Вт, 7 июля 2020

Начинающим: типичные инвестиционные риски

Доверительное управление

Инвестиционный риск — вероятность однажды вложить и ничего не получить взамен. Если вы спросите у аналитика, какие бывают инвестиционные риски, услышите об отчетности, финансовых моделях и прочем, что не очень понятно.

Владелец бизнеса расскажет о рисках продаж, экономики и покупательной способности. Это тоже ничего не даст.

Но есть риски важнее, наличие которых напрямую зависит от инвестора, и о которых мало кто спрашивает заранее. Чаще они связаны с переоценкой собственных сил и незнанием ситуации. Расскажем о пяти наиболее распространенных и о том, как поступать лучше.

Риск 1. Пытаться сорвать куш с помощью высокорисковых активов


Высокорисковые активы — те, которые обещают вам астрономическую доходность и такой же уровень риска. В попытке поиметь куш некоторым инвесторам срывает голову, и они начинают инвестировать в сверхагрессивные проекты, акции неизвестных компаний и, прости господи, пирамиды.

В высокорисковых способах заработка нет ничего незаконного или скрытого. Разумеется, если речь идет о регулируемых законодательством способах: паевых фондах, структурных продуктах, опционах и других биржевых и внебиржевых активах.

Как лучше

Самый простой совет для начинающих — возьмите возраст и вычтите его из 100. Получившееся число — максимально допустимый процент агрессивных активов в вашем портфеле. Не превращайте чересчур рискованные проекты в основной способ получения инвестиционного дохода.

Риск 2. Инвестировать спонтанно и импульсивно


Если инвестировать без порядка, стабильного долгосрочного дохода не будет. Инвестиции наобум не принесут дохода. Отсутствие стратегии приведет к тому, что ваш капитал будет лихорадить от любых небольших изменений.

В противоположность спонтанным инвестициям хорошие финансовые советники рекомендуют более занудный и прозаичный, но более стабильный метод осознанного инвестирования. Занудный — потому что нужно проходить риск-профилирование и учиться грамотно ставить инвестиционные цели. Об этом подробнее в пунктах ниже.

А если все же хочется дать волю эмоциям?

Дайте! У спонтанных инвестиций на самом деле есть один плюс — возможность изучать рынок и принципы функционирования. Но даже тут нужны правила.

Отложите для экспериментов такую сумму денег, которую не жалко потерять ни при каких обстоятельствах. Но не кладите с запасом. Если вдруг начнете нести убытки, возникнет желание покрыть их от будущих инвестиций. Азарт легко не заметить, и прагматичная биржа моментально превратится для вас в казино.

На отложенную сумму экспериментируйте вволю. Например, захотелось вам понять, как начисляются дивиденды. Тогда купите несколько акций компании, просто чтобы увидеть принцип и испытать первые эмоции от получения дополнительных денег за владение ценными бумагами.

Риск 3. Не проходить профилирование


Риск-профилирование — оценка, сколько денег вы готовы потерять как инвестор. Профилирование придумали не маркетологи, это закрепленная Банком России норма.

Если инвестировать без знания своего риск-профиля, будет неправильно собран портфель, а значит — неудовлетворительный результат. Спустя 9 месяцев такие инвесторы уходят с биржи с чувством глубокого разочарования.

В БКС Премьер риск-профилирование бесплатное, его вам предложит финансовый советник. Чтобы оценить уровень готовности риска, учитывается пол, возраст, предыдущий опыт. На основании ответов и результата профилирования становится понятнее, куда инвестировать.

О чем вас спросят - Зачем это спрашивают

  • Сколько вам лет - Чем старше, тем ниже уровень риска
  • Какую сумму планируется инвестировать - От суммы зависит, что добавлять в портфель
  • Какой средний уровень дохода за последний год - Не выйдет ли так, что инвестируемые деньги последние?
  • Какие цели вложения - Если требуется накопить много в короткий срок, инвестиционный риск может быть выше
  • Какой процент дохода и риска допустим - Чем выше желаемый доход, тем выше ожидается готовность к риску
  • Разбираетесь ли в финансовых рынках - Нужно ли консультировать по каждому продукту

Каждому ответу присваивается свой балл. В конце выдается тип вашего инвестиционного профиля. Чаще всего инвестиционные компании делят клиентов на три группы. Но чем больше уровней, тем точнее подбор продуктов для вложения. Чтобы сократить инвестиционные риски, в БКС пять типов инвестпрофиля, от консервативного до агрессивного.

На каждом уровне свои степени инвестиционного риска и потенциальная доходность. На их основании советник предлагает, из каких продуктов собрать портфель.

Риск 4. Инвестировать без конечной цели


Психологические исследования показывают: если есть цель — повышается мотивация, производительность и желание эту цель достичь. Хорошие маркетологи уже давно это уяснили и ставят вам цели сами. Поэтому в кофейне обычно предлагают купить 9 стаканов кофе, чтобы получить 10-й бесплатно.

Инвестиционная цель поможет грамотнее работать с активами и управлять портфелем. Вы будете делать это осознанно, начнете понимать ситуацию. А если в биржевом деле вы впервые, цель поможет не сорваться, приучить себя стабильно откладывать по чуть-чуть.

Цели в инвестировании необязательно могут быть долгосрочными или крупными. Конечно, любая брокерская компания заинтересована в долгосрочных начинаниях, потому что так вы дольше будете ее клиентом. Но всегда есть цели сроком поменьше.

Как лучше

Если вы в инвестировании впервые, начните с краткосрочных целей. Например, оплачивайте с инвестиционного дохода свои обязательные ежемесячные счета: квартплату, жкх или аренду — в зависимости от размера портфеля.

Риск 5. Не консультироваться с финансовым советником


Когда тело болит, принято идти к врачу. Он осмотрит больного и выпишет лекарство, которое стоит денег. Тем не менее мы не воспринимаем врача как продавца лекарств, цель которого — впарить товар.

В случае с финансовым советником — аналогично, хотя посещают его не все. Распространенное опасение — сотрудник не заинтересован помочь, а хочет закрыть план продаж по конкретному продукту. Продать его по максимуму и получить свой бонус.

Советники — передовая брокерской компании. От качества их работы зависит, придет ли клиент к ним снова. Поэтому хорошие брокеры мотивируют советников на долгосрочное сотрудничество с клиентом.

Если продолжаете сомневаться, проконсультируйтесь у нескольких сотрудников: у наших, в других компаниях. Если есть друг‑эксперт, обратитесь к нему тоже. Инвестиционной экспертизы много не бывает.

Напутствие


В России до сих пор боятся инвестировать. С одной стороны, на вкладах лежат триллионы рублей. Их можно инвестировать в более доходные инструменты с аналогичным уровнем риска.

С другой стороны, страх инвестиций у начинающих реализует самосбывающееся пророчество. Люди идут на биржу с опаской, набивают первые шишки и уходят обратно в стерильно безопасный вклад. В редких случаях в человеке просыпается инвестор, но и он вкладывает все сбережения в пирамиды под немыслимые проценты, тоже в конце все теряя.

Мы согласны: инвестировать сложнее, чем открыть вклад. Но все равно это не сложнее, чем многим может показаться. Главные наши ошибки — от незнания и самоуверенности. Укротив их, инвестировать станет проще.

Источник  

Рекомендованные материалы по теме



Совершать операции на рынке ценных бумаг можно самому, а можно поручить это профессиональному управляющему. Это называется «доверительное управление». Услуги по управлению средствами клиентов сегодня предлагают практически все брокерские и инвестиционные компании.

ИИИ: 7.4

Доход: 6 из 10
Риск: 5 из 10

Комментарии

У БКС все менеджеры, имею ввиду персональных, заточены что бы у клиента вытянуть как можно больше денег. Делают они это через свои ПИФы, с которыми...

Алексей   19 мар 2020   Доверительное управление


Полтора года назад вложился в доверительное управление "Стратегию роста", под управлением Максима Шеина, которая работает на американском рынке....

Леонид   10 янв 2020   Доверительное управление


Тут, видимо, как повезет. Потому что у меня совершенно другой опыт с финсоветниками БКС. Хотя сначала был очень скептически настроен – типа, кто вы...

Боря   9 янв 2020   Доверительное управление


По своему опыту (не всегда приятному) работы с разными брокерами считаю, что БКС – удачный вариант для тех, кто только приходит на биржу. Если бы я...

Никита   22 ноя 2019   Доверительное управление


в 2018 году доверила АО "Инвестиционная компания ФИНАМ" 1 млн рублей. Обещали вложить деньги с хорошей доходностью в надежные ценные бумаги. Сегодня...

Людмила   29 окт 2019   Доверительное управление


Комментарии

Инвестиции

БКСЗдоровье
ИИИ: 8.9, Д/Р: 2/4
LBLVФорекс
ИИИ: 8.7, Д/Р: 9/9
HQ BrokerНефть, газ, сырье
ИИИ: 8.6, Д/Р: 6/4
Открытие БрокерАкции
ИИИ: 8.5, Д/Р: 7/5
Crypto-Rating.comБиткоин
ИИИ: 8.4, Д/Р: 8/6
Ренессанс КапиталОблигации
ИИИ: 8.3, Д/Р: 5/4
СбербанкНакопительные программы
ИИИ: 8.2, Д/Р: 3/2
Открытие БрокерИИС
ИИИ: 8.1, Д/Р: 7/4
Кошелев ПроектНедвижимость
ИИИ: 8, Д/Р: 5/5
Crypto-Rating.comКриптовалюты
ИИИ: 8, Д/Р: 9/10
Райффайзен БанкНаличные деньги
ИИИ: 7.9, Д/Р: 0/1
Кошелев-БанкБанковские депозиты
ИИИ: 7.8, Д/Р: 4/2
ВТБПИФы
ИИИ: 7.8, Д/Р: 6/5
СитибанкСтруктурные ноты
ИИИ: 7.7, Д/Р: 6/6
Альфа-ФорексПАММ счета
ИИИ: 7.7, Д/Р: 8/8

Рейтинг инвестиций

Финансовые новости

Ставки по депозитам обновили минимальные уровни
Коронавирус. Статистика по числу заболевших
Статистика по заболеваемости коронавирусной инфекцией в России
Иформационный бюллетень о ситуации c коронавирусом
Статистика по заболеваемости коронавирусной инфекцией в России
Информационный бюллетень о ситуации c коронавирусом
Информационный бюллетень о ситуации с коронавирусом
Коронавирус. Прирост заболевших в США ускорился
Информационный бюллетень о ситуации с коронавирусом
«Открытие Брокер» объявил о выплате рекордных дивидендов за 2019 год

Все новости