Invest-rating.ru
Поиск

Пассивный доход: 10 способов для его получения

Обновлено

Пассивный доход — это денежные средства, которые поступают от приобретенных или созданных активов. Сформированный финансовый поток не подвержен влиянию личных факторов (пол, здоровье, возраст и пр.) В качестве примера пассивного дохода можно привести проценты по вкладам, а также купоны по облигациям или дивиденды по акциям.

Теоретически размер пассивного дохода ничем не ограничен. В этом заключается его главное отличие от зарплаты, которая изменяется в ограниченном диапазоне. Кроме того, имущество можно передавать по наследству, а заработная плата заканчивается вместе с трудовой деятельностью. Рассмотрим наиболее популярные источники пассивного дохода.

1. Обыкновенные и привилегированные акции

Торговля на бирже

Долевые бумаги являются частью уставного капитала коммерческой организации. При покупке акции вы фактически становитесь совладельцем того или иного бизнеса. Финансовые консультанты всех мастей любят говорить, что акции — это рискованный инструмент, приносящий значительную доходность.

Данное утверждение верно только отчасти. Если вы покупаете акции государственных компаний, которые стабильно платят дивиденды, то риск дефолта эмитента практически отсутствует. В отношении долевых бумаг лучше всего подходит принцип индексного инвестирования, не предполагающего активных торговых операций на протяжении длительного периода времени. В консервативный портфель можно включить акции компаний, которые стабильно выплачивают дивиденды. Примером таких организаций может быть Газпром, Сбербанк, Лукойл, Норникель, Ростелеком, Роснефть и пр.

Активная торговля акциями выгодна брокерской компании, но не трейдеру. Брокеры получают миллиарды рублей комиссионных от краткосрочных сделок, совершаемых клиентами. Снизу приведены одни из самых надежных брокеров, доступных для граждан РФ и СНГ на сегодняшний день.

$
1за год
1за год
Сортировать по

2 Платформы, соответствующие вашим фильтрам

Способы оплаты

Особенности

Уровень Поддержки

Рейтинг

1 или лучше

Мобильное приложение

1 или лучше

Стоимость за сделку

$ 20

Сборы по счету

$ 20 за месяц
Рекомендуемый брокер

Рейтинг

Общая сумма сборов (за 12 месяцев)
0.01 $
Что нам нравится
  • Комиссия за внесение/вывод средств 0%
  • Множество инструментов для аналитики и демо счет
  • Регулируется Управлением по финансовому регулированию и надзору
Стоимость за сделку
Сборы по счету
Мобильное приложение
9/10
Особенности
Контракты на разницу ценБиржевые фондыФондыКриптоРобот советчикАкции
Способы оплаты
Кредитная картаGiropayNetellerПеревод SepaSkrillSofort

Информация о счете

Стартовый Депозит
1500₽
Биржевые фонды
250+
Кредитное плечо
1:200
Маржинальная торговля
Акции
2425
Торговые сборы
Спреды

Комиссии за сделку

Контракты на разницу цен
0,01-2%
DAX
0,01-2%
Биржевые фонды
0,01-2%
Фонды
0,01-2%
Акции
0,01-2%
Общая сумма сборов (за 12 месяцев)
0.01 $

*любая торговля сопряжена с риском

Информация о счете

Стартовый Депозит
1500₽
Биржевые фонды
250+
Кредитное плечо
1:200
Маржинальная торговля
Акции
2425
Торговые сборы
Спреды

Комиссии за сделку

Контракты на разницу цен
0,01-2%
DAX
0,01-2%
Биржевые фонды
0,01-2%
Фонды
0,01-2%
Акции
0,01-2%

Рейтинг

Общая сумма сборов (за 12 месяцев)
0.01 $
Что нам нравится
  • Отличная обучающая база
  • Персональный менеджер
  • Простота освоения для новичков
Стоимость за сделку
Сборы по счету
Мобильное приложение
8/10
Особенности
Ценные бумагиКонтракты на разницу ценБиржевые фондыКриптоРобот советчикАкции
Способы оплаты
Кредитная картаNetellerSkrill

Информация о счете

Стартовый Депозит
100$
Комиссии за бездействие
50$
Кредитное плечо
1:400
Маржинальная торговля
Минимальная сделка
1

Комиссии за сделку

Ценные бумаги
0.03- 0.06%
Крипто
0.05 - 2%
Биржевые фонды
от 0.0013%
Робот советчик
Да
Акции
0.13 - 0.36%
Общая сумма сборов (за 12 месяцев)
0.01 $

Информация о счете

Стартовый Депозит
100$
Комиссии за бездействие
50$
Кредитное плечо
1:400
Маржинальная торговля
Минимальная сделка
1

Комиссии за сделку

Ценные бумаги
0.03- 0.06%
Крипто
0.05 - 2%
Биржевые фонды
от 0.0013%
Робот советчик
Да
Акции
0.13 - 0.36%

Наиболее рискованными считаются операции с акциями, которые проводятся на заемные средства. Кредитное плечо может в разы увеличить убытки от сделки. Начинающим инвесторам стоит покупать ценные бумаги только на собственные средства.

Большая часть мелких инвесторов не собирается управлять акционерным обществом. Именно поэтому им лучше покупать привилегированные акции, по которым регулярно выплачиваются повышенные дивиденды. Обыкновенные долевые бумаги дают право голоса на собрании акционеров, но не всегда приносят стабильный денежный поток.

Акции частных компаний, относящиеся ко второму и третьему эшелону, представляют собой рискованные инвестиционные инструменты. При покупке подобных активов требуется широкая диверсификация по эмитентам и отраслям экономики.

Пример. 1 февраля 2019 инвестор приобрел 100 обыкновенных акций компании «Лукойл» по цене 5362 р. за шт. (536200 р). Через 2 года пакет акций был продан по цене 569500 р. Чистая прибыль составила 33300 р. За два года компания выплатила по 956 р. дивидендов на каждую акцию (общий пассивный доход инвестора — 95600р.). С полученных сумм были уплачены брокерские комиссии и налоги. Чистая прибыль за 2 года составила 110 тыс. р.

2. Банковские вклады

Банковские вкладыБанковский депозит — это наиболее распространенный инвестиционный инструмент. Население РФ держит на счетах кредитных организаций более 34 трлн рублей (по состоянию на 2020 год). Простота самого популярного инвестиционного инструмента обманчива. В депозитном договоре могут быть указаны десятки параметров, влияющих на конечную доходность финансового продукта.

Банковские вклады имеют различный срок, валюту и процентную ставку. К дополнительным параметрам депозита относится возможность пополнения, частичного снятия, капитализации, автопролонгации и льготного расторжения.

Существуют так называемые «лестничные» вклады с плавающей процентной ставкой. Стоимость заимствования денежных средств может быть привязана к учетной ставке ЦБ РФ или другим макроэкономическим показателям.

Банки периодически устраивают различные акции и предлагают клиентам сезонные вклады. Доходность депозита можно несколько увеличить при использовании промокодов, выдаваемых порталом banki.ru. Многие банки предлагают специальные пенсионные вклады с повышенной процентной ставкой.

При открытии депозита нужно обращать внимание на размер минимальной суммы и условия внесения дополнительных взносов. При расчете общей доходности инструмента не нужно забывать про НДФЛ и ставку, которую банк устанавливает в случае досрочного расторжения договора. Банковский вклад не следует путать с накопительными счетами и комплексными финансовыми продуктами, которые активно продают кредитные организации. Доходность сложных инвестиционных инструментов не гарантирована. Кроме того, инвестпродукты не страхуются АСВ.

Пример. Инвестор выбрал вклад «Классический», который предложил банк «Союз». Сумма вложений составила 500 тыс. рублей. Срок вклада — 3 года. Процентная ставка по вкладу составляет 6 % годовых. Расходные операции и пополнение депозита не предусмотрены. Пассивный доход за три года составил 90 тыс. рублей (НДФЛ не уплачивается, так как сумма вклада меньше 1 млн).

3. Долговые расписки

Данный финансовый инструмент подходит предпринимателям, имеющим рискованный инвестиционный профиль. Для снижения вероятности потери денежных средств желательно брать у заемщика ликвидный залог (золото, бытовая техника, автомобили, меха и пр.). Беззалоговое кредитование физлиц часто заканчивается потерей крупных сумм. Деньги можно взыскать через суд, но эта процедура может затянуться на долгие годы. Если у должника нет ликвидного имущества и банковских счетов, то судебные приставы закроют дело, и инвестор останется ни с чем.

При получении процентов нужно обязательно платить налоги. В противном случае у вас будут серьезные проблемы с законом. Деятельность по выдаче частных займов связана с повышенным риском криминальных посягательств. Более безопасным вариантом кредитования физических лиц является использование специализированных бирж (Loanberry, Zaymigo, Fingooroo и пр.) Деятельность подобных финансовых структур регулируется положениями ФЗ-259. Интернет-площадки предоставляют инвесторам ряд дополнительных услуг и самостоятельно занимаются взысканием просроченной задолженности.

Доходность долговых расписок в разы превышает ставки по банковским вкладам. В перспективе инвестор, начинавший с предоставления займов, может открыть свой ломбард или зарегистрировать МФО.

Пример. Гражданин А выдал гражданину Б денежные средства в размере 30 тыс. рублей под 25 % годовых. Условия сделки зафиксированы в долговой расписке, написанной в свободной форме. В качестве залога был оформлен ноутбук, рыночная стоимость которого оценивалась в 40 тыс. рублей. Процентный доход за год составил 7,5 тыс. рублей. После уплаты НДФЛ чистая прибыль от сделки составила 6525 р. Залог возвращен заемщику.

4. Жилая недвижимость

Размер средней зарплаты в российской провинции не оставляет шансов на покупку собственной квартиры. При этом ипотечные кредиты выдаются далеко не всем заемщикам. В связи с указанными обстоятельствами услуга аренды жилого помещения в нашей стране будет актуальна всегда.

Квартира или комната — это консервативный, но достаточно хлопотный инвестиционный инструмент. Собственнику придется тратить много времени на показы, заселение и выселение жильцов. Необходимо решать коммунальные и бытовые вопросы, а также время от времени проводить уборку и ремонт в комнатах.

Перед заселением собственник должен собрать максимальное количество информации о потенциальном арендаторе. Для этого можно использовать открытые базы данных и социальные сети. Каждый жилец нуждается в предварительной проверке. В противном случае в квартиру можно заселить хронического алкоголика или преступника. Если вы сдаете жилплощадь, то будьте готовы к судебным разбирательствам. Рано или поздно придется столкнуться с неадекватными арендаторами, которые зальют соседей или будут уклоняться от оплаты помещения.

Если вы не хотите работать с постояльцами самостоятельно, то можно воспользоваться услугой доверительного управления. В этом случае вы будете избавлены от решения организационных вопросов. За свои услуги управляющая компания взимает комиссию.

Недвижимость обеспечивает стабильный денежный поток и в большинстве случаев растет в цене в долгосрочной перспективе. Собственник квартиры может извлекать пассивный доход не только за счет арендных платежей, но и путем перепродажи строительного объекта. Если вы не хотите платить НДФЛ, то согласно действующему законодательству жилплощадью нужно владеть не менее 3 лет.

Пример. Собственник трехкомнатной квартиры в городе Челябинске сдавал ее арендаторам на протяжении 7 лет. Размер ежемесячного платежа за пользование жилплощадью составил 20000 р (коммунальные платежи оплачивали жильцы). За 7 лет собственник получил арендный доход в размере 1680000 р. После выплаты НДФЛ указанная сумма уменьшилась на 218400 р. Также собственнику пришлось оплачивать косметический ремонт и налог на имущество. Чистый пассивный доход за 7 лет составил 1100000 р (157142 р в год).

