Инвест Рейтинг » Финансовая энциклопедия » Финансовая независимость – что это такое и как её достичь
Деньги в современном мире решают не всё, но многое. Поэтому люди задаются вопросами: «Что такое финансовая независимость? Зачем к ней стремиться? Как добиться финансовой свободы?». Статья поможет разобраться с темой финансовой независимости.
Содержание статьи
Финансовая независимость человека – это наличие пассивных источников дохода, размеры которых превышают траты.
Принято различать три уровня финансовой независимости:
Теперь, когда распространенные мифы развенчаны, посмотрим на варианты получения финансовой свободы.
Трейдинг – несомненно лучший способ добиться финансовой свободы. Ведь самые богатые жители планеты держат большую часть активов именно в акциях. А торговля акциями подходит всем людям без исключения, даже тем, которые не имеют существенного начального капитала, так как сейчас выйти на фондовый рынок легко с суммой, эквивалентной 100 долларам.
Акция – это ценная бумага, которая гарантирует, что ее владельцу принадлежит доля в определенном бизнесе. Отдельные компании могут показывать плохие экономические результаты, но в целом прогресс не останавливается, а большинство корпораций, сумевших выпустить обращающиеся на бирже акции, продолжают работать и развиваться. Поэтому в итоге акции показывают хороший рост, значительно обгоняющий инфляцию.
Также выгодно заниматься трейдингом не только непосредственно акций, но и CFD (контрактов на разницу цен). Тогда удастся заработать как на бумагах, растущих в цене, так и на акциях, чья стоимость падает. Торговать акциями граждане России должны через брокера, и трейдеру стоит найти такую брокерскую организацию, которая даст возможность заключать сделки с CFD.
Рекомендованные платформы для торговли акциями
Самый простой, но и самый долгий и малонадежный способ. Деньги легко отдать банку, однако проценты по депозитам редко превосходят инфляцию. Из-за этого покупательная способность начальных вложений постоянно снижается. Кроме того, нужно отнести в банк действительно серьезные суммы, чтобы обеспечить хотя бы базовую защиту.
Допустим, что человек откладывает половину зарплаты. Тогда за год он сможет скопить 6 заработных плат. Если банк начислит 5% годовых, за год прибыль составит всего лишь 30% от одной зарплаты, т.е. на нее не удастся скромно прожить в течение месяца. Человеку придется класть в банк половину зарплаты в ближайшие 20 лет, чтобы заработать минимальный пассивный доход. И это без учета инфляции, съедающей сбережения. Если же принять во внимание рост цен, то срок легко увеличивается и до 50 лет.
Инвестиции в ОФЗ и корпоративные облигации потенциально оказываются более высокодоходными, чем банковские вклады. Однако и такие вложения не позволяют дождаться солидных процентов.
Облигация – это долговая бумага. Держатель облигации дает деньги в долг компании или государству, а заемщик выплачивает проценты и возвращает средства через несколько лет. Процентные выплаты по облигациям, как правило, выше депозитов, но ниже даже официальной инфляции. Поэтому, как и в предыдущем варианте, человеку придется вкладываться на протяжении нескольких десятков лет для получения более-менее стабильного дохода, покрывающего базовые нужды.
Если кому-то досталось в наследство несколько столичных квартир, то он вполне может жить как рантье с хорошим пассивным доходом. Но не всем так везет – большинству нужно приобрести недвижимость самостоятельно. И здесь начинаются трудности.
Для получения приличного дохода с аренды надо выбрать подходящие объекты. Они должны:
Купить востребованную арендаторами недвижимость можно, но она явно будет стоить огромных денег, которых у многих просто нет. Поэтому способ оказывается недоступным большинству. Кроме того, за недвижимостью придется постоянно следить, что будет отнимать время. А если перепоручить взаимодействие с арендаторами агентству, потребуется поделиться значительной долей прибыли.
Приобретение золота, серебра, платины, палладия само по себе не принесет дохода. Чтобы получить прибыль, потребуется продать драгметаллы по цене, значительно превышающей стоимость покупки. А сделать это не всегда просто.
