Рейтинг инвестиционных инструментов – Все инвестиции в одном рейтинге   
Вторник, 23 января
Медиа партнеры и спонсоры
           

Одолжить, чтобы заработать

Одолжить, чтобы заработать

13 сентября начинается размещение третьего транша облигаций федерального займа (ОФЗ) для населения. ТАСС рассказывает, что такое облигации и как с их помощью можно заработать.

С начала 2017 года Минфин полностью распродал два транша — каждый по 15 млрд рублей. Третий транш — на подходе. Гособлигации считаются самым выгодным из безопасных способов инвестировать деньги для физлиц. Максимальная годовая доходность —10,1% для покупателей, которые готовы ждать с возвратом денег до сентября 2020 года.

Что такое ОФЗ?


Облигация — это долговая расписка, дающая право кредитору вернуть свои средства и получить проценты (они называются купонным доходом) в определенный срок. Их часто выпускают компании и государства. Держателями облигаций могут быть как физические, так и юридические лица.

Для кредитора этот инструмент — возможность сохранить деньги и немного заработать. Обычно облигации приносят больший доход, чем банковские вклады.

Российское законодательство не предусматривает возможности прямой покупки облигаций физическими лицами. Чтобы совершить такую сделку, требуется посредник — брокер. В этом заключается первое и главное отличие ОФЗ, которые выпускает Минфин, от корпоративных облигаций — их может приобрести любой человек без посредника.

Что лучше: облигации, депозит, покупка акций?


Банковский вклад иногда позволяет "перекрыть" инфляцию — если его доходность выше, чем ее уровень. Инфляция в этом году не должна превысить 4%, а средняя ставка по депозитам до трех лет у ведущих банков, по данным ЦБ составляет порядка 6,4%. То есть депозиты приносят реальный доход в 2-3%. 

Покупка акций и драгоценных металлов может принести хорошую прибыль. Но эксперты настоятельно не советуют выходить на рынок ценных бумаг, не имея опыта игры на нем. Даже профессиональные брокеры предупреждают: никто не может гарантировать прибыли при биржевой игре. Вероятность не только не приумножить, но и полностью потерять все деньги есть всегда. К тому же вы сами не можете пойти и купить акции — придется обращаться к брокерам. 

ОФЗ сочетают в себе преимущества всех видов накопления средств. Они так же, как и вклады, обеспечиваются государственными гарантиями, причем на полную сумму вложений. А доходность по ним немного выше, чем на банковском депозите.

На какой период я могу купить облигации?


ОФЗ выдаются на три года. В любой момент их можно вернуть, но в этом случае вы потеряете доходность — полностью или частично.

Если вы возвращаете облигации раньше чем через 12 месяцев после покупки, то получите только вложенные вами деньги. Если прошло больше года, то вам начислят купонный доход в размере 7,5%, а также вложенные деньги. Если же вы продержали облигации все три года — получите не только стоимость облигаций, но и купонный доход в размере около 10,1 % годовых за каждый год.

Сколько стоят облигации и сколько денег я могу в них вложить?


Облигация стоит 1 тысячу рублей, но минимальная сумма инвестиций — 30 тысяч. Максимальный объем вложений — 15 млн рублей. 

Где можно будет их приобрести и надо ли спешить с покупкой?


Облигации будут продаваться в Сбербанке и ВТБ 24. В случае, если население проявит к этому инструменту интерес, то список банков-партнеров будет расширен. 

По опыту первого и второго транша – облигации раскупают за 1-3 месяца. Первый транш был полностью распродан за месяц с небольшим. Последние облигации из второго транша, размещаемого с июня, ушли 11 сентября.

Надо ли мне платить за них налоги?


Купонный доход не облагается налогом. А вот сами облигации являются ценными бумагами, и после того, как вы их продадите, вам нужно будет отдать 13% от полученной стоимости государству. Однако вы вправе применить налоговый вычет.

Кто покупает облигации?


По данным Сбербанка, 59 % покупателей - мужчины. Географически, преимущественно, из европейской части России. Средний возраст покупателя ОФЗ – 56-57 лет.