5. Торговля облигациями

Торговля облигациями

Бумаги с фиксированной доходностью — это сложный финансовый инструмент, имеющий десятки различных характеристик. При расчете будущей прибыли нужно принимать во внимание рыночную стоимость облигации, процентную ставку, уровень ликвидности, дату погашения, амортизацию, накопленный купонный доход и прочие параметры.

Консервативному инвестору не следует покупать корпоративные бонды второго и третьего эшелона. При банкротстве частных компании придется возвращать свои деньги через суд. Более надежным вариантом является покупка ОФЗ, облигаций госкорпораций и долговых инструментов, выпущенных субъектами РФ.

Доходность государственных и муниципальных ценных бумаг выше прибыльности классических банковских депозитов на 2-3 %. Если вы являетесь обладателем нескольких десятков миллионов рублей, то вместо открытия вклада лучше приобрести облигации. В этом случае вам не придется все время бегать с наличными из одного банка в другой (за безналичные переводы берут комиссию).

Пример. Инвестор приобрел 1000 облигаций федерального займа по цене 1000 рублей за штуку. Ставка купона составила 5,25 % годовых. Облигации были погашены государством по номиналу через 3 года. Купонный доход за период владения долговыми бумагами составил 137025 р. (за вычетом НДФЛ).

6. Бизнес

Наиболее рискованный вариант вложения денежных средств. Открытие своего дела может сделать вас по-настоящему богатым человеком. Но чаще возникает обратная ситуация: начинающий предприниматель банкротится и отказывается от дальнейших попыток построения собственного бизнеса. Большая часть малых предприятий в России закрывается в течение 5 лет после регистрации.

Альтернативным вариантом создания коммерческого актива может быть приобретение франшизы известного бренда. Покупатель получит всестороннюю поддержку от материнской компании и сможет реализовать свои коммерческие амбиции в рамках отработанной бизнес-системы. Собственное предприятие может приносить доходность, которая превосходит прибыль, полученную при использовании иных финансовых инструментов. Маржинальность бизнеса может доходить до нескольких сотен и даже тысяч процентов годовых.

Основатель коммерческой фирмы может получать пассивный доход от бизнеса только при наличии наемного генерального директора, который возьмет на себя организацию операционной деятельности компании. Создать успешное предприятие может только человек с ярко выраженными лидерскими качествами. Предприниматель должен разбираться в психологии, макроэкономике, юриспруденции и кадровом делопроизводстве. Бизнесмен должен уметь продавать и обладать личной харизмой. Перечисленные знания и навыки не приобретаются мгновенно. Практически у всех успешных предпринимателей есть неудачные коммерческие начинания.

Пример. Предприниматель из Воронежа создал фирму по ремонту квартир. Размер инвестированного капитала составил 1,7 млн рублей. Деньги пошли на аренду офиса, покупку оргтехники, рекламу в интернете и выплату зарплаты сотрудникам. За 9 месяцев работы инвестированная сумма была практически израсходована. Предприятие не принесло дохода. В течение последующих 18 месяцев бизнес вышел на стабильную ежемесячную прибыль в размере 300 тыс. рублей. За полтора года предприниматель получил пассивный доход в размере 5,4 млн рублей. Прибыль до выплаты налогов составила 3,7 млн рублей.

7. Авторский гонорар

Если у вас нет начального капитала, то попробуйте создать активы путем мыслительной деятельности. Денежный поток формируется за счет отчислений, которые полагаются автору книг, музыкальных произведений, компьютерных программ и научных изобретений. Для создания нематериальных активов вам потребуется большая настойчивость, высокий эмоциональный интеллект и значительное количество волевых усилий.

Возможно вам удастся создать роман-бестселлер, бессмертную симфонию, популярную компьютерную игру или новый вид общественного транспорта. Мировое признание и солидные гонорары станут стимулом для создания новых продуктов интеллектуального труда. Главное проблемой при создании нематериальных активов в РФ является высокий уровень информационного пиратства. Известному музыканту, писателю и изобретателю придется тратить солидные суммы на оплату юридических услуг и защищать авторские права в судебном порядке.

В связи с высоким уровнем пиратства часть правообладателей изменяет модель монетизации интеллектуальных продуктов. В них встраивается скрытая или нативная реклама различных брендов. Сами продукты распространяются бесплатно.

Пример. Знаменитая британская писательница Джоан Роулинг создала серию книг о Гарри Поттере и попала в список Forbes. Состояние автора оценивается в 1 млрд долларов (2020 год). Всего в мире продано более 500 млн экземпляров книг о Гарри Поттере.

8. Прокат вещей

Прокат вещейВ интернете существуют специализированные площадки, с помощью которых можно заключить безопасную сделку, и сдать в прокат различные вещи. Вы можете предоставить во временное пользование музыкальные инструменты, бытовую электронику, одежду, игрушки и другие предметы. Материальные ценности можно сдавать напрокат при помощи порталов Next2u, Rentmania, Арендориум и пр.

За организацию сделки вам придется отдать бирже комиссию в размере 20-30 % от суммы аренды. При заключении договора компания бронирует сумму залога и организует доставку вещи арендатору. На сайте есть рейтинговая система, которая позволяет оценить деловую репутацию того или иного контрагента.

При самостоятельной работе с арендаторами нужно обязательно заключать договор проката в письменной форме. Размер и тип залога определяется по взаимной договоренности.

Пример. Владелец профессионального цифрового фотоаппарата решил сдать его напрокат за 1700 рублей в сутки. Арендатор заплатил за 10 суток 17000 р. Комиссия интернет-сервиса составила 20 %. На карту собственника техники было переведено 13600 р. После выплаты налога чистая прибыль от сделки составила 11832 р.

9. Криптовалюты

Цифровые активы — это настоящий феномен 21 века. Криптовалюты быстро приобрели большую популярность благодаря своей высокой доходности. Пользователь может получать электронные активы путем майнинга, форжинга или обмена на фиатную валюту. Покупка и генерация новых монет производится в децентрализованной платежной системе, которая основана на технологии блокчейн.

Обратной стороной высокой прибыли является значительная ценовая волатильность криптоактива. За день стоимость монеты может измениться в несколько раз. При покупке электронных денег нужно учитывать нормы российского законодательства, которые не позволяют использовать цифровые активы в качестве законного платежного средства.

$
=
BitcoinBitcoin
Сортировать по

2 Платформы, соответствующие вашим фильтрам

Способы оплаты

Особенности

Удобство использования

Уровень Поддержки

Комиссии

1 или лучше

Безопасность

1 или лучше

Выбор монет

1 или лучше

Рейтинг

1 или лучше

Рейтинг

за $ 1 вы получаете
0.0001BTC
Что нам нравится
  • Первоклассная клиентская поддержка
  • Персональный менеджер с момента регистрации
  • Отличная обучающая база
Комиссии
Безопасность
Выбор монет
Особенности
Для начинающихМобильное приложение
Способы оплаты
Кредитная картаNetellerSkrill
за $1 вы получаете
0.0001 BTC

Рейтинг

за $ 1 вы получаете
0.0000BTC
Что нам нравится
  • Несолько сотен торговых позиций
  • Комиссии одни из самых низких на рынке
  • Круглосуточная поддержка на русском языке
Комиссии
Безопасность
Выбор монет
Особенности
Мгновеннвя верификацияДля начинающихОбслуживание кошелькаМобильное приложение
Способы оплаты
Кредитная карта
за $1 вы получаете
0.0000 BTC

*любая торговля сопряжена с риском

Покупка криптовалют производится через специальные биржи, которые обеспечивают проведение транзакций между контрагентами. Интернет-площадки периодически взламываются хакерами. В этом состоит один из основных рисков инвестирования в криптовалюты. Покупатели цифровых монет ежегодно терпят убытки в размере десятков и сотен миллионов долларов из-за действий компьютерных преступников.

При покупке криптовалюты нужно обращать внимание на ее капитализацию. К наиболее ликвидным инструментам относится Bitcoin, Ethereum, Ripple, EOS, Litecoin и DASH. Инвестор, решивший вкладывать деньги в криптоактивы, должен придерживаться принципа диверсификации. Необходимо сформировать портфель из различных цифровых валют. В случае высокой рыночной волатильности инвестор сможет снизить риск потери денежных средств.

Пример. В сентябре 2016 года инвестор приобрел 1 биткоин стоимостью 39500 р. К сентябрю 2017 года цена актива выросла до 265000 рублей. Пассивный доход инвестора за вычетом НДФЛ составил 196185 р.

10. ПИФ

Паевый инвестиционный фонд — это обособленный имущественный комплекс, активы которого формируются за счет средств юридических и физических лиц. Инвестиционный пай является ценной бумагой, удостоверяющей право на долю в имуществе созданного фонда. Управляющая компания может вкладывать средства клиентов в ценные бумаги, производные финансовые инструменты, коммерческие предприятия и иные активы. Деятельность УК контролируется специализированным депозитарием и ЦБ РФ. По состоянию на 2021 год в РФ зарегистрировано более 1700 паевых фондов.

Главным недостатком ПИФов являются высокие комиссионные издержки и недостаточная ликвидность инструмента (для закрытых и интервальных фондов). Вложения в паевые фонды доступны для широкого круга инвесторов. Доходность инвестиций на гарантирована. При получении прибыли от продажи пая налог уплачивается управляющей компанией. Рыночная стоимость пая и активов фонда рассчитывается ежедневно. Финансовая информация публикуется на сайте управляющей компании.

Пример. Инвестор приобрел паи ПИФ «БКС Империя» на сумму 1500000 (15000 паев) рублей. Сделка по покупке актива была закрыта в августе 2011 г. К июлю 2015 года стоимость пая выросла до 137 рублей. Рыночная цена приобретенного имущества увеличилась до 2055000. Инвестор решил погасить паи. Комиссия управляющей компании за 4 года составила 22,4 % (460320 р.). Пассивный доход инвестора до налогообложения равен 94680 р. После уплаты НДФЛ чистая прибыль составила 82371 р.

Системный подход к формированию дохода

Формирование пассивного доходаВложение денежных средств следует начинать с выбора финансовой цели, которую нужно зафиксировать в письменном виде. После постановки конкретной задачи нужно изучить плюсы и минусы различных финансовых инструментов. Если вы не владеете экономической терминологией, то нужно пройти соответствующие курсы или изучить специализированную литературу.

После изучения теоретической информации нужно сформировать собственную инвестиционную стратегию и составить финансовый план. В процессе покупки активов нужно постоянно следить за собственными ошибками и своевременно исправлять их. Важной составляющей успеха является финансовая дисциплина и разумная экономия.

После достижения поставленной цели нужно поднимать планку собственных достижений и ставить более амбициозную задачу. Предпринимателям и инвесторам необходимо постоянно общаться с коллегами. Также следует ежедневно тратить определенное время на чтение финансовой прессы.

Следите за рыночными тенденциями и проводите ребалансировку инвестиционного портфеля в случае изменения рыночной ситуации. Постарайтесь как можно дольше реинвестировать полученную прибыль. Трата части полученного дохода допускается только после формирования необходимого объема активов, который обозначен в вашем финансовом плане.

Какая сумма необходима для начала?

Начинать инвестирование можно с нескольких тысяч рублей. Стоимость одной облигации составляет 1000 р. При наличии 20-30 тыс. рублей можно открыть банковский вклад, приобрести пай ПИФа, криптовалюты или акции. Для покупки жилой недвижимости нужно несколько миллионов рублей.

Небольшой бизнес можно открыть при наличии нескольких сотен тысяч рублей. Для создания нематериальных активов денежные средства могут не потребоваться вовсе. Затраты на организацию прокатного бизнеса зависят от типа вещей, которые вы планируете сдавать в аренду.

Независимо от вида используемых инструментов нужно в обязательном порядке создать финансовый резерв на случай убытков и непредвиденных обстоятельств.

Иллюзия пассивности: плюсы и минусы инвестирования

Словосочетание «пассивный доход» часто вводит в заблуждение новичков. Начинающие инвесторы и предприниматели полагают, что достаточно приобрести определенный актив, и денежный поток будет формироваться без дополнительных усилий. В реальной действительности не существует «абсолютно пассивных» вложений. Даже самый консервативный инвестиционный инструмент (например, банковский депозит) может потребовать постоянной активности.

Вкладчику придется систематически реинвестировать полученные проценты на наиболее выгодных условиях и тратить время на подбор нужных вкладов. После этого нужно посещать банки и открывать там новые депозиты. Не нужно забывать и о необходимости оплаты начисленных налогов.

При отзыве лицензии у кредитной организации вам придется писать заявление на получение страхового возмещения. Если произойдет ошибка, и Агентство по страхованию вкладов не сможет найти вас в списке вкладчиков, то вам придется подавать в суд и являться на заседания. Судебная волокита может длиться долгие годы. Нельзя исключить полностью вероятность программных сбоев, в результате которых вам могут неправильно рассчитать процентный доход.

У каждого финансового инструмента есть свои подводные камни. Ждать легких заработков не стоит. Формирование источников пассивного дохода — это работа, которая требует времени и денег, а также умственных и волевых усилий.

Именно так опытные финансисты и предприниматели относятся к вложению денежных средств. Они не считают свою деятельность азартной игрой. Усилия, потраченные на подбор активов, обязательно окупятся. Вы получите необходимый опыт и в конечном итоге сможете обрести относительную финансовую независимость.

Ошибки при создании пассивного дохода

При формировании источника пассивного дохода инвесторы допускают типовые ошибки. Они не придают значения собственному финансовому образованию, покупают активы на заемные средства и вкладывают деньги в самые рискованные активы. Неопытные инвесторы не ставят финансовых целей и не создают собственную стратегию вложения средств. Предприниматели превращаются в азартных игроков, которые действуют без плана и надеяться на чудо. Новички не создают финансовые резервы и не следят за макроэкономической ситуацией в мировой экономике.

Пример портфеля, генерирующего пассивный доход

Составление инвестиционного портфеля

Предположим, что нам нужно вложить 1 млрд рублей. В качестве инвестиционных инструментов выберем вклады, акции, облигации, криптовалюты и ПИФы. Составим сбалансированный портфель из различных активов, и распределим денежные средства следующим образом:

  1. Долгосрочные вклады в государственных банках (Сбербанк, ВТБ, Газпромбанк и Россельхозбанк) — 10 %.
  2. Государственные облигации с максимальным сроком обращения (ОФЗ и муниципальные бумаги) — 20 %.
  3. Обыкновенные и привилегированные акции — 50 %.
  4. ПИФы денежного и товарного рынка — 15 %.
  5. Криптовалюта (Bitcoin, Ethereum, Litecoin) — 5 %.

Денежные средства, поступающие от активов, реинвестируются в указанной пропорции. Портфель рассчитан на долговременную перспективу (10-15 лет). Дальнейшая инвестиционная стратегия будет выстраиваться с учетом возникшей макроэкономической обстановки и ситуации на мировых рынках.

Особое внимание следует уделять котировкам криптовалют. При длительной неблагоприятной ценовой конъюнктуре следует продать цифровые активы, и вложить деньги в менее рискованные инвестиционные инструменты.

Заключение

Пассивный доход определяется с учетом финансовых возможностей и желания идти на риск. Не существует абсолютно безопасных вложений, которые будут приносить доход на протяжении столетий. Современная информационная экономика меняется настолько быстро, что за всеми ее трендами не могут уследить даже профессиональные финансисты, министры и долларовые миллиардеры. При вложении средств необходимо придерживаться принципа диверсификации. Инвестиционный портфель нужно формировать из инструментов, соответствующих индивидуальному риск-профилю.

К финансовым потерям следует относиться максимально сдержанно. Большинство рантье и крупных инвесторов теряли деньги, но воспринимали убытки как неотъемлемую часть экономического самообучения. В конечном итоге воля к победе, системная работа над ошибками и настойчивость сделали свое дело.