Рейтинг инвестиционных инструментов – Все инвестиции в одном рейтинге   
Понедельник, 5 декабря, 2016
Медиа партнеры и спонсоры
ЦБ   64.1528    68.4703    + 66.0957
Что будет с долларом, рублем и евро?
        

Инвестиции в Банковские депозиты - Куда вложить деньги

Инвестиции в Банковские депозиты

Банковские депозиты – один из наиболее привычных и доступных большинству людей способов инвестирования. В самом деле – чтобы вложить свои деньги в банковский депозит, нужно всего лишь изучить рейтинг банков и предлагаемые выбранным банком вклады. Никаких специальных знаний здесь не требуется, о регулярном слежении за рыночной ситуацией также в большинстве случаев речи не идет.

Объект инвестирования в банковские депозиты


Объектом вложений в данном случае является депозит – то есть счет, открываемый в банке на имя вкладчика и предлагающий ежегодное увеличение вложенных средств на заранее определенный процент. Многих вкладчиков привлекает стабильность и ясность условий, предлагаемых банками по вкладам. Процентная ставка по депозиту неизменна, и человек всегда может заранее высчитать, какую прибыль и к какому сроку он получит. Более того – если выбран надежный банк, то большинство негативных экономических факторов (влияющих, к примеру, на работу трейдеров Форекс) не коснутся вклада и не повлекут за собой отсутствие прибыли или убыток инвестора. Поэтому вклады в банковские депозиты остаются одной из главных сфер частного инвестирования.

Еще один плюс – вложить можно практически любую сумму. Разумеется, чем крупнее сумма, тем больше прибыль, но минимальный порог входа достаточно низок – значит, позволить себе такой способ дополнительного дохода может любой желающий.

Классификация инвестирования в банковские депозиты


Все банковские депозиты можно разделить на несколько групп в зависимости от следующих критериев.

  1. Срок размещения денежных средств. Существует два основных типа вкладов: «до востребования» и срочные. Вклады первого типа позволяют инвестору в любое удобное время снять со счета средства. Как правило, по этим вкладам процентная ставка гораздо ниже – таким образом банк старается подстраховаться на случай непредвиденного снятия средств большим количеством вкладчиков. Кроме того, в большинстве вкладов «до востребования» накопленные проценты частично теряются при снятии денег со счета. Ставка по срочным вкладам, как правило, выше. Чем дольше срок размещения и чем крупнее сумма, которую оставляет на депозите вкладчик, тем больше доходность вклада. По срочным вкладам сумма и срок определяются заранее. Пополнить вклад возможности нет, а снять средства можно только по истечении указанного срока. Срок размещения средств колеблется от нескольких месяцев до нескольких лет, а процентная ставка по срочным вкладам лежит в пределах 7-12% годовых. Можно выделить и третий тип вкладов – срочные с возможностью частичного снятия средств и пополнения. По таким вкладам на счете всегда должен оставаться неснижаемый остаток (заранее оговоренная сумма), а процентная ставка несколько ниже той, которая предлагается по срочным вкладам.
  2. Тип валюты. В России наиболее популярны вклады в рублях, евро и долларах. Однако доходность вкладов в иностранной валюте ниже – из-за меньшей процентной ставки. Есть также возможность разместить средства на мультивалютном депозите, учтя по отдельности сумму вложений в различных валютах. По таким вкладам чаще всего также имеется неснижаемый остаток, а, кроме того, можно конвертировать валюты между собой по текущему курсу ЦБ.
  3. Тип процентной ставки. Процентная ставка по депозиту может быть не только фиксированной, но и плавающей (изменяющейся в зависимости от биржевых индексов, колебаний экономической ситуации и т.д.). Для таких вкладов банком устанавливается минимальный процент доходности (обычно достаточно низкий), а максимальный процент может быть в несколько раз выше, чем по срочному вкладу. Прогнозировать прибыль по таким вкладам сложно, но она может быть ощутимой при удачном стечении обстоятельств.

Цели и задачи инвестирования в банковские депозиты


Основная цель при инвестировании в банковские депозиты – подыскать надежный банк и выбрать вклад с хорошими условиями и высокой процентной ставкой (желательно не ниже 9-10% годовых).

Надежность банков можно проверить по рейтингу – к примеру, достоверные данные предлагает ежегодный банковский рейтинг Forbes.

К сожалению, практика показывает, что у многих надежных банков ставки по депозитам ниже, чем у более сомнительных. Поэтому лучше всего при выборе банка придерживаться некоей золотой середины, выбирая банки, которые активно выдают кредиты. Здесь все достаточно просто: чем больше кредитов выдает банк, тем выше приток средств, и тем больше возможностей у банка повышать процентные ставки по вкладам. Надежность же таких банков обеспечивается тем фактом, что банк получает достаточно прибыли от выдачи кредитов, и ему не приходится заниматься «серыми» операциями, поэтому риск закрытия банка весьма и весьма низок.

Если на руках у вкладчика имеется крупная сумма средств, то лучше распределить их по нескольким депозитам – не более 1,5 миллионов рублей на вклад. Именно такую сумму вкладчик может получить на руки в рамках страхования вклада от непредвиденного закрытия банка.

Способы и риски инвестирования в банковские депозиты


В каком случае и какой депозит будет приносить наибольшую доходность?

Если требуется стабильный и достаточно высокий доход, есть смысл обратить внимание на срочные вклады в рублях, отдав предпочтение более долгосрочным предложениям.

Если сумма вклада не слишком велика, и можно рискнуть, то стоит обратить внимание на депозиты с плавающей процентной ставкой. Доходность будет ниже, однако есть и шанс неожиданно получить высокую прибыль.

Многие банки предлагают своим клиентам праздничные вклады, приуроченные к крупным праздникам (Новый год, 9 Мая, 8 Марта и т.д.). Ставки по таким вкладам обычно чуть выше, однако срок регистрации вкладов ограничен.

Основной риск при вложении в депозит – непредвиденное закрытие банка. Кроме того, может наступить непредвиденная ситуация, в которой вкладчику срочно понадобятся все его средства с депозита – большинство банков при досрочном снятии вкладов оставляют накопленные проценты себе, и о прибыльности для вкладчика в таких случаях речи не идет. Если есть хотя бы небольшой риск наступления подобных обстоятельств, лучше всего положить средства на счет, где проценты будут начисляться на остаток. Основные средства с такого депозита можно вывести в любой момент, проценты же будут начислены в конце месяца на оставшуюся на счете сумму.

Депозиты в валюте – достаточно рискованный шаг. Несмотря на более низкую процентную ставку по таким вкладам, можно получить хорошую прибыль при резком скачке курса. Однако возможна и обратная ситуация – и при открытии такого вклада потребуется постоянное слежение за текущей экономической ситуацией и своевременное реагирование.

Результат инвестирования в банковские депозиты


Разумеется, инвестиции в банковские депозиты не могут считаться панацеей. Процентная ставка (особенно сейчас) крайне редко превышает уровень инфляции – а это значит, что прибыль по депозиту будет нивелироваться инфляцией. Поэтому говорить о депозитах как о постоянном и единственном источнике финансирования вряд ли возможно.

Тем не менее, полностью сбрасывать этот способ со счетов не следует. Депозиты – один из наименее рискованных видов вложения свободных средств. Существуют различные программы страхования вкладов, которые позволяют клиентам банка получить свои средства даже в случае банкротства или непредвиденного закрытия последнего. И, конечно же, депозит может обеспечить не только сохранность средств, но и хотя бы небольшой, но стабильный доход.

 

Банковские депозиты по-прежнему популярны, несмотря на кризис доверия к банкам. Почему? Во-первых, это - простой и доступный каждому пассивный доход. Во-вторых, инвестор получает гарантированные годовые проценты, хотя они обеспечивают не самую высокую доходность, которая иногда не покрывает инфляцию. Депозит является высоко ликвидным инструментом в условиях благоприятной окружающей среды. Депозиты отличаются валютой вклада, сроком, условиями начисления процентов и их размером, размерами штрафов. Так, например, депозиты до востребования можно снять со счета в банке в любой момент без штрафных санкций. При всех описанных достоинствах, я бы предпочел другие инвестиционные инструменты.

Говорят, банковские депозиты - самая безопасная инвестиция. В условиях стабильной рыночной экономики и надежной банковской системы, возможно, я бы так и сказала, но сегодня доверять банкам сложно. Даже, если сам продукт привлекательный. К тому же наряду с относительно низкими рисками банки предлагают низкую доходность. Так что я бы не инвестировала свои свободные средства в банковский депозит. Это вариант для пенсионеров.

Не время для банковских депозитов. Я не доверяю этим институтам – даже самые надежные могут стать проблемными. И проценты по депозитам низкие, чтобы говорить всерьез об инвестициях в банки. Лучше купить квартиру и сдавать в аренду – надежная капитализация и уверенный текущий доход.

Уже инвестировал в банковские депозиты Сбербанка. Наступать на те же грабли нет желания. Положительных комментариев на эту тему нет. Не рекомендую никому!

Банковские депозиты при таком разнообразии инвестиционного активов могут использоваться только в контексте диверсификации портфеля или в качестве простейшего способа вложить свободные средства для неопытного инвестора. Мне это не интересно.

Инвестиции в Банковские депозиты — все материалы
Что означает отзыв лицензии у банка. Взгляд с четырех сторон

После прихода Эльвиры Набиуллиной на пост главы Банка России уже более 280 банков потеряли свои лицензии. Среди наиболее распространённых причин...

Типы банковских систем

Успешное развитие национальной экономики государства требует наличия в стране эффективной банковской системы. Есть большое количество способов выстроить ее...

Будет ли введен налог на депозиты?

Минфин, не найдя решения задачи сделать рынок облигаций более привлекательным для граждан за счет освобождения купонных платежей от налогов, решил подойти к ней с обратной стороны, рассмотрев возможность налогообложения «конкурирующего» финансового инструмента. Как один из вариантов ведомство рассматривает введение налогообложения части депозитов...

Советы по инвестированию от International Financial Community

Что происходит с деньгами, когда мы приносим их домой и кладем на хранение? Правильно, они лежат без дела и по истечении какого-то времени обесцениваются, даже в валюте. Лишь немногие люди всерьез задумываются над тем, чтобы вложить свои деньги, обогнать инфляцию и приумножить средства...

Банковские депозиты
Финансовый анализ банка

Если Вы планируете инвестировать в акции или облигации банка, то без тщательного анализа отчетности здесь не обойтись. Традиционные подходы фундаментального и финансового анализа, которые мы разбирали в предыдущих статьях, нельзя дословно применять к банкам...

Банковские депозиты
Советы и рекомендации по работе с зарубежными активами

О каких зарубежных активах обязаны отчитываться россияне перед государством? И чем рискуют те, кто необходимую информацию не раскроет? В этом году россияне впервые отчитались перед ФНС о своих зарубежных счетах...

Банковские депозиты - Главные новости
29 ноября, 2016 Сколковская технология защитит клиентов Сбербанка от хакеров

28 ноября, 2016 ЦБ обещает банкам ужесточение регулирования

24 ноября, 2016 S&P предупредило о рисках для банков в 2017 году

23 ноября, 2016 Более 50 российских банков рискуют потерять лицензию ЦБ

21 ноября, 2016 Разработка резидента «Сколково» сохранила банкам 4 миллиарда рублей

18 ноября, 2016 Греф не ждет ничего трагичного в банковском секторе в следующем году

18 ноября, 2016 Без срока и с гарантией: в России появится новый вид депозита

17 ноября, 2016 ЕЦБ ведет переговоры с желающими переехать из Лондона банками

16 ноября, 2016 ЦБР ищет варианты оздоровления банка Пересвет

9 ноября, 2016 Один из ста крупнейших банков страны признан банкротом
28 сентября, 2016   Сергей
На сегодняшний день можно заметить угасание сезонных банковских вкладов. Динамика сокращения продолжается несколько сезонов подряд. Эксперты отмечают, что причиной этому может быть сокращение числа самих банков в России. Более того, процент на... »»»
13 сентября, 2016   Николай
За прошедший месяц, процент доходов по банковским депозитам был сокращен половиной из всех крупнейших российских банков. Особенно сильно заметно сокращение по рублевым вкладам. Важно отметить, что сокращения произошли как с краткосрочными, так и с... »»»
21 июля, 2016   Вадим
Восстановление отношений с Турцией оказывает благоприятное воздействие на инфляцию, которая замедлилась в этом месяце. Аналитики прогнозируют дальнейшую динамику сокращения. А платежеспособное и предприимчивое население может получить свои выгоды от... »»»
20 мая, 2016   MrFix
На сегодняшний день, процентные ставки по банковские депозитам достигают 12% годовых в рублевых вкладах. Процент не сильно уступает доходу по индексу РТС за прошедший год, но имеет достаточно весомые преимущества. Вклады размером до 1 400 000 р.... »»»
Рейтинг инвестиций
Наличные деньги -1.5%
Банковские депозиты 1.2%
Драгоценные металлы 2.3%
Недвижимость -1.8%
Акции 0.9%
Форекс 3.1%
Бинарные опционы -0.5%
Биткоин 0.2%
ПИФы -1.5%
Венчурные инвестиции -1.1%
Индивидуальный инвестиционный счет (ИИС) -1.8%
Структурные ноты 0.8%
Облигации 1.4%
Доверительное управление 3.8%
Автомобили, яхты, самолеты -0.9%

Поделиться материалом: