Пн, 18 октября 2021

Как накопить деньги: самые эффективные способы

30 Сен 2021  

Интересный факт: сколько бы человек ни зарабатывал денег, он тратит все. Независимо от уровня своей зарплаты, уже к концу месяца он осознает, что оказался с практически пустым кошельком. Происходит так, потому что вместе с ростом доходов неизменно возрастают и потребности. 

Потому и кажется на первый взгляд, что никаких маневров для экономии просто не остается. Однако это далеко не всегда действительно так. Зачастую откладывать определенную часть своего дохода вполне реально. Сегодня мы расскажем вам о том как накопить деньги и о самых эффективных способов увеличения накоплений.

Основные принципы 

Пусть и понемногу, но скопить деньги на определенное приобретение или просто для создания надежной финансовой подушки может получиться у каждого. Важно лишь усвоить несколько моментов. Придется:

  • смириться с тем, что копить придется длительное время;
  • четко и грамотно оптимизировать доходы и расходы;
  • регулярно откладывать деньги.

В общем и целом, чтобы накопить необходимую сумму денег, для начала требуется разобраться с тем, на что тратятся доходы. Также важно проработать статью расходов. Понять, от чего можно отказаться, а от чего – нельзя. Деньги придется откладывать действительно с каждого поступления. Если не начать это делать, то и накопить ничего не получится.

Практика показывает, что у любого человека есть возможность откладывать «в копилку» около 15% от своего заработка. Если же необходимо собрать крупную сумму в короткий срок, может потребоваться повысить эту планку и до 25%. А если доходы позволяют – то и все 50%. 

Почему накопить нужную сумму не получается

Формирование бюджетаВ первую очередь, этому мешает привычка тратить все подчистую. И она совершенно не привязана к уровню достатка. Если человек неспособен правильно распоряжаться своими поступлениями, то даже большая зарплата не гарантирует, что он сможет начать откладывать деньги. 

Делать это можно при абсолютно любом уровне дохода. Главное – вести свой личный бюджет правильно.

Какие еще могут быть причины:

  • Полное отсутствие целей и мотивации. Накопления просто «на всякий случай» – это самый бесполезный вариант. Необходимо поставить для себя цель и установить для нее как можно более конкретные сроки. Нечто абстрактное не подойдет. Потому «хочу купить машину», следует заменить на «хочу купить белый мерседес через год».
  • Нулевое контролирование расходов. Если не знать, сколько в месяц уходит средств на обязательные расходы, не получится распоряжаться деньгами грамотно. Каждую трату желательно записывать. Тогда можно будет наглядно понять, на чем получится экономить. Есть очень много приложений для телефона, которые легко помогут в этом. Важно лишь не забывать вносить данные.
  • Жизнь в кредит. Нельзя не учитывать инфляцию. Потому на крупные приобретения временами гораздо проще взять кредит, чем долго и усердно копить. Однако если выплаты по кредиту будут составлять свыше 30% всего дохода, стоит задуматься – так ли нужна та вещь, которую вы собираетесь покупать?

После всех обязательных трат у вас все еще должны оставаться деньги на досуг и непредвиденные расходы.

  • Спонтанные покупки. Импульсивные приобретения – вот, что является большой угрозой для бюджета. Очень важно уметь вовремя осознать – так ли сильно нужна вам эта вещь. Если вполне можно обойтись и без нее, лучше не тратить лишних денег.
  • Отказ от пользования льготами. Многие совершенно не пользуются, к примеру, налоговыми вычетами за жилье или лечение, не обращают внимания на скидки. Хотя в действительности это довольно приличные суммы, которые вполне можно откладывать.

Что поможет начать откладывать средства

Планирование и мотивация – основная опора для сбережений. Если есть четкий план, двигаться к поставленной цели гораздо проще.

Следует действовать так:

  1. Поставить определенную цель. Например, провести выходные в Париже.
  2. Наметить необходимую сумму. Допустим, это 80 тыс. руб.
  3. Установить конечный срок. К примеру, март 2022 г.
  4. Рассчитать, сколько средств нужно откладывать каждый месяц, чтобы достичь этой цели.

Так, если начать с августа 2021 г, тогда нужно откладывать примерно по 11,5 тыс., чтобы к концу срока собрать необходимую сумму.

Важно понимать, что цель должна быть достижима без ущерба для обычного образа жизни. Должно хватать на еду и прочие обязательные расходы. Устанавливая для себя лимит, необходимо здраво оценивать свои возможности. 

И желательно обойтись без жестких ограничений. Они могут привести к срыву и в итоге ничего не выйдет. Финансово грамотное планирование должно стать полезной привычкой, от которой нужно получать удовольствие

Как накопить деньги, если их нет

Откладывание денегОсновная цель накоплений – финансовая безопасность, ведь сейчас именно деньги представляют основную ценность. Отсутствие денег означает беззащитность перед обстоятельствами. Вот почему так важно сформировать долгосрочные накопления. Нет никаких чудес, которые принесут богатство в один миг.

Создание финансовой подушки должно стать такой же регулярной и естественной привычкой, как чистка зубов по утрам. Это займет время. Но позже позволит чувствовать себя гораздо спокойнее. Нужно установить для себя определенный минимум и не позволять себе откладывать меньше. 

Реальность такова, что, даже живя на скромную зарплату, можно позволить себе постоянно откладывать. Просто установить меньший лимит. Постоянство отчислений на сбережения при получении дохода не доставит существенных неудобств, ведь почти никак не скажутся на общем бюджете. 

Но лучше откладывать деньги сразу при получении поступлений. Не лишним будет открыть сберегательный счет в банке. Если отложенные деньги не будут находиться на расстоянии вытянутой руки, будет меньше соблазна их потратить.

Инвестирование сбережений – также прекрасный вариант, который поможет быстрее повысить их сумму. К примеру, это может быть брокерский счет и вложение денег в акции отечественных и зарубежных компаний, индексные фонды и пр. Однако важно избегать рисков и не соглашаться на спекуляции. Иначе можно потерять и то, что уже есть.

Диверсификация, т.е. разнообразие сбережений также имеет смысл. Часть средств можно оставить в рублях или отечественных акциях. Часть – перевести в доллары или вложиться в иностранные акции. А еще часть – в евро.

По заключениям экспертов, в настоящее время очень выгодно держать свои долгосрочные сбережения в зарубежной валюте. Если взглянуть на период в последний десяток лет, рубль снизился в цене в несколько раз. И то же самое может произойти со сбережениями, которые были сохранены в национальной валюте. И дело здесь вовсе не в политике, а в математике. Если взять, к примеру, само государство, то все долгосрочные сбережения хранятся вовсе не в рублях, а в золотовалютной форме.

Интересные техники, позволяющие накопить легко

Далее описаны несколько любопытных техник, которые позволят собрать нужную сумму незаметно и без ущерба для семейного бюджета.

Банковская «копилка»

Услугу предлагают практически все банки. Можно выбрать для себя один из вариантов отчислений:

  • фиксированная сумма в конкретный день. Параметры владелец карты выбирает сам;
  • сразу после зачисления некий процент от суммы поступлений будет перечисляться в копилку;
  • в копилку будет переводиться процент от суммы затрат.

Подключить такую услугу легко и просто. А о сумме сбережений будет регулярно сообщаться через смс. Также можно специально открыть депозитный счет на определенный срок. За сбережения на нем банк будет выплачивать проценты. И чем больше сбережений – тем большую сумму будет отчислять банк. Прекрасный стимул откладывать. 

Между тем, управлять своими финансами очень удобно – через интернет-банкинг в ПК или с помощью мобильного приложения. К слову, через такие банкинги также нетрудно увидеть, на что уходит больше всего денег, чтобы понять, на чем можно экономить.

Шесть кувшинов

Одна из наиболее востребованных методик для накопления. Впервые была описана Т. Экером в книге «Думай, как миллионер».

Смысл в том, что после получения дохода нужно распределить эти деньги по шести «кувшинам». Это могут быть конверты, кошельки, что угодно. Распределять необходимо в определенных пропорциях, потому что каждому «кувшину» отведена определенная роль. И деньги из него можно тратить только на эти нужды.

  • в первый откладывать 55%. Это обязательные ежемесячные траты – коммунальные услуги, еда и т.д.;
  • во второй откладывать 10%. Это деньги для развлечений;
  • в третий – также 10%. Но это деньги для инвестирования, получения пассивного источника дохода;
  • в четвертый – еще 10%. Пойдут на образовательные курсы, кружки и прочее;
  • в пятый нужно отложить также 10%. Эти деньги – накопления для непредвиденных случаев или крупных покупок;
  • наконец, в шестой «кувшин» идут последние 5%. На подарки или благотворительные цели.

Хвостики

Этот метод предлагает каждый день округлять остаток средств на карте в меньшую сторону. А «хвостик» отправлять на сбережения. Размер округления можно выбрать самостоятельно.

К примеру, на счету есть 20 732 руб. с копейками. На сбережение можно отправить 732 руб., 32 или же только мелочь. Все зависит от того, какой вариант будет менее обременительным.

Если вариант с наличными более комфортен, система та же. Нужно каждый вечер вынимать из карманов мелкие деньги и класть в копилку.

Что следует учитывать, если копить придется годы

Инфляция – вот то, что способно обесценить любую финансовую подушку. Как бы там ни было, если хранить сбережения не наличными, а в банке, это может защитить их. Но на что еще обращать внимание, кроме этого?

Многочисленные соблазны. Всегда находится множество различных нужд, которые так и манят взять немного денег из уже накопленных. Потому надежнее будет выбирать варианты хранения, когда невыгодно «открывать копилку» раньше положенного. К примеру, это может быть депозит или инвестиции в ценные бумаги.

Дисбаланс в расходах и доходах. Никто не отменял непредвиденных ситуаций, когда не только не получается откладывать задуманную сумму, но и имеющихся доходов недостаточно. И тогда действительно приходится затрагивать накопления.

Как оптимизировать свои доходы и расходы

Это, пожалуй, самое сложное. Требуется со всей тщательностью разобраться в том, откуда к вам идут денежные поступления. А также – куда вы их растрачиваете. Такой глубокий анализ позволит не только оптимизировать бюджет, но и качественно изменить привычки. В некотором смысле это может быть болезненным. Но действительно стоящим того.

Вот, что также следует брать в расчет:

  1. Желательно использовать как можно больше доступных возможностей не только сохранить, но и приумножить сумму сбережений. К примеру, для этого можно использовать банковскую карточку с кэшбеком, скидки и акции, и так далее.
  2. От некоторых расходов отказываться необязательно, но вполне можно снизить их. К примеру, одежда в стоковом магазине обойдется гораздо дешевле, чем в обычном. Но, как и в продуктовый, идти туда стоит с определенной целью. Чтобы не купить лишнего.
  3. Следует стараться регулярно вести учет всех источников доходов и расходов. Удобнее всего для этого пользоваться специальными мобильными приложениями. Они позволяют наглядно проследить, куда и сколько уходит денег. А также соизмеримы ли доходы с тратами.

Самое трудное в накоплении сбережений – начать. После того как поставленная цель будет достигнута, это уже не будет казаться чем-то недостижимым. А также не следует забывать о собственном развитии. Вкладывать деньги в себя также важно, как и в свои мечты. Это определенно поможет зарабатывать больше.

Рекомендованные материалы по теме