Среда, 17 июля
Медиа партнеры и спонсоры
Медиа партнеры и спонсоры
В последние годы широкое распространение получили различные негосударственные фонды, предлагающие своим клиентам услуги страхования, а также накопления средств в счет будущей пенсии. Некоторые негосударственные пенсионные фонды (НПФ) совмещают две эти услуги – клиент фонда может и застраховать свою жизнь, и обеспечить себе безбедную старость.
Вложения в накопительные программы стали популярным видом инвестирования, однако увеличение количества НПФ заставляет отнестись с осторожностью к выбору подходящего для вложений фонда.
Негосударственный пенсионный фонд представляет собой особую форму организации социального обеспечения. Основа его деятельности – негосударственное пенсионное обеспечение вкладчиков, которое осуществляется в соответствии с заключенными договорами. Правовой базой для деятельности таких фондов является Федеральный закон №75-ФЗ от 07.05.1998 «О негосударственных пенсионных фондах».
Суть работы НПФ сводится к накоплению взносов, размещению пенсионных резервов согласно действующему законодательству, а также распределению дохода путем оформления выплат вкладчикам фонда.
Перечисление средств в НПФ производится на базе пенсионного договора, при заключении которого вкладчик сразу выбирает пенсионную схему. Согласно этой схеме будут накапливаться средства вкладчика, и оформляться выплаты ему.
Существует несколько классификаций пенсионных схем:
Страховые схемы дают возможность вкладчику получать регулярные пенсионные выплаты по достижении определенного возраста. Для этих схем не предусмотрено наследование или передача прав иному лицу.
Сберегательные модели позволяют вкладчику получать пенсию в течение заранее оговоренного срока. В том случае, если вкладчика более нет в живых, оставшиеся на его счете накопления могут быть выплачены его наследникам или правопреемникам.
Смешанные схемы являются комбинированным вариантом двух предыдущих моделей. Передача имущественных прав на такие вклады возможна, чаще всего, исключительно в период накопления денежных средств вкладчиком.
По итогам учета средств на солидарном либо именном счете пенсионный фонд формирует резерв. Большинство фондов, в свою очередь, инвестируют эти резервы в надежные активы. Таким образом, фонд выступает в качестве посредника между его участниками (вкладчиками) и крупными компаниями, в активы которых направляются резервы. Доход, который получен фондом по итогам инвестирования в активы, распределяется по счетам вкладчиков, что и увеличивает их будущий доход. Однако на счета вкладчиков перечисляются не все средства – часть из них отчисляется управляющему, а также расходуется на содержание фонда и на пополнение страхового резерва организации.
Инвестиции в накопительные программы получили популярность в развитых и развивающихся странах, поскольку дают возможность не просто «разгрузить» бюджет страны, но и обеспечить вкладчиков стабильными повышенными выплатами.
Суть инвестирования в накопительные программы достаточно проста. Сам вклад можно условно разбить на два этапа.
На первом этапе происходит накопление средств. Вкладчик регулярно отчисляет средства на свой счет в фонде. Накопление ведется в течение нескольких лет, что позволяет в итоге собрать достаточно солидную сумму.
Второй этап наступает, когда срок накопительной программы подходит к концу либо при наступлении пенсионного возраста вкладчика. С этого момента накопленные средства начинают выплачиваться вкладчику ежемесячно. Большинство программ предусматривает пожизненную выплату средств.
Помимо увеличения пенсии, инвестиции в фонды дают возможность получить более надежную страховую защиту, чем та, которая предусматривается обязательным страхованием. Средства, которые инвестор перечисляет в страховой фонд, откладываются с начислением процентов. Полис, выдаваемый компанией вкладчику, позволяет гарантировать выплаты при несчастных случаях, серьезной болезни или же выплату членам семьи в случае смерти вкладчика. Это позволяет гарантировать защиту не только самому вкладчику, но и его родным и близким.
В России существует огромное количество фондов, в которые можно инвестировать средства. Большинство из них предоставляют в открытом доступе информацию о доходности и надежности фонда. За многими крупными фондами стоят солидные компании – ОАО «РЖД», «Лукойл» и т.д. В качестве активов таких фондов выступают ценные бумаги, драгоценные металлы, недвижимость и т.п. Для вкладчиков выгода работы с такими фондами заключается, прежде всего, в получении дохода выше текущего уровня инфляции.
При выборе фонда для вложений желательно остановиться на крупной организации, хорошо зарекомендовавшей себя в плане доходности, надежности и грамотности управления средствами вкладчиков. Большинство фондов позволяют вкладчикам контролировать свои счета в режиме онлайн, получая в любой удобный момент исчерпывающую информацию о состоянии счета. Для сравнения – государственный пенсионный фонд присылает письма-отчеты всего один раз в год.
