная плата платится сотруднику за выполнение конкретной работы и не относится к пассивным источникам дохода:

  • Если работник по какой-то причине не сможет выполнять должностные обязанности (из-за болезни, травмы, трудностей в семье и т.п.), его уволят или оставят без премий на голом окладе.
  • Также уволить сотрудника могут и вовсе без веской причины, например, из-за смены руководителя и желания нового высокопоставленного менеджера заполнить штат «верными людьми» или из-за появления молодых кандидатов, готовых заменить опытных специалистов и работать за копейки с утра до вечера.
  • Еще есть риски банкротства предприятия, сокращения рабочих мест, переноса производства за границу.

К финансовой независимости ведет пассивный доход, т.е. вид заработка, не требующий от человека совершения постоянных активных действий. Поэтому люди, получающие достойную плату за многочасовую еженедельную работу и полностью тратящие заработанные деньги, не считаются финансово независимым.

Миф №2. К финансовой свободе способно привести резкое сокращение трат

Второе популярное заблуждение звучит примерно так: «Если не хотеть ничего лишнего, то и денег на удовлетворение простейших нужд понадобится совсем немного, а, значит, будет достигнута независимость в вопросах финансов». На самом деле при сильном ограничении в расходах человек не получает свободы. Деньги могут потребоваться в любой момент на:

  • платное лечение себя или близких;
  • покупку компьютерной техники или машины, нужных для работы, а не для развлечения;
  • приобретение необходимых вещей из-за чрезвычайного происшествия, например, если в доме случился пожар или квартиру ограбили воры.

Человек, действительно достигший финансовой свободы, имеет активы, продажа которых легко покрывает все нужды. А тот, кто бездумно ограничивал себя во всем вместо создания пассивного дохода, сталкивается с огромными денежными трудностями, из-за чего ему приходится набирать кредиты и хвататься за любую подработку.

Миф №3. Финансовая независимость бывает только у богатых людей

Нет, это неправда. Стать независимым финансово способны люди с разным доходом. Главное, соблюдать простые правила:

  1. Не тратить все деньги полностью, а инвестировать хотя бы 10%.
  2. Регулярно вкладывать средства в активы, которые потенциально способны принести большую прибыль – акции, контракты на разницу цен.
  3. Поначалу не забирать полученный доход, а реинвестировать.

*любая торговля сопряжена с риском

FAQ

Зачем пытаться добиться финансовой свободы, если государство платит пенсии даже тем, кто ни дня не работал?

Пенсионные выплаты от государства в большинстве случаев назначаются небольшими. С голоду человек на пенсии, конечно, не умрет, но и позволить себе длительную поездку или обследование в платной клинике не сможет. Кроме того, пенсионная реформа постоянно меняется, из-за чего трудно прогнозировать, в каком возрасте человек сможет уйти на заслуженный отдых в будущем и сколько ему фактически заплатят. Поэтому заботиться о собственной финансовой независимости лучше самостоятельно.

Нужно ли молодым людям думать о вопросах, связанными с финансами?

Чем раньше человек задумается о достижении финансовой независимости, тем больше будет шансов добиться успеха. При грамотном подходе удастся «уйти на пенсию» в молодом возрасте. С пассивными источниками дохода человек не зависит от работодателя или государства, занимается действительно интересными делами и проектами, живет полной жизнью.