Invest-rating.ru
Поиск

Что такое диверсификация?

Диверсификация – это рассредоточения своего бюджета между разнообразными объектами капиталовложений с тем, чтобы сократить финансовые риски. Диверсификация направлена на то, чтобы сгладить нерегулярные рисковые события в бюджете. Таким образом, позитивные результаты одних вложений полностью перекрывают отрицательные результаты прочих.

Плюсы ее сохраняются лишь тогда, когда объекты вложений не досконально взаимосвязаны. Иначе говоря, они по-своему, зачастую совершенно противоположным образом реагируют на влияние рынка.

Диверсификация необходима для того, чтобы максимально увеличить доход, благодаря капиталовложению в различные сферы, каждая из которых будет по-своему реагировать на одно и то же событие. Именно ее считают самым важным элементом, помогающим достигать долговременных финансовых целей при снижении рисков.

Базовый принцип действия

ДиверсификацияБазовый принцип любой диверсификации заключен в том, чтобы в процессе капиталовложения снизить риск посредством вкладывания денег в активы, которые никак не связаны между собой, обладают различной ликвидностью, прибыльностью и надежностью.

Однако для начала не помешает разобраться в основах. К примеру, инвестор желает положить на депозит 2 тыс. долларов, чтобы потом получать пассивный доход в форме процентов с вклада. Однако если на данную сумму купить ценные бумаги либо недвижимость, можно получить доход гораздо больший, чем просто от банковского вклада. С одной стороны, диверсифицировать риски вроде бы можно, если приобрести ценные бумаги не одной, а сразу нескольких компаний.

Однако этот вариант все же ошибочен. В конце концов, ценные бумаги – это все еще ценные бумаги. И в сколько бы фирм инвестор ни вложился, способ получения прибыли один и тот же. Следовательно, и риски будут одни и те же. Но при условии, что инвестор решит частично вложиться в акции, частично в облигации, а еще часть – инвестировать в недвижимость, тогда бюджет будет лучше защищен.

Что нужно знать о диверсификации вкладчикам-новичкам

Любая акция – не просто доля. В идеале желательно подбирать для себя бумаги лишь тех компаний, с которыми инвестор хотя бы немного знаком. Так появится четкое представление о рабочей деятельности не только самой компании, но всей и отрасли. Не просто так утверждают, что вкладываться следует в ту область, где разбираешься особенно хорошо.

Если же о фирмах для запланированного инвестирования ничего толком не известно, не лишним будет изучить их. Хоть и придется истратить немало времени. Следует начать с одного конкретного сегмента, чтобы предупредить путаницу в дальнейшем. Данные должны накапливаться понемножку. Только тогда возникнет именно уяснение всех процессов, упомянутых ранее.

Желательно завести дружбу с теми, кто достиг уровня профи в трейдинге, и потому хороши в торговле. Это действительно важный момент, ведь окружение – уже половина успеха. Это должны быть люди, работающие с различным инструментарием и стратегиями. В формате общения понять всю суть диверсификации будет гораздо проще, чем по учебным материалам.

Хорошая идея – ведение трейдерского дневника. Он предназначается для фиксирования сделок. Так будет гораздо проще прослеживать последовательность действий и смотреть, с какими активами получается хорошо работать, а какие нуждаются в доработке стратегий.

Необходимо минимум пару часов в день уделять практике. Это позволит ускоренно развить навыки контроля. Но не нужно все эти часы проводить исключительно на бирже. Необходимо с пользой распределить отведенное время. К примеру – 30 минут уделять на поиск и чтение, либо просмотр обучающих материалов, еще столько же – поработать с дневником. 

И только потом заниматься торговлей, чтобы по возможности сразу же применить новые знания на практике. Лучший вариант диверсификации – научиться вести работу с разными видами активов, чтобы надежно защитить свои вложения.

Основные разновидности диверсификации

Далее описаны разновидности, которые задействованы в трейдинге. Варианты диверсификации бывают такие:

Диверсификация валютного портфеля

Если фирма занимается внешней экономикой, имеет смысл использовать не только доллары, но и другую валюту. Нестабильность курса поможет снизить риски.

