Рейтинг инвестиционных инструментов – Все инвестиции в одном рейтинге   
           

Ставка на безналичные платежи

Почему все больше стран отказываются от наличных платежей и кто выигрывает от этого технологического тренда.


Страна A отказалась от наличности и пользуется электронными платежными системами, страна B отказалась от крупных купюр, страна C собирается ограничить наличный оборот, в стране D идет дискуссия, нужно ли людям больше $35 тыс. наличных на человека. Все это звучит как сводка новостей из развитого мира, решительно ворвавшегося в эпоху цифровых платежей. Однако под литерами A, D, C, D скрываются Зимбабве, Индия, Россия и Казахстан. Мобильные и цифровые платежи – та сфера, в которой развивающиеся страны обгоняют развитые — более консервативные, с устоявшейся инфраструктурой. Объем мобильных платежей с помощью смартфона в Китае в разы превышает американские. Раньше мы все удивлялись, как в США или Европе любят кредитки и не пользуются налом, так вот теперь для рядового гражданина КНР мобильный платеж – привычное средство, а платежная карта- анахронизм, не говоря уже о наличности. Какие компании выигрывают от стремительного роста популярности мобильных платежей и стоит ли ждать их экспансии в развитые страны?

Социализация платежей


Двигателем, который можно выделить в развитии мобильных платежей, становятся социальные сети и их механизмы. В Китае, тренд-сеттере на рынке мобильных платежей, одним из основных операторов на рынке стал WeChat. Функция платежа в китайском аналоге WhatsApp невероятно популярна. На китайском рынке мобильных платежей классическая дуополия: второй самой популярной платежной системой является Alipay.

Большую долю в мобильных транзакциях занимают переводы между частными лицами. Так гораздо удобней, не случайно и в России все знают, что значит «перевести онлайн». По статистике 32% карточных транзакций в России приходится на переводы, в то время как доля платежей составляет 27%, а оставшаяся дола приходится на снятие наличных. Facebook начал развивать платежи внутри Messenger в  2015 году именно с переводов друг другу, потому что у людей часто возникает потребность в подобной опции для самых разных целей. Вернуть долг, поделить счет или попросить что-то купить. План компании заключается в популяризации платежей. Когда все пользователи добавят данные о своих картах в систему, внедрение возможности покупок непосредственно через соцсеть становится гораздо проще.

Facebook не смог добиться значительного прогресса в развитии собственной платежной системы и заключил партнерство с PayPal. С конца 2017-го пользователи PayPal могут напрямую в Messenger отправлять или запрашивать деньги. Акции PayPal на американском рынке — для инвестора один из самых очевидных способов получить доступ к растущему рынку мобильных платежей, особенно к тренду на социализацию.

В 2013 PayPal приобрела компанию Venmo, которая владеет популярным в США приложением для обмена деньгами. С его помощью можно легко и удобно внутри приложения делить счета в ресторанах, барах, кинотеатрах. Venmo устроена как соцсеть: пользователь, совершивший платеж, автоматически рассылает в ленту данные о нем, что позволяет его друзьям разделить расходы в один клик. Пользователи могут делиться данными как со всеми собеседниками, так и с отдельными из них по своему выбору. К приложению можно привязать карту или просто банковский счет и не только отправлять переводы, но и оплачивать покупки. К слову, с мая 2018 политика компании запрещает продажу товаров и услуг как перевод. В Нью-Йорке в китайском квартале оказались популярны запущенные в 2017 году услуги переводов по QR-коду.

Похоже, что тенденция перекочевала из Китая, где такие транзакции невероятно распространены.

Жизнь без наличных


Может быть, что американские китайцы смогут ускорить развитие мобильных платежей в США. Рынок мобильных платежей в Поднебесной составил $16 трлн. По прогнозам, к концу текущего года он превысит общемировой оборот платежей по кредитным картам.  В США рынок мобильных платежей оценивается примерно в $200 млрд. При этом их общий составляет около $6 трлн, что оставляет огромный потенциал роста индустрии.

Этому будут способствовать как минимум два фактора. Первый – это популярность среди миллениалов. По статистике в США возрастная группа от 18-29 является самой активной в использовании мобильных платежей. С каждым годом их благосостояние будет расти, и они станут драйвером всех тенденций. Самая очевидная причина увеличения популярности мобильных платежей — их удобство, и оно будет стимулировать спрос. Исследования показывают, что даже очередь в магазинах двигается быстрей, если покупатели расплачиваются телефоном.

Второй фактор для развития мобильных платежей относится скорее к стороне предложения. Инфраструктура мобильных платежей дешевле в обслуживании для банков. Нет необходимости в дорогостоящих банкоматах и их дальнейшем обслуживании. Именно отсутствием инфраструктуры объясняется большой успех расчетов с помощью мобильного в некоторых развивающихся странах. 

Ярким примером заинтересованности банков в развитии системы мобильных платежей может служить Швеция, которая целенаправленно снижала долю оборота наличных в своей экономике. В итоге более половины жителей пользуются системой мобильных платежей Swish, которую организовали крупные банки. Похожие системы есть в Дании и Норвегии. Все эти скандинавские страны, постоянные лидеры рейтингов благосостояния, твердо намерены отказаться от наличных денег в будущем. Дания и Швеция планируют полностью перейти на безнал к 2030-му, а Норвегия может сделать это уже к 2020 году.

Кто в теме?


Увеличение объема и популярности мобильных платежей – закономерное явление, и PayPal не единственный способ инвестировать в растущий рынок. На американском рынке можно также выделить акции Square, Pagseguro, Global Payments. На российском рынке мобильные платежи развивают QIWI и Яндекс с продуктом Яндекс.Деньги.

Однако все же мобильные платежи не главный источник дохода для технологического гиганта Яндекс, как и WeChat для Tencent или Alipay для Alibaba. Оператором Alipay выступает дочерняя компания Alibaba – Ant Financial, которая оценивается в $150 млрд после последнего раунда инвестиций.

Интерес новых технологических гигантов к платежам неслучаен. Это направление открывает невероятные перспективы в работе с данными. Вертикальная интеграция с разными сервисами, начиная от онлайн-покупок в Alibaba, заканчивая услугами  байк-шеринга позволяют компаниям собирать практически всю информацию о клиенте и получить исчерпывающее кредитное досье. Ant Financial уже начал выдавать кредиты в Alipay, и вряд ли можно будет увидеть большой процент невозврата с таким почти идеальным скорингом клиентов.

Не стоит забывать также, что почти все новые сервисы мобильных платежей основываются на инфраструктуре платежных карт. Компании Mastercard и Visa также можно причислить к бенефициарам тренда. Неслучайно Visa готова платить торговым точкам за отказ от приема наличности.

По прогнозам индустрия мобильных платежей будет расти со средним темпом в 40% в год еще минимум три года. Миллениалы будут и далее пользоваться Apple pay и приносить сервисную выручку и самой Apple, и ее конкурентам. Новые игроки, такие как Ant Financial, могут затеять международную экспансию и перевернуть устои технологии платежей. К слову, Alipay и WeChat уже доступны в России, хотя пока только для граждан КНР, так что будущее гораздо ближе, чем кажется.

Ален Сабитов, аналитик ИК «Фридом Финанс»


Ссылка на источник  
ЦБ отказался от покупки валюты. Какой эффект это окажет на курс рубля?

Приостановка покупки валюты в целом очень позитивный сигнал для рубля, который, на наш взгляд, должен позволить...

Госдума обеспокоилась высокой долговой нагрузкой населения

Российские СМИ сообщили со ссылкой на источник в Госдуме, что в российском парламенте готовится законопроект...

Наличные деньги

Экономическая оценка инвестиций требует осуществления финансово-экономических расчетов, связанных с пото­ками денежных средств в разные периоды времени. Ключевую роль в этих расчетах играет оценка стоимости денег во времени. Это законное средство платежа в форме банкнот и монет, которое с готовностью принимается при расчетах.

Индекс Инвестиционного Интереса: 7.9


27 ноября, 2018 Дефолтов в России не предвидится

27 ноября, 2018 Инфляция по итогам 2018 года будет в районе 4%

8 ноября, 2018 Европа отказалась от системы альтернативной SWIFT




ТОП 10 инвестиций ноября 2018ТОП 10 инвестиций ноября 2018
Топ 10 инвестиций
ТОП 10 инвестиций октября 2018ТОП 10 инвестиций октября 2018
Топ 10 инвестиций
Страх перед неизвестным ведет к еще одной распродажеСтрах перед неизвестным ведет к еще одной распродаже
Финансовые статьи
Инвестиции в недвижимость, чтобы пережить медвежий рынокИнвестиции в недвижимость, чтобы пережить медвежий рынок
Финансовые статьи
Инвесторы с Уолл-Стрит беспокоятся по поводу коррекцииИнвесторы с Уолл-Стрит беспокоятся по поводу коррекции
Финансовые прогнозы и аналитика
Private Money 2018Private Money 2018
Найти инвестора. Выставки. Конференции. Форумы.
ТОП 10 инвестиций сентября 2018ТОП 10 инвестиций сентября 2018
Топ 10 инвестиций
Листинг на крупной криптобирже не является гарантией успехаЛистинг на крупной криптобирже не является гарантией успеха
Финансовые статьи
ТОП – 5 конференций для инвесторовТОП – 5 конференций для инвесторов
Топ 10 инвестиций
Хардфорки дестабилизируют криптовалютуХардфорки дестабилизируют криптовалюту
Финансовые статьи
ICO
Автомобили, яхты, самолеты
Акции
Банковские депозиты
Бинарные опционы
Биткоин
Венчурные инвестиции
Деривативы
Доверительное управление
Драгоценные камни
Драгоценные металлы
Здоровье
Индивидуальный инвестиционный счет (ИИС)
Искусство, антиквариат
Металлы
Накопительные программы
Наличные деньги
Недвижимость
Необычные инвестиции
Нефть, газ, сырье
Облигации
Образование
ПАММ счета
ПИФы
Сельхоз продукция
Ставки на спорт
Структурные ноты
Форекс
Фьючерсы на индексы
Хедж-фонды
Шоу бизнес


Поделиться материалом: