Invest-rating.ru
Поиск

Где и как купить облигации физическому лицу

Обновлено

Облигация является непростым, но определенно выгодным вариантом инвестирования. И если сделать все правильно, в течение года с них можно получить большой процент. 

Вкладчики гарантировано могут получать хороший купонный доход, размер которого зависит в большей степени от продолжительности инвестирования. На фондовом рынке существует несколько разных видов облигаций. И выплаты по каждому из них гарантируются разными эмитентами. Разберемся как выгодно купить облигации для инвестиций физическому лицу.

Площадки для покупки облигаций

Облигации

Каждый трейдер методом проб и ошибок подбирает для себя наиболее удобную платформу для торговли. Далее предлагаются три наиболее популярных площадки для работы с облигациями.

$
1за год
1за год
Сортировать по

1 Платформы, соответствующие вашим фильтрам

Способы оплаты

Особенности

Уровень Поддержки

Рейтинг

1 или лучше

Мобильное приложение

1 или лучше

Стоимость за сделку

$ 20

Сборы по счету

$ 20 за месяц
Рекомендуемый брокер

Рейтинг

Общая сумма сборов (за 12 месяцев)
0.01 $
Что нам нравится
  • Комиссия за внесение/вывод средств 0%
  • Множество инструментов для аналитики и демо счет
  • Регулируется Управлением по финансовому регулированию и надзору
Стоимость за сделку
Сборы по счету
Мобильное приложение
9/10
Особенности
Контракты на разницу ценБиржевые фондыФондыКриптоРобот советчикАкции
Способы оплаты
Кредитная картаGiropayNetellerПеревод SepaSkrillSofort

Информация о счете

Стартовый Депозит
1500₽
Биржевые фонды
250+
Кредитное плечо
1:200
Маржинальная торговля
Акции
2425
Торговые сборы
Спреды

Комиссии за сделку

Контракты на разницу цен
0,01-2%
DAX
0,01-2%
Биржевые фонды
0,01-2%
Фонды
0,01-2%
Акции
0,01-2%
Общая сумма сборов (за 12 месяцев)
0.01 $

*любая торговля сопряжена с риском

Информация о счете

Стартовый Депозит
1500₽
Биржевые фонды
250+
Кредитное плечо
1:200
Маржинальная торговля
Акции
2425
Торговые сборы
Спреды

Комиссии за сделку

Контракты на разницу цен
0,01-2%
DAX
0,01-2%
Биржевые фонды
0,01-2%
Фонды
0,01-2%
Акции
0,01-2%

Capital

Эта платформа удобна для трейдеров с любым опытом. Но особенно она подойдет начинающим, которые еще неспособны толком справляться с собственной импульсивностью. Таким образом, если трейдер решит принять решение, основанное лишь на личных предубеждениях, инновационная новостная лента предложит большой перечень материалов. 

Они помогут сделать окончательное решение более взвешенным. Искусственный интеллект Capital  анализирует поведение трейдера и рекомендует данные, специально направленные на успешную корректировку стратегии. На площадке также можно анализировать рынок посредством технических индикаторов. Информация предоставляется в реальном времени не только на ПК, но и на мобильных устройствах.

Плюсы:

  • высокий уровень безопасности;
  • наличие ИИ;
  • разносторонний анализ;
  • торговля на разнице.

Минусы:

  • часто невыгодная маржа.

Для покупки облигаций пользователям будет нужно

Торговля облигациями

  1. Зарегистрироваться на платформе
  2. В разделе рынки совершить поиск Bond или Bonds (облигации на англ.)
  3. Выбрать интересующие вас активы и нажать Купить

*любая торговля сопряжена с риском

VTB

В этом банке облигации выпускаются регулярно. И приобрести их может любой желающий. Владение ценными бумагами немного напоминает стандартный банковский вклад. Держателю регулярно выплачиваются проценты по конкретной ставке. Когда срок облигации завершится, банк обязан возвратить держателю ее номинальную стоимость. 

Когда срок и сумма возврата известны заблаговременно – это наиболее востребованная разновидность облигаций. Но есть и другие. Например, когда в зависимости от условий меняются проценты, или же нет указания конкретных сроков выплат. Потому необходимо внимательно читать условия перед приобретением.

Плюсы ВТБ:

  • надежность банковской организации;
  • отличная альтернатива банковскому вкладу;
  • удобный вывод фиатных средств.

Минусы:

  • облигации не так доходны как акции.

БКС

Это прекрасная площадка для трейдинга. Вести торговлю в БКС можно, как через личный кабинет в браузере, так и через удобное мобильное приложение. Кроме того, профиль рассчитан на проведение скоростных операций, что очень важно в самом факте трейдинга. Также одно из его преимуществ – низкие, в сравнении с прочими платформами, комиссии. 

Если заниматься торговлей достаточно активно, даже небольшая, на первый взгляд, разница в перспективе может оказаться весьма ощутимой. Площадка также имеет удобный, интуитивно понятный интерфейс. Кроме прочего, там можно найти и множество обучающих материалов, включая и видео на различные темы.

Плюсы:

  • есть мобильное приложение;
  • маленькие комиссии;
  • легко обучаться прямо на площадке;
  • доступна покупка иностранных облигаций.

Минусы:

  • в отличие от акций, облигации не позволяют держателю влиять на развитие эмитента.

Что же представляет собой облигация

Купонный доход

Пожалуй, этот вариант является самым приближенным к банковским вкладам. По сути своей данные ценные бумаги являются долговыми расписками частных либо государственных компаний. Действуют они по принципу, аналогичному с банковским вкладом. Так, например, трейдер покупает облигацию за 5$. 

Спустя год или же другой конкретный срок продавец обещает возвратить потраченные 5$, и плюсом добавить определенный процент, который также выплачивается за заранее оговоренный период. Таким образом, если купить облигацию за 5$ со ставкой 8% годовых и договориться на срок в 1,5 года, через оговоренный срок можно будет получить 5.6$. 

Оборот их осуществляется на фондовом рынке. Приобретение возможно с брокером в качестве посредника, или же посредством покупки пая. Производится каждая облигация на конкретный срок. Если продать их захочется досрочно, то, помимо полной стоимости, можно будет получить только проценты за выдержанный период.

К примеру, если ставка была 10% за год, а продажа происходит через 5 месяцев, тогда размер ставки составит около 4%. Также нельзя не учитывать, что стоимость облигаций может меняться, как в большую, так и в меньшую сторону. Но гарантировано возвратить ее цену можно лишь в том случае, если выдержать ее у себя полный срок.

Если банк обанкротился, средства вернет государство. Если же говорить о ценных бумагах, возврат финансов может гарантировать лишь изначальный хозяин облигаций. Если они государственные – это будет государство, в остальных, преимущественно – компании. Потому так важно опираться при выборе также и на надежность того, кто выпустил данную облигацию.

Какие бывают облигации?

Вот несколько ключевых разновидностей:

Государственные

Наиболее надежный для инвестирования, в сравнении с остальными видами. Этот вариант особенно заинтересует вкладчиков Сбербанка, где процентная ставка по депозиту составляет до 6% годовых, а по вкладам с вариантом частичного преждевременного снятия – до 3%. Доходность таких облигаций составляет примерно 8%, а если облигация двухлетняя, то и немного больше. 

Гарантом возврата средств в данном случае становится государство, потому можно не бояться вкладывать крупные суммы. Если же хочется увеличить сумму доходности, можно купить, к примеру, муниципальные облигации, выпускаемые крупным городом (в частности, региональной столицей). Однако в этом случае и риск будет выше. Приятным бонусом можно назвать и то, что прибыль по государственным облигациям не облагается налогом.

  • уровень доходности: в среднем 8% годовых;
  • минимальное вложение: 13,5$.

Корпоративные

Это ценные бумаги, которые выпускаются крупными компаниями. Их уровень доходности немного выше. Но для большей надежности лучше выбирать знаменитые крупные компании, которые уже не один год на слуху и известны своей стабильностью. Однако в данном случае будет небольшой минус. Из полученного от облигаций дохода придется отнять 13% налога.

  • уровень доходности: 8,5% годовых;
  • минимальное вложение: 13,5$.

Народные 

Они также называются упрощенными. Размещаются эти ценные бумаги стандартно сроком на три года. И налог вычитать не потребуется. Но придется выплатить комиссионные банковским организациям, которые становятся посредниками. И комиссия эта обратно пропорциональна вложениям Сумма меньше – комиссия больше, и наоборот. В частности, если инвестиция составит:

  • меньше 670$ – комиссия будет равна 1,5%;
  • 670-3400$ – размер комиссии составит 1%;
  • свыше 3400$ – 0,5%.

Также банк может установить комиссию за досрочную продажу облигаций. При этом можно потерять и часть накопленных процентов. Но если выдержать установленный срок, излишних расходов не потребуется.

  • уровень доходности: 8,4% годовых;
  • минимальное вложение: 400$.

Облигации для начинающих

Процент прибыли

Чтобы купить любого рода государственные или иностранные облигации, трейдеру требуется пройти специализированный тест на знание особенностей данных бумаг и понимание степени возможного риска. Это тестирование также поможет и самому потенциальному инвестору окончательно определиться для себя, готов ли он начать вкладывать.

Для особенно рисковых облигаций предусматриваются отдельные тестирования. У некоторых брокеров их достаточно будет пройти единожды – перед заключением самой первой сделки. В случае с новым посредником и тест придется проходить снова.

Тест будет пройден, если удалось правильно ответить на все поставленные вопросы. Подготовиться к нему нетрудно – в сети достаточно бесплатных обучающих материалов. Также нельзя не учитывать момент, что некоторые разновидности облигаций предназначаются только для инвесторов с определенным статусом. Если квалификации недостаточно, то и после тестирования приобрести их не выйдет.

Каких рисков стоит опасаться

Инвестиции всегда были и будут сопряжены с различными рисками. В частности, с такими:

  • Дефолт – организация, выпустившая облигации, обанкротится и не сможет выполнить своих обязательств. Чем стабильнее компания, тем ниже этот риск.
  • Изменение процентных ставок – такой риск означает, что средние по рынку процентные ставки по аналогичным ценным бумагам возрастут. Если оговорено, что уже купленные облигации имеют фиксированный процент, он может стать ниже рыночного и тогда инвестор окажется в минусе. 
  • Инфляция – по этой причине инвестор рискует не приумножить свой купонный доход, а потерять определенную часть. Ведь позже на эти денежные средства можно будет купить уже гораздо меньше, чем сейчас.
  • Ликвидность – невозможность продать облигации раньше срока по достойной стоимости. Часто случается из-за начала финансовых проблем в компании либо она еще малоизвестна.
  • Реструктуризация – означает, что продавец облигаций изменит ранее оговоренные условия. Т.е., сроки погашения, проценты и т.д. Обычно реструктуризация происходит, если компания осознает, что неспособна выполнить свои изначальные обязательства перед инвестором.

Важно понимать, что в занятии инвестированием всегда существует риск потери финансов. Именно поэтому все специалисты в один голос утверждают, что не следует вкладывать в инвестиции буквально все, что есть. Иначе можно действительно потерять все.

Как свести все риски к минимуму?

Основной закон рынка таков, что минимальный уровень дохода грозит и минимумом рисков. Наиболее низкой доходностью обладают гособлигации. К примеру, те, что производит Минфин. Средним уровнем доходности наделены те, что выпущены крупными компаниями с высоким кредитным рейтингом. Более высокую прибыль обещают ценные бумаги от компаний со средним кредитным рейтингом. Однако и рисков в данном случае существенно больше.  

Прежде чем покупать облигацию, крайне важно уточнить, как «поживает» компания-эмитент. Для этого будет полезно изучить новости, а также финансовую отчетность, находящуюся в свободном доступе. Обычно их можно найти на уполномоченных инфо-сайтах. Не лишним будет наблюдать за состоянием компании на рынке, уже после приобретения облигаций. 

Следует крайне внимательно изучать правила их выпуска. Где будут публиковаться данные о них, может ли компания самостоятельно выкупить облигацию раньше оговоренного срока. Может ли сам покупатель сделать такой запрос. Изучение подобных деталей очень важно.

*любая торговля сопряжена с риском

FAQ

Какова связь между ценой на облигации и процентной ставкой?

Связь обратно пропорциональна. Это значит, что при понижении процентной ставки облигация дорожает, и наоборот.

Как правильно оценить перемену стоимости облигации?

Показатель текущей стоимости к колебанию значения ставки называется дюрацией. Если показатель составляет, к примеру, 10 лет, то и каждый процент повышения ключевой ставки будет делать облигацию на 10% дешевле. Точно также, падение ставки на каждый процент приведет к подорожанию облигации на те же 10%

Когда повышение ставки принесет прибыль?

Если говорить о кратковременной перспективе, повышение ставок отрицательно сказывается на доходности ценных бумаг. Но в долгосрочной перспективе уровень доходности может подняться. Это легко объяснить тем, что большая часть дохода от облигаций состоит из многоразовых вложений, так называемых купонных выплат, а также платежей по базовому телу задолженности. Повышение ставки позволяет более выгодное инвестирование, но это требует времени.

Можно ли защитить себя от падения фондового рынка посредством облигаций?

Многие эксперты уверены, что да. Однако не следует вкладывать в эти ценные бумаги почти все свои свободные деньги. Иначе это может привести к не самым положительным последствиям. Определенный процент стоит вкладывать и в акции, для подстраховки.