Диверсификация  депозитного портфеля

Вариант наиболее популярен среди вкладчиков, которым необходим регулярный пассивный доход. Наиболее безопасный вариант для хранения средств – банк. Если имеется крупная сумма, которую решено не пускать в оборот, можно разделить ее и открыть депозиты в нескольких банках под различные ставки. Сроки также стоит устанавливать разные.

Диверсификация по типу экономической деятельности

По сути, покупка акций на краткий период, а облигаций – на продолжительный. Таким образом, если на первой торговле случится убыток, тогда доход от второго сможет это перекрыть. Также, если говорить о конкретном предприятии возможна диверсификация продукции и производства для повышения сбыта.

Диверсификация программ капиталовложения 

Вкладчик подбирает для себя сразу несколько программ из разнообразных сфер. По той причине, что вкладываться лишь в одно дело и невыгодно, и ненадежно. Еще лучше, если все подобранные проекты будут располагаться в нескольких региональных точках для снижения риска.

Диверсификация ценных бумаг

Подходящий вариант – выбрать ценные бумаги так, чтобы они снижали затраты и потери. Требуется выстроить график и просчитать соотношение дохода и индивидуального предела просадки.

Что можно сделать:

  • испробовать новые стратегии инвестиций, но сохранить предыдущие методики;
  • испытать прочие варианты. К примеру, торговлю на контртренде либо возврат к среднему;
  • поменять под себя один либо сразу несколько характеристик выбранной стратегии;
  • торговать на различных временных отрезках – по пять минут, по несколько часов или суткам;
  • торговать на различных рынках – к примеру, валютном и товарном.

Даже прибавив другие детали, можно получить в итоге выраженную диверсификацию инвестиционного портфеля. Полученный эффект можно будет заметить в увеличившемся счету. Хотя напрямую диверсификация не имеет отношения к получению прибыли. Ее задача – сберечь как можно большую сумму на вкладе за счет снижения рисков. За увеличение же ответственны прочие инструментарии и стратегии.

Как быть с рисками

Для проработки, требуется вначале выделить их. Для примера можно взять акции банковских организаций. Они регулярно подвергаются таким видам рисков:

  • Перемена общей обстановки в стране, различные политические катастрофы;
  • Риск конкретной компании. При угрозе банкротства непосредственно банка или банков;
  • Отрасли. Речь о кризисе межбанковском;
  • Части всех акций. Имеется в виду биржевой кризис;
  • Экономические. Связаны с нестабильной макроэкономикой. К примеру, во время кризисных ситуаций.

Чтобы понизить государственные риски, можно выбрать стратегию разделения имеющегося портфеля по странам. Обычно такой ход выбирают заграничные фонды, как ключевые участники рыночных отношений.

Чтобы снизить риск убытков в случае банкротства компании желательно добавить в к акциям бумаги прочих компаний той же отрасли.

Если говорить о рисках конкретной отрасли, здесь подразумевается капиталовложение в различные «отрывки» единого класса ресурсов. Если брать банковские акции, это добавление в портфель непосредственно акций и других фирм.

Чтобы понизить риски, связанные с фондовыми рынками, можно задействовать такие инструменты как хеджирование. Иначе говоря, подбираются акции, у которых движение стоимости противопоставлено общему рыночному направлению. Помимо этого также есть возможность включить в портфель различные классы активов.

Также для уменьшени риска можно инвестировать в акции компаний, со стабильными показателями, например компании S&P 500.

Экономический риск легко взять под контроль, если диверсифицировать портфель по финансовому инструментарию. Речь идет о золоте и акциях. Когда начинается спад, осуществляется перелив капиталов вкладчиков в реальные ресурсы. К примеру, в драгоценные металлы. Если же бумаги дешевеют, то повышается вероятность, что падение котировок не коснется золотого рынка.

Таким образом, диверсификация позволяет сохранить на счету максимально возможную прибыль. При условии разнообразия активов в портфеле.