Среди инвесторов в облигации много состоятельных клиентов - такой вывод можно сделать по "среднему чеку". Средняя сумма одной покупки ОФЗ в банке ВТБ24 - 2 млн рублей. В Сбербанке – 1 млн рублей, а по медиане (с исключением значительных "выбросов") – 350 тыс рублей.

В каком случае мне выгодно приобрести ОФЗ?


Если у вас есть деньги, которые вам, скорее всего, не понадобятся в течение трех лет и вы не хотите, чтобы они обесценились. Если средства могут потребоваться раньше, лучше положить их на краткосрочный банковский вклад.

Дмитрий Романов, Анастасия Степанова


 


Ссылка на источник  
Облигации освободили от налогов. Разбираемся в тонкостях и нюансах

Облигации могут быть отличной заменой банковским депозитам. Но их главный минус заключается в том, что купонный доход облагается налогом...

Плюсы и минусы народных облигаций

Доходность трехлетних облигаций для физических лиц составит около 8,5 процента. Объем первого выпуска составит 20 миллиардов рублей, номинал одной бумаги — тысяча рублей...

Что нужно знать о «народных ОФЗ»

Через месяц государство вновь предложит гражданам доверить ему свои сбережения...

Как заработать на валюте, если вы не хотите рисковать?

Рассмотрим варианты размещения валютных средств при консервативном подходе к инвестициям...

Облигации

Облигация - эмиссионная долговая ценная бумага, владелец которой имеет право получить от эмитента облигации в оговоренный срок её номинальную стоимость деньгами или в виде иного эквивалента. Облигация может также предусматривать право владельца на получение фиксированного процента от её номинальной стоимости.

Индекс Инвестиционного Интереса: 7.9


12 января, 2018 Первые в году аукционы ОФЗ прошли успешно

22 декабря, 2017 Минфин выпустит спецоблигации для возвращения капиталов в Россию

19 декабря, 2017 ВЭБ разместит облигации на 30 млрд рублей




Как оценить ICO проектКак оценить ICO проект
Финансовые прогнозы и аналитика
5 причин обвала рынка криптовалют5 причин обвала рынка криптовалют
Финансовые прогнозы и аналитика
Единственная криптовалюта из топ 50, который растет на фоне обвала рынкаЕдинственная криптовалюта из топ 50, который растет на фоне обвала рынка
Финансовые прогнозы и аналитика
Аналитик: Пузырь биткойна – плохой знак для экономики СШААналитик: Пузырь биткойна – плохой знак для экономики США
Финансовые прогнозы и аналитика
Инвестиции в Китай: 4 причины и 3 способаИнвестиции в Китай: 4 причины и 3 способа
Финансовые прогнозы и аналитика
Биткоин падает: Южная Корея готовит запрет на торговлю криптовалютамиБиткоин падает: Южная Корея готовит запрет на торговлю криптовалютами
World Investment News
6 простых шагов к своему резервному фонду6 простых шагов к своему резервному фонду
Финансовые статьи
10 лучших акций на 10 лет вперед10 лучших акций на 10 лет вперед
Топ 10 инвестиций
Где хранить криптовалюту?Где хранить криптовалюту?
Финансовые статьи
18 новогодних обещаний инвестора самому себе18 новогодних обещаний инвестора самому себе
Топ 10 инвестиций
Автомобили, яхты, самолеты
Акции
Банковские депозиты
Бинарные опционы
Биткоин
Венчурные инвестиции
Деривативы
Доверительное управление
Драгоценные камни
Драгоценные металлы
Здоровье
Индивидуальный инвестиционный счет (ИИС)
Искусство, антиквариат
Металлы
Накопительные программы
Наличные деньги
Недвижимость
Необычные инвестиции
Нефть, газ, сырье
Облигации
Образование
ПАММ счета
ПИФы
Сельхоз продукция
Ставки на спорт
Структурные ноты
Форекс
Фьючерсы на индексы
Хедж-фонды
Шоу бизнес


Поделиться материалом: