Пт, 14 мая 2021

Открывать ли ИИС? И что делать после открытия?

ИИС

Индивидуальный инвестиционный счет (ИИС) должен быть у каждого совершеннолетнего жителя России. Неважно, 18 вам лет или 70, высокий у вас доход или низкий, есть текущие накопления или нет — открывайте ИИС. Во-первых, это бесплатно и не требует расходов. Не каждая банковская карта может похвалиться тем, что стоимость ее годового обслуживания равна нулю. А ИИС может. Кроме того, карта нужна, чтобы тратить. Часто даже не свои, а чужие — банковские, взятые под унизительный процент или на жалкие 50 дней льготного периода. ИИС нужен, чтобы накапливать и зарабатывать, а уже потом тратить. Но тратить свои, а это, согласитесь, совсем другое дело.

Во-вторых, не открывать ИИС можно только двум категориям людей: уже его открывшим и тем, кто считает, что государство (а ИИС — это инициатива именно государства) всегда обворовывает граждан. Если с первыми ситуация конкретна (один человек может открыть только один ИИС), то со вторыми можно и поспорить. Не всегда и не совсем обворовывает. А если даже согласиться, что налоги, которые вы платите, оседают в карманах власть имущих, то ИИС — это верный и, главное, легальный способ уменьшить количество оседаемого в этих карманах.

Например, вы уплатили (или ваш работодатель уплатил за вас) 100 тысяч рублей НДФЛ за год. Хитрый чиновник уже подсчитывает, сколько таких как вы по всей стране, и прикидывает, что с миру по нитке, бюджет не обеднеет — а новый внедорожник жене уже обещан. Но у вас есть ИИС и вы в течение года пополняли его, накопив на счете 400 тысяч рублей. Теперь вы вправе вернуть 13% от этой суммы, получив их из тех самых уплаченных в бюджет 100 тысяч рублей НДФЛ, на часть которых уже раскрыл карман хитрый чиновник. 13% — это 52 тысячи рублей. И вы найдете им более достойное применение, не так ли?


Инвестировать не умею, но открыл ИИС — что дальше делать?

Не хотите инвестировать - не надо. Деньги на ИИС можно просто аккумулировать, как на вкладе. Налоговые вычеты со взносов будут поступать на вашу банковскую карту и пользоваться ими можно будет сразу после получения. А вот средства, внесенные на ИИС лучше не трогать до момента, пока счету не исполнится 3 года с момента открытия, иначе налоговая потребует назад все полученные вами вычеты. Например, вы открыли счет 25 декабря 2018 г. Датой, когда деньги можно будет забрать, а счет — закрыть, сохранив все полученные вычеты, будет 25 декабря 2021 г. Кстати, закрыть счет по истечении 3 лет можно в любой момент, но делать этого вы не обязаны. Если срочной потребности в накопленных деньгах нет, можно и дальше делать взносы на ИИС, получая налоговые вычеты.

Но обычное накопление денег на счете — это несерьезно, непрактично, неинтересно, в конце концов. Ведь доходность 13% годовых будет действовать только для средств, внесенных в 3-й год (на деле доходность может превышать 13%, если вносить деньги ближе к концу года, а в начале следующего получать вычет). По взносам, сделанным в 1-й и 2-й годы, доходность значительно меньше.

Лучше с ИИС все-таки инвестировать. В этом нет ничего сложного. Однако новичкам следует придерживаться консервативной стратегии, когда риск стремится к нулю, а годовая доходность, хотя и превышает процент по вкладам, но все-таки не в 4 раза, как это обещают многие рискованные финансовые инструменты. Рекомендуем перед приобретением каких-либо ценных бумаг на ИИС проконсультироваться с профессионалом.


ИИС — какие инструменты доступны и есть ли еще ограничения?

ИИС на то и индивидуальный инвестиционный, что позволяет инвестировать. Во что? Да во что угодно:

  • в государственные и корпоративные облигации (надежно для первых);
  • в ПИФы (надежность зависит от типа фонда и управляющей компании);
  • в акции российских и зарубежных компаний (рискованно);
  • в иностранную валюту (риск зависит от конкретной валюты);
  • в производные инструменты, типа фьючерсов и опционов (рискованно).

ИИС — это в первую очередь обычный брокерский счет, и делать с ним можно почти все то же самое. Почти, так как, помимо 3-летнего минимального срока для ИИС, есть еще ограничения. Пополнять счет и выводить с него можно только средства в рублях. Если нужна именно иностранная валюта, ИИС позволяет купить ее прямо на бирже по биржевому курсу. При выводе придется обменять ее на рубли. Кроме того, на ИИС можно вносить не более 1 млн рублей в год (однако вычет 13% считается максимум от 400 тыс. рублей, то есть не сможет быть больше 52 000 рублей в год).

В остальном ИИС работает обыкновенно: вы самостоятельно, через торговый терминал или мобильное приложение брокера, оформляете сделки по покупке и продаже активов. Однако есть вариант и с передачей средств на ИИС в доверительное управление. В этом случае решать, во что вкладывать деньги, будет управляющий.


Сейчас денег нет, значит, ИИС можно пока не открывать?

Отнюдь. Преимуществом ИИС как раз и является, что с каждым днем после открытия счета, увеличивается потенциальная доходность, которую вы получите с помощью налогового вычета. Открыв счет 25 декабря 2018 г., пополнив его на 400 тыс. руб. лишь 20 декабря 2021 г., закрыв счет через 5 дней и дождавшись налогового вычета, вы бы получили доходность приблизительно 949% годовых (с поправкой, что вычет вы получите через 3 месяца после закрытия счета). Кстати, никаких налогов с этих сверхпроцентов платить не придется, ведь полученный вами вычет не квалифицируется как налогооблагаемый доход.

Источник  

Рекомендованные материалы по теме



Индивидуальные инвестиционные счета зародилось совсем недавно, а именно с 1 января 2015 года, и регулируется Федеральным законом "О рынке ценных бумаг", дополненной статьей 10.3. Говоря простым языком, индивидуальный инвестиционный счет – это счет предназначенный для учета активов клиентов...

ИИИ: 8.1

Доход: 7 из 10
Риск: 4 из 10

Комментарии

В начале марта решил закрыть счет ИИС. Оказалось, что сделать это можно только визитом в офис, либо заказным письмом. Отправил заказное письмо,...

Александр   9 апр 2021   ИИС


Открытие - ужасный брокер. Сервис клиентского обслуживания заслуживает твердый кол! Что бы заключить договор проблем нет, можно удаленно, но что...

Сергей   10 мар 2021   ИИС


Открытие брокер это просто ужасное что-то, особенно если есть с чем сравнивать. Не могу закрыть ИИС уже больше месяца. Открыть счёт можно удалённо, а...

Елена   6 мар 2021   ИИС


Вот и прошли 3 года с Открытием. По итогу могу поставить оценку не выше 3 с минусом. Сначала они в принудительном порядке ввели для всех клиентов...

Дмитрий   5 мар 2021   ИИС


В ВТБ брокер открыл ИИС и оформил перевод из Сбербанка в ВТБ брокер, все документы сдал в итоге оказалось что неверно вот составлены со стороны ВТБ...

Андрей   4 мар 2021   ИИС


Комментарии

Инвестиции

БКСЗдоровье
ИИИ: 8.9, Д/Р: 2/4
LBLVФорекс
ИИИ: 8.7, Д/Р: 9/9
ФинамНефть, газ, сырье
ИИИ: 8.6, Д/Р: 6/4
Открытие БрокерАкции
ИИИ: 8.5, Д/Р: 7/5
Crypto-Rating.comБиткоин
ИИИ: 8.4, Д/Р: 8/6
Ренессанс КапиталОблигации
ИИИ: 8.3, Д/Р: 5/4
СбербанкНакопительные программы
ИИИ: 8.2, Д/Р: 3/2
Открытие БрокерИИС
ИИИ: 8.1, Д/Р: 7/4
Кошелев ПроектНедвижимость
ИИИ: 8, Д/Р: 5/5
Crypto-Rating.comКриптовалюты
ИИИ: 8, Д/Р: 9/10
Райффайзен БанкНаличные деньги
ИИИ: 7.9, Д/Р: 0/1
Кошелев-БанкБанковские депозиты
ИИИ: 7.8, Д/Р: 4/2
ВТБПИФы
ИИИ: 7.8, Д/Р: 6/5
СитибанкСтруктурные ноты
ИИИ: 7.7, Д/Р: 6/6
Альфа-ФорексПАММ счета
ИИИ: 7.7, Д/Р: 8/8

Рейтинг инвестиций

Финансовые новости

Сбербанк выдал рекордный объём кредитов
Управляемый счет ПАММ - дополнительный доход для инвестора
Фридом Финанс: Биржи и инструменты
Finam усилил позиции в рейтинге самых цитируемых медиа
Фридом Финанс: Депозитарное обслуживание
Акции Amazon упали после размещения
Спот металлы: Ваш собственный золотой запас
Сбербанк повысил ставки по ипотеке. Что будет с ценами на недвижимость
Коронавирус в мире. Рекорд за рекордом
Коронавирус в мире. Уже более 154 миллионов случаев

Все новости