Пн, 27 сентября 2021

Финансовые пирамиды и криптовалюты

18 Янв 2017   Биткоин

На прошлой неделе «Известия» писали со ссылкой на представителя ЦБ РФ Валерия Ляха о том, что российский центробанк «снизил ущерб от финансовых пирамид почти втрое».

Интересно, что тот же Валерий Лях в середине декабря прошлого года заявил, что организаторы финансовых пирамид стали активнее использовать криптовалюты, но опять таки само их число, как и нанесенный ими ущерб, снижаются. При этом представитель ЦБ не привел ни одного реального примера подобной криптопирамиды, да и в материалах на официальном сайте регулятора подобной информации Forklog не нашел.

Можно ли говорить в таком случае о сокращении ущерба от финансовых пирамид и хайпов, когда никакой официальной статистики в открытом доступе попросту нет?

Мошенничество старого типа: россияне на кредитной игле

В начале 90-х, когда частично было восстановлено кредитование юридических и частных лиц, потребительские кредиты были не очень популярны из-за сокращения ВВП, очень высоких темпов инфляции и других факторов. Однако с середины 2000-х жители постсоветского пространства распробовали всю прелесть заемных денег. Отсутствие базовой экономической подготовки населения к этим свободным, как всем казалось, деньгам дают свои плоды и по сей день.

По данным исследования экспертов Института социального прогнозирования РАНХиГС «Риски бедности и ресурсы домохозяйств», на конец 2016 года около половины населения России имеет непогашенный кредит: среди них потребительские займы составляют 74,5%, займы у других физических лиц — 29%, ипотека есть у 18%, а микрозаймы — у 5,4%. Обзор этого документа опубликовала «Газета.ру».

Мошенники, которые работают по принципу классической финансовой пирамиды, пользуются именно этой страстью жителей РФ к «свободным» деньгам.

Как сообщил «Известиям» начальник главного управления противодействия недобросовестным практикам поведения на открытом рынке Банка России Валерий Лях, пирамиды, обещающие расквитаться с долгами вместо потребителя, были наиболее популярны в последнее время. В том числе в этом направлении, по словам Ляха, ЦБ РФ удалось снизить сумму ущерба почти в три раза.

«Если в 2015 году урон составил порядка 5,5 млрд рублей, то по итогам 2016 года — по предварительным оценкам — около 2 млрд. Этому способствовали в том числе комплекс мер, осуществляемых ЦБ в сотрудничестве с МВД и правоохранительными органами, а также введение уголовной ответственности за организацию финансовых пирамид», — рассказал Лях.

В качестве примеров таких пирамид в статье указаны пирамиды «Росоплата» и ООО «Древпром».

Схема работы этих пирамид довольно проста: потребитель берет кредит в банке, отдает мошенникам от 30% до 70% суммы, и они в свою очередь обязуются выплатить кредит за потребителя.

«То есть внешне выглядит так: вы взяли, например, 100 тысяч рублей, что-то платили, не платили, сейчас вы понимаете, что у вас осталось 70 тысяч погасить, но вы не можете. Вы даете вот этому финансовому посреднику 30 тысяч, то есть 30% от первоначальной суммы, и он вам говорит, что, мол, забудьте о своем кредите, я за вас все погашу. Хотя, на самом деле, юридически вы остаетесь должником перед банком, и никто с вас ответственности не снимает», — прокомментировал radiovesti.ru появление подобных мошеннических схем еще в 2013 году Дмитрий Мирошниченко, научный сотрудник Института «Центр развития» Высшей школы экономики.

Возможность оплатить кредиты организаторы пирамиды объясняют обычно тем, что вкладывают средства своих клиентов в таинственный, но очень прибыльный бизнес.
Интересно, что реклама подобных пирамид часто оказывается на страницах весьма уважаемых ресурсов. Так, в конце июля прошлого года Bankir.ru писал о «Росоплате» следующим образом, не боясь при этом указать реферальную ссылку на сайт пирамиды (в данный момент на сайте “Росоплаты” располагается цветочный магазин):

«В настоящее время многим россиянам, впрочем, как и гражданам стран СНГ, в непростых экономических условиях приходится искать новые финансовые источники. При нынешней динамике роста инфляции, постоянном повышении цен фактически на все товары и услуги, на фоне «застывших» на одном уровне заработных плат катастрофически не хватает средств, чтобы нормально «дожить» до следующей зарплаты. Выход из сложившейся ситуации предложила компания «Росоплата», входящая в группу компаний известного отечественного бренда в сфере микрофинансирования «Микрозайм 24″, обладающего лицензиями министерства финансов и Банка России».

По той же схеме в Башкирии работала пирамида ООО «Древпром».

Мошенники идут в криптовалюты

Мошеннических схем с использованием криптовалют достаточно много. Более подробно об этом Forklog писал в начале года. Именно эти данные ЦБ РФ, видимо, не принимает в расчет, когда говорит о сокращении ущерба. К сожалению, это досадное и, кажется, намеренное умолчание свидетельствует о том, что зафиксировать ущерб от деятельности бесчисленных хайпов даже на таком высоком уровне не представляется возможным.