На рынке металлов часто бывают промежутки времени, когда золото и прочие драгметаллы не только не растут в цене, но и серьезно проседают. Если человек вложил свободные средства в подобные активы, то, когда ему понадобятся деньги, он должен будет продать металлы с убытком. Поэтому вложения в драгметаллы для достижения финансовой независимости оказываются выгодными тогда, когда они составляют небольшую часть инвестиционного портфеля, у которого основная доля приходится на акции и их производные инструменты.
Если человек открыл свою компанию и активно участвует в управлении, то говорить о пассивном доходе нельзя. Наоборот, зачастую оказывается, что в своем деле бизнесмены работают больше, чем обычные наемные работники.
Но если предприятие функционирует уже давно, все бизнес-процессы отлажены, собственник вполне может передать управление в другие руки, а сам получать прибыль. Серьезная трудность – выстроить успешный бизнес:
А ведь многие из бизнес-идей требуют еще и больших начальных вложений. Выходит, что человек вкладывает огромные средства и с вероятностью в 98% теряет их.
Стоит ли рисковать? Намного выгоднее сначала добиться финансовой независимости с помощью более надежных средств, например, трейдинга, а после задуматься о постройке собственной империи бизнеса.
Венчурными инвестициями называют вложение денег в развивающиеся стартапы. Главным признаком венчурных проектов является большой потенциал роста начинающего бизнеса. Если инвестору удастся найти несколько «выстреливших» стартапов, то он действительно сможет разбогатеть.
Но у венчурных инвестиций есть несколько минусов:
Так как венчурные инвестиции еще рискованнее предпринимательской деятельности и требуют огромных вложений, то ими невыгодно заниматься до тех пор, пока не достигнуты хотя бы первые два уровня финансовой независимости.
Теперь стоит упомянуть о двух популярных заблуждениях, связанных с концепцией финансовой независимости.
Многие считают, что обеспечить финансовую независимость может огромная зарплата. Такое суждение является совершенно неверным. Ведь заработная плата платится сотруднику за выполнение конкретной работы и не относится к пассивным источникам дохода:
К финансовой независимости ведет пассивный доход, т.е. вид заработка, не требующий от человека совершения постоянных активных действий. Поэтому люди, получающие достойную плату за многочасовую еженедельную работу и полностью тратящие заработанные деньги, не считаются финансово независимым.
Второе популярное заблуждение звучит примерно так: «Если не хотеть ничего лишнего, то и денег на удовлетворение простейших нужд понадобится совсем немного, а, значит, будет достигнута независимость в вопросах финансов». На самом деле при сильном ограничении в расходах человек не получает свободы. Деньги могут потребоваться в любой момент на:
Человек, действительно достигший финансовой свободы, имеет активы, продажа которых легко покрывает все нужды. А тот, кто бездумно ограничивал себя во всем вместо создания пассивного дохода, сталкивается с огромными денежными трудностями, из-за чего ему приходится набирать кредиты и хвататься за любую подработку.
Нет, это неправда. Стать независимым финансово способны люди с разным доходом. Главное, соблюдать простые правила:
*любая торговля сопряжена с риском
Пенсионные выплаты от государства в большинстве случаев назначаются небольшими. С голоду человек на пенсии, конечно, не умрет, но и позволить себе длительную поездку или обследование в платной клинике не сможет. Кроме того, пенсионная реформа постоянно меняется, из-за чего трудно прогнозировать, в каком возрасте человек сможет уйти на заслуженный отдых в будущем и сколько ему фактически заплатят. Поэтому заботиться о собственной финансовой независимости лучше самостоятельно.
Чем раньше человек задумается о достижении финансовой независимости, тем больше будет шансов добиться успеха. При грамотном подходе удастся «уйти на пенсию» в молодом возрасте. С пассивными источниками дохода человек не зависит от работодателя или государства, занимается действительно интересными делами и проектами, живет полной жизнью.
