Пн, 18 октября 2021

Что такое банковский депозит, чем он отличается от вкладов

1 Окт 2021  

Крупные суммы рекомендуется хранить исключительно в банке, а не под подушкой. Это гарантия безопасности средств, реальная возможность получить на руки весомую прибыль. Предлагаем обсудить, что такое депозит, как быстро открыть его, в чем принципиальное отличие от вклада.

Что означает термин «банковский депозит»?

Депозит Депозит – вклад, размещаемый в банке, другом учреждении на конкретных финансовых условиях. Клиент передает свои деньги государственной, коммерческой организации во временное пользование. 

Банк использует их для определенных целей (например, выдает кредиты физлицам). В качестве компенсации финансовое учреждение выплачивает клиентам определенные проценты. Их переводят на счет или добавляют к общей сумме. 

Кто имеет право открыть счет с депозитными начислениями? Сделать это могут физлица, предприниматели. Стоит добавить, что оформлением депозитов занимаются не только банковские учреждения. Такую услугу оказывают микрофинансовые организации. Поскольку большинство МФО имеют сомнительную репутацию, клиенты предпочитают доверять большие суммы проверенным банкам.

А вы знали, что слово «депозит» переводится с латинского depositum как «передан на хранение»?

Особенности банковских депозитов

У каждого банка – свои условия. И в то же время, есть критерии, которые прописаны в договоре для каждого финансового учреждения. Вот главные пункты:

  • Максимальный размер суммы вклада.
  • Размер основной ставки в процентах.
  • Можно ли пополнять счет в дальнейшем.
  • Можно ли досрочно закрыть депозит, выполнить пролонгацию.
  • Капитализация.
  • Сроки, схема выплаты.

Процентная ставка – что это? Речь идет о процентах, выплачиваемых клиентам за возможность пользования средствами. Банк зарабатывает на разнице между размещением денег, привлечением потребителей.

Прежде чем открыть депозит в первом попавшемся банке, нужно детально изучить условия, прописанные в договоре. А затем выбрать самый выгодный, привлекательный вариант.

Депозит и вклад – в чем разница 

Клиенты большинства банков путают эти понятия. Так чем они отличаются?

Пожалуй, главное отличие в том, что при размещении вкладов передаются только денежные средства потребителя. Вкладчик получает свой процент. Что касается депозита, на хранение можно передавать деньги, золото, другие активы.

Основные типы депозитов

Чтобы понимать, какой именно депозит оформлять в банке, ознакомьтесь с их разновидностями. Есть 2 основных варианта:

  1. Срочные. Вносятся на конкретный срок. Они считаются менее ликвидными, но приносят вкладчику больший процентный доход.
  2. До востребования. При размещении такого депозита клиент не указывает точный срок хранения. Вернуть вклад можно по требованию. Обычно доход для депозита ниже, чем при срочном вкладе.

Срочные делятся на кратко-, средне- и долгосрочные. В первом случае речь идет о коротком сроке до трех месяцев, во втором – до 9 месяцев. Что касается долгосрочных вложений, средства размещаются на срок от 12 месяцев.

Выбрали срочный вариант депозита? Если есть такая возможность, не снимайте деньги раньше оговоренного срока, указанного в договоре. Проценты будут минимальными или вы их вообще не получите.

Главная особенность вкладов до востребования в том, что деньги можно не только снимать, но и переводить на счет физлица, предприятия, обналичивать через кассу.

Банковский депозит открывают в таких формах:

    1. Денежный счет. Популярная форма, которая востребована среди физических, юридических лиц. Деньги вносятся на специальный счет, вкладчик получает фиксированную сумму.
  • Металлический счет. Вкладчик также вносит конкретную сумму, но финансовое учреждение переводит ее в драгоценные металлы.
  • Ячейка. Клиент получает особый ключ, которым открывается банковская ячейка. Это некий аналог сейфа, в котором можно хранить драгоценности, акции, ценные бумаги и пр. На данный тип вложения проценты не начисляются. Однако он гарантирует безопасное хранение ценного имущества.

Еще одна классификация связана с целями банковского вклада. Он может быть накопительным, сберегательным и целевым. Последний вид часто открывают родители. 

Например, для оплаты учебы в университете. Важно предоставить соответствующий документ, который подтверждает, что ребенок будет учиться на платной основе.

Плюсы, минусы депозитов

Поговорим о преимуществах, недостатках такого вида инвестирования, как депозиты. Размещение активов обладает рядом плюсов:

  • За счет регулярного начисления процентов сумма растет;
  • В соответствии с условиями банковского договора, деньги запрещено снимать раньше оговоренного срока. А значит, есть возможность воздержаться от ненужных трат. Копить на мечту гораздо проще.
  • Отдельные вклады пополняют на регулярной основе.
  • За сравнительно короткий промежуток времени есть возможность увеличить размер вклада.

Несмотря на ряд положительных сторон, определенные недостатки у такого способа инвестирования тоже есть. 100% надежных банков не бывает, ни одно учреждение не застраховано от внезапного банкротства. Стандартная процентная ставка почти всегда низкая. А если клиент захочет снять свои активы досрочно, банк имеет полное право отказать в выплате процентов по основному депозиту.

Как быстро открыть выгодный депозит – краткая инструкция

Открытие депозита в банкеПрежде чем сделать свой первый вклад, нужно выбрать выгодный депозитный продукт и надежное учреждение, которому можно доверить свои сбережения. Далее клиент обращается в один из офисов банка, предоставляет документы, подтверждающие личность. 

В первую очередь, это паспорт. Некоторые финансовые компании могут потребовать дополнительные документы: военный билет, пенсионное, ВНЖ. Юридические лица и предприниматели подают отдельный пакет бумаг – в каждом банке свои требования. 

Прежде чем подавать заявление, советуем обратиться в ближайшее отделение и уточнить, какая документация потребуется для открытия.

Следующий этап – клиент подписывает договор. В нем отражена ответственность каждой из сторон, права, обязанности клиента. Нередко указывают типичные спорные ситуации, условия досрочного расторжения и пр. 

Подписывая договор с банком, внимательно читайте текст от корки до корки. Ведь именно здесь отражена основная информация о вкладе, порядке начисления процентов и других нюансах. 

Подведем итоги

Когда деньги лежат в банке, а не хранятся в квартире, они действительно приносят доход. Инвестирование – пожалуй, лучший способ позаботиться о своем будущем. Однако к данному вопросу нужно подходить ответственно. 

Если вы решили заняться личными финансами, научиться управлять активами, депозит может стать первой ступенькой. Это не самый прибыльный, но однозначно один из самых безопасных способов приумножить свой доход. Помните, что вклады застрахованы на сумму от 1,4 млн. рублей.

Желая разместить большую сумму, лучше делать это в двух разных банках. Так ваши деньги будут защищены, и вы сможете вернуть их в случае банкротства финансового учреждения и других форс-мажоров.

Рекомендованные материалы по теме