В том случае, если вкладчик по какой-то причине недоволен работой фонда, он может перевести свои накопления в другой фонд – перед заключением договора следует уточнить, есть ли такая возможность. Риск в данном случае заключается в том, что фонд может потребовать часть накопленных средств в качестве компенсации.
При выборе фонда следует опираться на такие критерии надежности, как:
Фонд должен предоставлять в открытом доступе всю информацию о своих финансовых показателях, а также об имеющихся схемах накопления денежных средств.
Наиболее очевидным результатом вложений в фонд становится возможность получения дополнительного дохода, а также денежного «резерва» на случай непредвиденных обстоятельств.
Кроме того, фонды дают возможность вкладчикам открывать счета на имя детей – к моменту совершеннолетия ребенка на его счете уже будет скоплена солидная сумма, которую он сможет потратить на получение образования, на организацию свадьбы или на открытие собственного дела.
Инвестиции в Накопительные программы — все материалы
Пошаговая инструкция...
Тема будущей пенсии волнует многих, однако мало кто начинает систематически откладывать на нее деньги...
В регионах появились первые пенсионные «отказники»...
Отвечаем на самые популярные вопросы...
Выход на заслуженный отдых после долгих лет работы станет для вас действительно наградой, если вовремя задуматься о том, как обеспечить себя достойной пенсией. Страховая пенсия является пожизненной выплатой, которая ежегодно индексируется государством, накопительная пенсия начисляется единожды на определенный..
C 1 января 2017 года рассчитывать накопительную пенсию нужно по новой формуле...
Постоянный пересмотр правил государственного пенсионного обеспечения в последние годы окончательно развеивает иллюзию граждан о достойной пенсии от государства. То, что пенсионными накоплениями в государственном обеспечении можно заметно увеличить пенсию, – это миф...
В пятницу вечером бюджетная комиссия правительства одобрила продление еще на три года моратория на формирование пенсионных накоплений. Произошло это на фоне обсуждения предложенного Минфином и Центральным банком внедрения в российскую пенсионную систему так называемого индивидуального пенсионного капитала...
Я не вижу фактической разницы между накопительными программами в форме долгосрочного страхования жизни и негосударственным пенсионным фондом. Где гарантии, если траст лопнет в наших реалиях, что мои накопления вернутся хотя бы в той же сумме, которую я инвестировал?
Выбираем надежную страховую компанию, предлагающую накопительные программы, и вкладываем свои свободные средства. Проще только депозит… и то проще не в отношении процедуры, а в отношении принципов действия. В чем выгода? Минимальные расходы на содержание такого капиталовложения, т.е. до момента наступления выплат, сумма не облагается налогами, так как она не декларируется, как доход инвестора. А вот при получении, придется заплатить налог на инвестиционный доход. Долгосрочное вложение может пригодиться как инвестору, так и его потомкам в результате внезапной смерти инвестора, не дай Бог, конечно, и в этом случае накопленные средства будут переданы наследнику без затруднений и бюрократических формальностей. Какой мой положительный ответ? выгодно, конечно… при условии, что средства – свободные, а страховая - надежная.
Накопительные программы, как понятно из названия, позволяют накопить средства. Какие это инвестиции? Да, банки и страховые компании, предлагающие этот продукт, размещают средства в доходные финансовые инструменты, которые обычно инвестор может менять на свое усмотрение, если хорошо разбирается в инвестиционных инструментах. А если хорошо разбирается, тогда можно самому вкладывать. Зачем привлекать банк? В общем, не понятный для меня продукт – не понятный с точки зрения оправданности его существования. Хотя есть налоговые льготы, обещание возврата основной вложенной суммы при любых обстоятельствах…
Инвестиционный доход от накопительной программы страхования? В целом идея отдать банку или страховой компании в управление капитал, накапливаемый в этом же банке или страховой компании для каких-то целей, возможно, и не плохая, если распорядитель вызывает доверие. А таких банков в условиях текущей экономической нестабильности немного. Конечно, как аргументы в пользу рассматриваются налоговые льготы на такие инвестиции, юридические преимущества, как например, защита накапливаемых денег от любого рода взыскания, в том числе в результате разделения совместно нажитого имущества. Вложенная часть застрахованному лицу гарантируется, а прибыль на вложенную часть – является переменной и часто небольшой, по этой причине инвестиции в накопительные программы не рассматриваются как выгодные. И потом, надежность банка… это вопрос первоочередной.
Инвестировать в накопительные программы посоветовал своему деду. Спокойно и, тем не менее, с интригой. Без больших прибылей, но и риски минимальные.
| Форекс | ||
| Нефть, газ, сырье | ||
| Акции | ||
| Недвижимость | ||
| ПИФы | ||
| Облигации | ||
| Накопительные программы | ||
| Индивидуальный инвестиционный счет (ИИС) | ||
| Биткоин | ||
| Наличные деньги | ||
| Банковские депозиты | ||
| ПАММ счета | ||
| ICO | ||
| Доверительное управление | ||
| Деривативы |
