Рейтинг инвестиционных инструментов – Все инвестиции в одном рейтинге   
           

Купить или снимать?

Вокруг финансовых инструментов всегда существовала масса споров. Один из вечных – спор между арендаторами жилья и покупателями недвижимости в ипотеку.

Ипотека имеет давнего конкурента – аренду. Это неудивительно. Ведь чаще всего сумма платежа почти одинакова, и оба финансовых обязательства предоставляют одну услугу – возможность иметь крышу над головой.

Как ни странно, но равность платежей активно используется в спорах обеими сторонами. «Ипотечники» говорят, что «платя столько же, вы получаете собственную квартиру», а любители аренды уверяют, что при равном платеже люди получают большую свободу и возможность более эффективно разместить средства от первоначального взноса.

Как же правильно сравнить эти две модели поведения? С финансовой точки зрения, необходимо опираться на несколько факторов. Во-первых, это итоговая сумма состояния – какова будет стоимость актива по окончанию ипотеки и альтернативная стоимость вложений первоначального взноса.

Во-вторых, насколько чувствительна будет нагрузка на бюджет семьи ипотечного кредита и арендной платы во времени. Ну и, конечно же, необходимо учитывать дополнительные расходы. В частности, жилье нужно ремонтировать каждые 10 лет с затратами не менее 25% от его рыночной стоимости. А стоимость аренды на длительных периодах времени индексируется и растёт. Естественно индексируется и стоимость самого жилья. Есть не одно исследования крупных инвестиционных банков, показывающих, что на горизонтах времени в десятилетия уровень инфляции, ставка безрисковых инвестиций, индексации доходов (в развитых странах), роста стоимости аренды и самой недвижимости практически равны. Движутся они не всегда синхронно, но на больших временных интервалах одинаковы. Поэтому все основные показатели проиндексируем на одну величину. Например, семья с ежемесячным доходом в 75 тыс. рублей может претендовать на кредит размером до 2,9 млн руб. В расчете на двадцатилетний срок кредитования, ежемесячный взнос будет составлять порядка 30 тыс. рублей. В зависимости от района города и класса жилья, это может быть и однокомнатная квартира в центре или трехкомнатная в спальном районе. Аренда аналогичного жилья обойдется приблизительно в ту же сумму, что и ежемесячный платеж по ипотеке. Но, несмотря на равноценные затраты, с течением времени результат будет абсолютно различным.

Ипотечный заемщик, вкладываясь в жилье, через 20 лет, получает квартиру, стоимость которой возрастет в разы. Так, с учетом динамики роста цен на жилье, квартира стоимостью 3,2 млн руб. (те самые 2,9 млн рублей, взятые в кредит плюс минимальный первоначальный взнос в размере 10% годовых) вырастет в цене до 17,9 млн руб.

В то же время арендатор, при равных стартовых условиях и тем же начальным уровнем капитала в 290 тыс. руб. (тот самый первоначальный взнос по ипотеке), сможет получить за те же двадцать лет при размещении этих средств на банковском вкладе только 1,6 млн руб. Итак, совершенно очевидно, что, с точки зрения финансов, на закате своей трудовой деятельности при ипотеке вы окажетесь с имуществом в 21,27 раз большем вашего месячного дохода, а вот первоначальный взнос, размещённый в депозит, даст лишь 3,87 относительных капитала.

Не менее важно и то, что на ипотеку вы будете тратить не более 7% от своих доходов – уровень заработной платы и стоимость имущества с годами будут расти, в то время как ипотечный платеж останется на том уровне, что установлен в договоре кредитования. А вот аренда будет отнимать все те же 40%, ведь стоимость найма жилья будет расти прямо пропорционально другим заработным платам и стоимости недвижимости. И с учетом возраста арендатора будет становиться еще более тяжёлым бременем.

Но, если преимущество однозначно за ипотекой, то почему же столь распространена аренда? Почему миллионы людей в разных странах выбирают именно аренду, а не ипотеку?

Аренда имеет целый ряд преимуществ, в основном это скорость и простота. Снять недвижимость можно буквально за один день, в то время как получение ипотечного кредита займет большее время. Первоначальный взнос по ипотеке, который часто является препятствием для потребителя, в аренде отсутствует. Для жителей крупнейших городов в пользу аренды еще говорить и большая мобильность, возможность регулярно менять место жительства, сохраняя транспортную доступность работы.

Все плюсы аренды можно свести к двум – простота и мобильность, в то время как ипотека – это ещё и рентабельное вложение средств, увеличивающее благосостояние граждан на горизонте 5-10-20 лет, что со временем становится всё более важно для каждой отдельной семьи.

 


Ссылка на источник  
Почему вложение денег в недвижимость в Германии бесприбыльно?

Рынок немецкой недвижимости достаточно специфичен. Особенно сильно разница проявляется в сравнении с рынками домов и квартир в странах СНГ. К сожалению, выходцы из данных государств часто преуменьшают финансовые риски, которые сопутствуют инвестированию в недвижимость в ФРГ...

Как легально сдать квартиру в аренду?

Решая сдавать жилье в аренду, граждане не спешат рассказывать государству о своих намерениях. Возможные штрафы, которыми пугают «лендлордов», и многочисленные рейды, регулярно проводимые властями для того, чтобы найти «уклонистов»...

О недвижимости и деньгах

В России многие до сих пор рассматривают недвижимость как один из наилучших вариантов сбережений своих средств, отдавая именно ему предпочтение по сравнению со всеми остальными вариантами. Но так ли он действительно хорош особенно в современных условиях...

Оценка компании America Latin Estate Incorporated

Инвестиции в недвижимость являются одним из самых наименее рискованных способов вложения средств и приносящих стабильный доход, но они требуют значительных капиталовложений...

Как инвестировать в недвижимость, не покупая ее?

Если инвестировать в недвижимость, основных вариантов всего два: покупка конкретных объектов для аренды или перепродажи...

Барселона для инвестора

Каталонская столица кажется привлекательной со всех сторон. Это же настоящий музей под открытым небом, каждый кусочек которого должен быть на вес золота. Так оно, да не так. В любом городе есть районы, которые местные и иностранные покупатели выбирают для жизни и инвестиций чаще всего...

Недвижимость

Инвестиции в недвижимость - один из наиболее надежных источников пассивного дохода. Цены на недвижимость имеют постоянную тенденцию к росту. Это имеет вполне реальную основу - увеличение населения. Поэтому, инвестиции в недвижимость считаются очень выгодным и достаточно безопасным вложением денег.

Индекс Инвестиционного Интереса: 7.9


26 июля, 2017 Совет Федерации утвердил закон о компенсационном фонде дольщиков

10 июля, 2017 Ставка по ипотеке достигла исторического минимума в мае

23 июня, 2017 Россияне берут ипотечные кредиты рекордными темпами




Как новые санкции повлияют на рынок акций и курс рубля?Как новые санкции повлияют на рынок акций и курс рубля?
Финансовые прогнозы и аналитика
Что нужно биткоину, чтобы стать законной валютойЧто нужно биткоину, чтобы стать законной валютой
Финансовые прогнозы и аналитика
Какие акции покупать в ближайшие месяцы?Какие акции покупать в ближайшие месяцы?
Финансовые прогнозы и аналитика
Самые перспективные акции на 2018 год Самые перспективные акции на 2018 год
Финансовые прогнозы и аналитика
CryptA Capital — новый инструмент для инвестиций в криптовалютыCryptA Capital — новый инструмент для инвестиций в криптовалюты
Финансовые статьи
Справедливое ICOСправедливое ICO
Финансовые статьи
Сколько стоит отдых на яхтеСколько стоит отдых на яхте
Финансовые статьи
Лучшие ПАММ-счета в июне
Финансовые статьи
Глава цифрового банка WB21 в России: «Мы поддерживаем криптовалюты» Глава цифрового банка WB21 в России: «Мы поддерживаем криптовалюты»
Инвестиционный взгляд эксперта
Обзор инвестиционных прогнозов экспертов за первое полугодие 2017 г.Обзор инвестиционных прогнозов экспертов за первое полугодие 2017 г.
Топ 10 инвестиций
Автомобили, яхты, самолеты
Акции
Банковские депозиты
Бинарные опционы
Биткоин
Венчурные инвестиции
Деривативы
Доверительное управление
Драгоценные камни
Драгоценные металлы
Здоровье
Индивидуальный инвестиционный счет (ИИС)
Искусство, антиквариат
Металлы
Накопительные программы
Наличные деньги
Недвижимость
Необычные инвестиции
Нефть, газ, сырье
Облигации
Образование
ПАММ счета
ПИФы
Сельхоз продукция
Ставки на спорт
Структурные ноты
Форекс
Фьючерсы на индексы
Хедж-фонды
Шоу бизнес


Поделиться материалом: