Чт, 4 марта 2021

В чем смысл накопительного страхования

Накопительные программы

В чем смысл накопительного и инвестиционного страхования жизни


Как известно, накопительное и инвестиционное страхование жизни – это своего рода гибридные продукты, сочетающие в себе страхование жизни и инвестирование.

Накопительное страхование жизни, или НСЖ, ориентировано на более консервативный вариант вложения средств клиента с целью формирования у него накоплений, при этом клиент начинает создание капитала, делая регулярные взносы в свой контракт. Инвестиционное страхование жизни, или ИСЖ, ориентировано на рост инвестиций. В этом случае клиент делает крупный единовременный взнос, и по окончанию срока контракта он гарантированно получает свой взнос обратно, а в дополнение к нему – потенциальный (но не гарантированный) доход от инвестиций. Оба продукта включают в себя страхование жизни.

«Все чаще возникают вопросы о том, почему на рынке нет продуктов с регулярными взносами. Это не так. Накопительное страхование жизни как раз и является отличным продуктом с регулярными взносами, – отмечает гендиректор «Росгосстрах жизнь» Алексей Руденко. – Он предоставляет клиентам огромную гибкость с точки зрения выбора и формирования под себя страховых покрытий. Это риски смерти, риски инвалидности, риски травм, риски временной нетрудоспособности и так далее. НСЖ – это на самом деле очень качественный продукт».

Единственный недостаток накопительного страхования жизни – это невозможность клиента выбрать инвестиционное наполнение. Страховщики, как правило, отдают предпочтение консервативному варианту инвестирования, обычно в ценные бумаги с фиксированной доходностью. Поэтому доходности по накопительному страхованию жизни превышают доходность по депозитам совсем незначительно, в среднем на 1-2%.

Молодое поколение редко ответственно относится к своему здоровью. Так что несмотря даже на то, что клиенты по накопительному страхованию жизни в среднем моложе, чем по инвестиционному, возрастная категория клиентов начинается примерно от 40 лет. «К сожалению, мы не захватываем прослойку молодых клиентов. Накопительное страхование жизни со своей консервативной политикой инвестирования остается, можно сказать, недостаточно модным для молодых поколений вкладчиков», – говорит Руденко.

Инвестиционное страхование жизни – это продукт, который позволяет привязать доходность к динамике фондового рынка. Важно отметить, что в долгосрочной перспективе единственным, что стабильно переигрывает переигрывает инфляцию, как раз и является фондовый рынок. Есть аналитика, которая сравнивает динамику фондового рынка с золотом, недвижимостью, облигациями – фондовый рынок всегда побеждает. В этом смысле ИСЖ – это инструмент, который позволяет в долгосрочной перспективе переигрывать инфляцию.

«Хочу отметить, что средняя доходность по нашим стратегиям сейчас составляет 12%. Есть стратегии, по которым доходность доходит до 26%. В общем, инвестиционное страхование помогает зарабатывать, переигрывать инфляцию, а стратегии, которые мы используем, нацелены на перспективные отрасли, такие как электромобили, киберспорт, IT-безопасность», – объясняет глава компании.

Все это, конечно же, может быть интересно молодежи. Но возникает загвоздка – такие программы рассчитаны на вкладчиков с уже сформированными сбережениями. В попытке решить эту проблему компания «Росгосстрах жизнь» как раз и создала новый продукт под названием «Страйк». Он объединяет в себе все преимущества как инвестиционного, так и накопительного страхования жизни.

Программа работает следующим образом. Как и в классическом ИСЖ с единовременным взносом, страховая компания гарантирует 100% защиту капитала, а клиент выбирает инвестиционную стратегию, которая обеспечивает потенциальную доходность. Однако, вместо всей суммы в момент заключения договора клиент инвестирует лишь один взнос – 20%, при этом участвует в доходности выбранной стратегии сразу же на всю сумму. Такая механика аналогична механизму рассрочки. Кроме того, ежегодный график инвестирования позволяет максимизировать налоговые преимущества, так как клиент может получать налоговый вычет от каждого взноса, а не от одного, как в классическом единовременном ИСЖ.

