Инвест Рейтинг » Депозит до востребования: та же подушка только в банке
Обновлено 26/12/2021
Депозиты как вид инвестиций считаются, чуть ли не самыми стабильными. Конечно, и банковская система не так уж непоколебима, как ее считали еще совсем недавно. Да и привлекательность уже не на прежнем уровне – проценты как все мы знаем ниже тех, что можно получить на рынке Форекс. Но все же в банки деньги несут, причем активно. Главное с типом вклада не ошибиться и забрать деньги в случае необходимости. Как вариант – открыть депозит до востребования. Что это такое и как с ним работать?
Есть свободные деньги и нет конкретных планов и целей, куда бы их потратить? Значит, самое время сделать так, что бы они работали. Возможностей масса, главное выбрать наиболее удобный для себя вариант. Кому-то по душе инвестиции на фондовом рынке, рынке Форекс, а для кого-то более удобным является старый добрый банковский депозит. Смущает только то, что сроки в подобных видах вклада, как правило, определены заранее. А это означает, что снять свои кровные раньше истечения срока не выйдет. Особым типом вклада является – депозит до востребования.
Содержание статьи
Депозит до востребования – один из видов банковских вкладов, предполагающий размещение на счету средств клиента, которые тот может снять в любой удобный момент. Потребовал их возвращения – и деньги снова у тебя в кармане, распоряжайся ими как хочешь. Удобно, не правда ли? Впрочем, подводные камни тоже есть, иначе каждый заинтересованный в приумножение средств человек отдавал бы предпочтение именно данному типу инвестиций.
Вклады до востребования дают возможность их владельцам совершать пополнение и снятие средств, как правило, в любом размере и в любые сроки. И вместе с такой весьма привлекательной чертой вклада неразрывно связан и его явный недостаток – предельно низкие проценты.
Все дело в том, что банк не может заранее предугадать, в какие сроки клиент потребует возврат своих средств. Да, приток финансов за счет данного типа вклада есть, но он нестабилен и дабы эту нестабильность несколько компенсировать, банки устанавливают не слишком привлекательные проценты в виде прибыли по вкладам до востребования. Впрочем, на их популярность это практически не влияет. Особенно среди тех людей, для которых главное не процент, а надежность хранения денег, т.к. в любой момент их можно забрать без лишней суеты.
Вообще, депозит до востребования и есть обособленным самостоятельным видом банковского вклада. Но теоретически такие депозиты можно поделить на два основных типа:
Текущий счет – средства клиента банка, которые хранятся на счету и не предполагают начисление на них процентов. Это просто средства для оплаты текущих транзакций, снятия наличности по требованию клиента, да и просто альтернатива матрасу или подушке, под которыми народ привык хранить свои средства. Ну, а в силу того, что большинство финансовых операций с партнерами по бизнесу, контрагентами происходят посредством банковских переводов, то открытие такого счета некая даже необходимость.
Сберегательный счет – классический вклад до востребования, т.к. по нему проценты все-таки начисляются, причем фиксированные, хоть и в небольшом размере. Используется счет для хранения и сбережения средств, которые банк обязуется выдать клиенту по первому его требованию. Причем, нередко как непосредственно в кассе банка, так и в банкомате.
Данный вид вкладов не имеет как таковых рисков. Скорее уж неудобства и оно одно – низкие процентные ставки по вкладу. В остальном как вариант для хранения средств и снятия их в любое время данный вид депозита подходит идеально. Да и начисление хоть мизерного процента все равно является приятным дополнением к сохранности средств.
Если же говорить о рисках, то как и в ситуации с любым иным видом банковского вклада, владелец депозита до востребования рискует не получить свои средства ни по требованию ни после, в случае, если свяжется с недобросовестным банком. Имеется в виду ситуация с отзывом у учреждения лицензии на право вести деятельность. Впрочем, переживать раньше времени не стоит, а просто необходимо изучить досконально информацию о банке. Если выбранный потенциальным клиентом банк является участником программы страхования вкладов, то все предложенные им депозиты в обязательном порядке гарантируются Ассоциацией Страхования Вкладов. А это в свою очередь означает, что данная организация обязуется компенсировать вкладчикам суммы депозитов, включая те, что до востребования, в случае отзыва лицензии у того или иного банковского учреждения.
В принципе за снятие (через кассу или перевод денег на указанный счет) банки не взимают никаких комиссий. Собственно как и при снятии средств с банкоматов тех учреждений, в которых открыт вклад. Исключения могут составлять ситуации, при которых клиент данного банка снимает средства с вклада до востребования в банкомате стороннего банковского учреждения – подобные нюансы стоит уточнять заранее при открытии счета.
А вот за обслуживание комиссия может взиматься. Так как мы выяснили, что депозит до востребования может быть представлен в виде простого текущего счета, то и обслуживание данного счета предусмотрено и зачастую выражено оно в финансовом эквиваленте.
Ранее мы отметили, что требуемые средства клиент банка может получить как посредством карты, сняв их через банкомат, так и непосредственно у кассира. Для этого клиенту достаточно иметь документ, удостоверяющий личность и расходный ордер, выписанный экономистами банковского учреждения. Впрочем, данная практика немного устарела и сегодня кассиры выполняют роль двух должностей сразу, проводя финансовые операции самостоятельно.
Предъявив паспорт и огласив сумму, которую клиент хочет снять с вклада, кассир обязуется выдать ему средства, не забыв вручить чеки в подтверждение проведенной операции.
Сразу отметим, что по таким вкладам банк обязан поддерживать определенный уровень резервов в Центральном банке. А это означает, что независимо от того, в какой валюте был открыт банковский депозит, клиент может требовать выдачу средств немедленно, не дожидаясь пока у банка данные средства будут в наличии.
Впрочем, будем реалистами и отметим, что в случае, если у клиента открыт счет, скажем, в евро и ему потребуется снять с депозита внушительную сумму средств, то лучше уж заблаговременно прозвонить в отделение банка и так сказать «заказать» нужную сумму. Данный случай еще более актуален, если клиент открыл мультивалютный счет.
Ответ на этот вопрос напрямую зависит от того, для каких именно целей клиент банка планирует открытие вклада. Если с целью накопления средств дабы в будущем за счет регулярно начисляемых процентов снять привлекательную сумму и приобрести нечто существенное, скажем, что-то из бытовой техники или полететь на отдых, то данный вид вклада подходит лишь на 50%. Все потому что за счет начисляемых процентов это осуществить нереально, а вот за счет пополнений со стороны клиента – вполне.
Если же владелец данного типа вклада планирует жить на начисляемые проценты, то это и вовсе сказка. Как мы выяснили, во вкладах до востребования они мизерные.
Так что единственным корректным способом работы с вкладом до востребования станет хранение имеющихся средств и использование их в любое удобное время. Такой себе кошелек, только удаленный, что позволяет не потратить лишнее и сберечь деньги от себя любимого и от не менее любимых