Приблизительно понять масштаб потерь можно разве что по данным, которые публикуются после полной остановки деятельности пирамиды. Так, в 2011 году хайп под названием Bitcoin Savings & Trust увел 500 тысяч BTC, в 2015 году основатели гонконгской биткоин-биржи MyCoin прихватили с собой 365 миллионов долларов пользователей, а основатели CryptoDouble — 2233 биткоина… И этот список можно продолжать достаточно долго. К сожалению, отследить точное количество ныне существующих хайпов и организовать полноценное расследование пока никто не взялся.

Между тем, на сайте bitmakler опубликован обновляемый список хайпов и высокодоходных инвестиционных проектов. Следить за этим списком, пусть и неполным, будет полезно для каждого криптоинвестора.

И все-таки самой обсуждаемой на сегодняшний день биткоин-пирамидой является проект Сергея Мавроди — Хеопса в мире пирамидостроения, который запустил в очередной раз MMM в странах с развивающимися экономиками. Его новейший Mavrodi Mondial Moneybox представлен в Индии, Малайзии, Мексике, Колумбии и еще в двух десятках стран, где регулирование оставляет желать лучшего, а люди находятся в крайне затруднительном финансовом положении. Особых успехов Mavrodi Mondial Moneybox добился в африканских странах. В Нигерии сайт MMM стал популярнее Facebook, и это говорит о многом.

Число криптопирамид будет увеличиваться

Традиционные платежные системы довольно чутко относятся к инвестиционным проектам и зачастую быстро блокируют счета администраторов пирамид/хайпов, а криптовалюта является идеальным инструментом для мошенников прежде всего в силу отсутствия центрального администратора и безотзывности транзакций.

Также для создателей пирамид очень удобно привлекать инвесторов в свои новые криптовалюты, поскольку взамен сразу выдаются монеты, а их стоимость в любом случае будет определяться рынком. Таким образом, грань между мошенничеством и неудачной инвестицией сильно размывается.

Стоит отметить еще один аспект, который особенно характерен для крипторынка — доверие. Иногда лишь на нем строятся отношения между инвестором и бизнесом в силу отсутствия необходимых регулирующих норм. Пожалуй, это является и главной прелестью, и одновременно уязвимостью криптовалют, которой пользуются недобросовестные участники. Поскольку на что еще можно рассчитывать, если компания, которой вы решили отдать свои биткоины, зарегистрирована в Великобритании или на Сейшелах, паспортные данные и даже лица основателей остаются тайной за семью печатями, а договора либо нет, либо он составлен таким образом, что в нем подробно прописаны все ваши риски.

Судиться неизвестно с кем, находящимся неизвестно где — тот еще квест, особенно, если сумма ваших вложений составляет до 100 долларов. Именно на это и рассчитывают мошенники и именно в этом они видят возможность безнаказанно открывать одну пирамиду за другой. Поэтому, пока правила игры не изменятся, можно с уверенностью предположить, что число хайпов будет только увеличиваться, в том числе за счет прихода в криптовалюты мошенников, годами работающих по классическим схемам.

Подводя итог, Forklog в очередной раз напоминает своим читателям об основных признаках скам-проекта:

  • чрезмерное убеждение в гарантированности возврата инвестиций и их стабильной высокой фиксированной доходности
  • глубокая партнерская/реферальная программа с высокими процентами
  • отсутствие информации о владельцах и разработчиках
  • необходимость регистрации для получения дополнительной информации о проекте
  • закрытый код, закрытый блокчейн
  • непрозрачная схема использования финансов, общие формулировки, «секретность», чрезмерная сложность или размытость объяснений сути и направлений инвестиций, отсутствие технической документации проекта
  • отсутствие монеты проекта на заслуживающих доверия биржах.

Рекомендованные материалы по теме

12 зарубежных финтех-компаний, за которыми стоит наблюдать в 2021 году
24 сентября   Акции

Финансовые технологии имеют высокий потенциал для роста и практически безграничные возможности для революционных инноваций. Финтех компании особенно привлекательны для инвесторов, так как доход от инвестиций в этой сфере может быть внушающим, по сравнению со многими другими индустриями. Издание Entrepreneur выбрало 12 самых интересных финтех-стартапов, за которыми стоит следить в этом году.  Что представляет из себя […]

Ripple (XRP) – майнить нельзя
23 сентября   Биткоин

Криптовалюта Ripple. Виртуальная, зашифрованная, цифровая, электронная валюта или криптовалюта, не связанная ни с одним государством, все больше захватывает валютное пространство Интернета. Подделать ее невозможно, она имеет именно криптозащиту. Ripple (XRP) — майнить нельзя. В сети Ripple обозначила себя аббревиатурой XRP и ограничила свое поле количеством в 100 миллиардов XRP, которые уже встроены в протокол, а значит […]



Криптовалюта биткоин существует уже десять лет, и за это время привлекла внимание многих инвесторов, включая трейдеров со значительными финансовыми возможностями. Инвестиции в биткоин (как правило, долгосрочные) – это, в первую очередь, возможность вложиться в достаточно надежную и пользующуюся спросом валюту...

ИИИ: 8.4

Доход: 8 из 10
Риск: 6 из 10