Как отмечают представители «Росгосстрах жизнь», главная особенность нового продукта заключается в повышении эффективности инвестиций и прозрачности получаемого дохода от инвестиций. У клиента в выбранной стратегии указан коэффициент участия. Например, если коэффициент участия равен 100%, доходность, начисляемая клиенту, рана 100% выбранной стратегии. Если коэффициент равен 130%, клиент получает 130%, и так далее. По прошествии одного года в случае падения доходности инвестиций в рамках выбранной стратегии КУ клиента вырастает на значительную величину, а в случае роста доходности КУ растет намного медленнее.

Полис «Страйк» рассчитан на пять лет, а ежегодные взносы начинаются от 25 тысяч рублей в год. Пока что клиенту доступен выбор активов в рамках всего двух инвестиционных стратегий – акции Apple и акции FedEx – но, как обещают представители компании, в ближайшем будущем ряд инвестиционных стратегий значительно увеличится.

Источник  

Рекомендованные материалы по теме



Накопительные программы позволяют накопить средства к сроку наступления события, требующего серьезных финансовых вложений, обеспечить достойное пенсионное обеспечение, сохранить комфортный уровень жизни в случае наступления события, связанного с риском для жизни и здоровья.

ИИИ: 8.2

Доход: 3 из 10
Риск: 2 из 10

Комментарии

Выбираем надежную страховую компанию, предлагающую накопительные программы, и вкладываем свои свободные средства. Проще только депозит… и то проще не...

Павел Ю   4 окт 2019   Накопительные программы


Инвестировать в накопительные программы посоветовал своему деду. Спокойно и, тем не менее, с интригой. Без больших прибылей, но и риски...

K747   4 сен 2019   Накопительные программы


Накопительные программы, как понятно из названия, позволяют накопить средства. Какие это инвестиции? Да, банки и страховые компании, предлагающие...

Марат   3 сен 2019   Накопительные программы


Я не вижу фактической разницы между накопительными программами в форме долгосрочного страхования жизни и негосударственным пенсионным фондом. Где...

ИФ-в   6 авг 2019   Накопительные программы


Инвестиционный доход от накопительной программы страхования? В целом идея отдать банку или страховой компании в управление капитал, накапливаемый в...

Евгений П.   2 июл 2019   Накопительные программы


Комментарии

Инвестиции

БКСЗдоровье
ИИИ: 8.9, Д/Р: 2/4
LBLVФорекс
ИИИ: 8.7, Д/Р: 9/9
ФинамНефть, газ, сырье
ИИИ: 8.6, Д/Р: 6/4
Открытие БрокерАкции
ИИИ: 8.5, Д/Р: 7/5
Crypto-Rating.comБиткоин
ИИИ: 8.4, Д/Р: 8/6
Ренессанс КапиталОблигации
ИИИ: 8.3, Д/Р: 5/4
СбербанкНакопительные программы
ИИИ: 8.2, Д/Р: 3/2
Открытие БрокерИИС
ИИИ: 8.1, Д/Р: 7/4
Кошелев ПроектНедвижимость
ИИИ: 8, Д/Р: 5/5
Crypto-Rating.comКриптовалюты
ИИИ: 8, Д/Р: 9/10
Райффайзен БанкНаличные деньги
ИИИ: 7.9, Д/Р: 0/1
Кошелев-БанкБанковские депозиты
ИИИ: 7.8, Д/Р: 4/2
ВТБПИФы
ИИИ: 7.8, Д/Р: 6/5
СитибанкСтруктурные ноты
ИИИ: 7.7, Д/Р: 6/6
Альфа-ФорексПАММ счета
ИИИ: 7.7, Д/Р: 8/8

Рейтинг инвестиций

Финансовые новости

Коронавирус в мире. Более 380 тысяч новых случаев
Утренняя торговая сессия на Московской и Санкт-Петербургской бирже
Коронавирус в мире. Актуальная статистика числа заболевших
Утренняя торговая сессия на Московской и Санкт-Петербургской бирже
Статистика по заболеваемости коронавирусной инфекцией в России
Статистика по заболеваемости коронавирусной инфекцией в мире
Коронавирус в мире. Темпы роста числа заболевших ускорились
Илон Маск больше не самый богатый в мире
Московская биржа допустит к торгам акции ещё 33 иностранных компаний
ФИНАМ лидирует в биржевых рейтингах по итогам января

Все новости